Netto risikobeløp er den monetære forskjellen mellom dødsfallet som er betalt av en permanent livsforsikring og den påløpte kontante verdien. For eksempel, hvis en polis dødsfordel er $ 200 000, og den påløpte kontante verdien er $ 75 000, er risikobeløpet $ 125 000. Risikobeløpet bestemmer kostnadene for beskyttelse gitt av policyen.
Å bryte ned nettobeløpig risiko
Generelt er kontantverdien i en permanent politikk designet for å vokse, og denne veksten reduserer nettobeløpet som er i risiko i en politikk, noe som holder dødeligheten på rimelige nivåer, selv om den faktiske kostnaden per $ 1000 dødsgevinst vokser hvert år.. Som et eksempel på dette konseptet i aksjon, bør du vurdere en hel livsforsikring utstedt til en pålydende verdi av $ 100 000. På utstedelsestidspunktet er hele 100 000 dollar i faresonen, men etter hvert som kontantverdien akkumuleres fungerer den som en reservekonto, noe som reduserer nettobeløpets risiko for forsikringsselskapet. Derfor, hvis kontantverdien av forsikringen stiger til $ 60.000 på det 30. året som gjelder, er nettobeløpet som er i risikoen, deretter $ 40.000.
Når alderen til den forsikrede øker, øker dødeligheten per tusen dollar av netto risikomengde. Så lenge kontantverdien fortsetter å øke i en hel livspolitikk, og gevinstene er større enn dødelighetskostnader og andre utgifter, bør en politikk fortsette å vokse og forbli i kraft.
Netto beløp i risiko kontra juridisk reserve
Hvis en livsforsikringstaker dør før fylte 100 år, mister forsikringsselskapet nettobeløpet som er i faresonen for denne personens forsikring. Dette tapet blir kompensert av premiene til de som ikke har dødd ennå og fra inntekter fra investerte premier. Siden summen av nettobeløpet med risiko og den lovlige reserven tilsvarer pålydende på politikken, er nettobeløpet med risiko og den juridiske reserven omvendt proporsjonal. Når den lovlige reserven øker, reduseres risikobeløpet. Hovedformålet med den lovlige reserven er å gi livstidsbeskyttelse, men fordi mer penger blir samlet inn i premier de første årene av en politikk enn det som er nødvendig for å dekke dødelighetsgebyret, utvikler nivåpremiepolicyer en kontantverdi, som forsikringstakeren kan låne mot, eller kan overgi forsikringen for kontantverdien hvis forsikringstakeren ikke lenger ønsker å fortsette livsforsikringen. Imidlertid er kontantverdien i utgangspunktet mindre enn den lovlige reserven på grunn av fradrag i salgskostnader og andre anskaffelseskostnader.
