Hva er ikke-kreditt tjenester
Ikke-kreditt-tjenester er gebyrbaserte tjenester som ikke innebærer utvidelse av kreditt som en utlånsinstitusjon tilbyr kunder. Ikke-renteinntekter generert fra ikke-kreditt-tjenester kan være en betydelig inntektskilde for bankene, og vil begrense erosjonen av lønnsomheten når netto rentemarginer blir presset i et synkende rentemiljø.
BREAKING NOWN Noncredit Services
Historisk har den grunnleggende lønnsomhetsmodellen til en bank vært utlån til kunder til X% og betalt Y% på innskudd i banken. XY% er spredningen som bringer penger til bunnlinjen. En annen pilar med lønnsomhet har imidlertid utviklet seg for banker som ikke innebærer å bruke balansen til å generere inntekter. Ulike ikke-kreditt-tjenester for privat- og bedriftskunder tilbys rutinemessig av banker. For personkunder, bortsett fra kontroll og sparekontoer, kan slike tjenester omfatte debetkortbehandling, aksjehandel og meglervirksomhet. For små bedrifter og større virksomhetsselskaper inkluderer ikke-kreditt tjenester kontanthåndtering, lønnsbehandling, kjøpmannstransaksjoner, rådgivning om fusjon og oppkjøp eller andre konsernfinansieringstjenester, syndikering av lån og byrå og forsikringssikring. Til sammen produserer disse tjenestene provisjoner og gebyrer for en bank. Ikke en eneste dollar trenger å lånes ut for å fange denne typen inntekter.
Inntekter fra ikke-kreditt tjenester hos Citigroup
Citigroup Inc. registrerte cirka 16, 0 milliarder dollar i ikke-kreditt tjenesteinntekter i 2017, omtrent 36% av netto renteinntekter (renteinntekter minus renteutgifter, eller spredningen i form av dollarbeløp). Banken oppnådde et flertall av inntektene fra provisjon og gebyrer beskrevet ovenfor, og saldoen fra administrasjons- og forvaltningshonorar. Inntektene fra banken som ikke har kreditert tjenester har gitt et mål for stabilitet i den samlede inntekten i løpet av en periode med undertrykt rente som et resultat av kvantitative lettelser i Federal Reserve Bank. Netto renteinntekter hadde gått ned fra rundt 48 milliarder dollar i 2013 til 45 milliarder dollar i 2017, men bidrag fra ikke-kreditt-tjenester holdt mer eller mindre jevnt.
