Er aksjefond eller indeksfond bedre for roth iras?

Hvis du sparer til pensjon i en Roth IRA, er indeksfond og aksjefond to av dine investeringsalternativer. Begge er med på å diversifisere porteføljen din, men de har veldig forskjellige investeringsmål, styringsstiler og kostnader.

Viktige takeaways

• Du kan holde en rekke investeringer i Roth IRA, inkludert aksjefond og indeksfond. Indeksfond sporer spesifikke indekser og har en tendens til å være billigere enn aktivt forvaltede verdipapirfond. Se etter gebyrer siden de kan ha stor innvirkning på pensjonssparingen din over tid.

En av fordelene med en Roth IRA er de mange investeringene du kan ha på kontoen. Mens investeringsalternativene dine for arbeidsgiver sponsede planer som 401 (k) er begrenset til de som er inkludert i planen, kan du investere i alt fra individuelle aksjer til eiendommer i en Roth. To populære investeringer er aksjefond og indeksfond.

Investeringsmål for verdipapirfond og indeksfond

Både verdipapirfond og indeksfond består av porteføljer av aksjer, obligasjoner, kortsiktig gjeld og andre verdipapirer. Men målene deres er forskjellige.

Verdipapirfond prøver å slå avkastningen til en relatert referanseindeks etter gebyrer. De styres basert på et spesifikt investeringsmål. For eksempel:

• Vekstfond søker kapitalvurdering. Disse fondene legger en stor andel av eiendelene i aksjer fordi de tilbyr høyere potensiell belønning. Som sådan pleier de å være mer risikofylte. Inntektsfond prøver å gi investorene en stabil inntekt. De investerer i investeringer med lavere risiko som obligasjoner, statlige verdipapirer og innskuddsbevis (CD-er).

Et indeksfond er derimot en type aksjefond som forsøker å matche en spesifikk markedsindeks, for eksempel S&P 500 eller Russell 2000-indeksen. Det følger referanseindeksen uansett hva markedet gjør. Når S&P 500 svinger, gjør det også et indeksfond som sporer det.

Forvaltningsstiler for verdipapirfond og indeksfond

En av de viktigste forskjellene mellom aksjefond og indeksfond er deres ledelsesstil. Verdipapirfond forvaltes aktivt. Det betyr at det er et team av investeringsfagfolk som tar beslutningene. De velger aktivt fondets andeler og justerer dem etter behov - ofte hver dag eller til og med hver time.

Omvendt forvaltes indeksfond passivt. Investeringene er automatisert for å spore den underliggende indeksen, slik at de ikke krever aktivt kjøp og salg. Fordi ingen aktivt forvalter eierandelene, er resultatene utelukkende basert på kursbevegelsene til verdipapirene i indeksen.

Sammenligning av kostnader for gjensidige fond og indeksfond

Selvfølgelig betyr de forskjellige styringsstiler forskjellige kostnader for verdipapirfond og indeksfond. Gebyrene er kjent som fondets utgiftsforhold.

Generelt betaler du mer for et aktivt forvaltet aksjefond fordi teamet som driver showet må tjene penger. Det må også lønne seg å markedsføre fondet for å tiltrekke seg flere investorer. Gjennomsnittlig andel av utgifter til aksjefond er omtrent 1%, men det kan være lavere eller høyere.

Indeksfond koster mindre enn verdipapirfond når det gjelder utgiftsforhold, men det gapet er i ferd med å stenge.

Indeksfond har også utgiftsforhold. Men siden disse midlene ikke administreres aktivt, har de en tendens til å være mye rimeligere. I gjennomsnitt betaler du omtrent 0, 05 til 0, 07% for et indeksfond.

Selv om gjennomsnittsgebyrene avviker med mindre enn 1%, kan denne forskjellen ha stor innvirkning på Roth IRA-balansen. Anta at du investerer $ 6000 (det maksimale Roth IRA-bidraget for 2020) i et aksjefond som tjener 8% og har en utgiftsgrad på 1%. Etter 40 år vil investeringen være verdt $ 87199.

Men hva hvis du investerer det samme beløpet i et indeksfond med en utgiftsgrad på 0, 05%? Forutsatt at du har samme avkastning på 8%, vil investeringen være verdt $ 130 347 etter 40 år. Det er en forskjell på 43, 148 dollar. Og det er bare med ett års verdi av Roth IRA-bidrag.

Og noe annet å huske på. Hvis du investerer i et aktivt forvaltet fond til 1% mens et sammenlignbart indeksfond belaster 0, 05%, må fondsforvalterne slå markedet med minst 0, 95% hvert år for å kompensere for den ekstra kostnaden. Det er mulig for et aktivt fond å ha et fantastisk løp som slår en indeks over flere år. Men historisk sett har disse midlene alltid kommet tilbake til Jorden.

Verdipapirfond eller indeksfond for din Roth IRA?

Her er en rask oversikt over verdipapirfond og indeksfond.

Gjensidige fond kontra indeksfond
Trekk	Verdipapirfond	Indeksfond
Investeringsmål	Slå avkastningen til en referanseindeks	Match avkastningen til en referanseindeks
Lederstil	Aktiv; fondsforvaltere velger eierandelene	Passiv; Investeringene automatiseres for å matche innehavet av referanseindeksen
Investerer inn	Aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer	Aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer
Utgiftsforhold	Gjennomsnittet er omtrent 1%	Gjennomsnitt er ca 0, 2%