Hva er et gebyr for dødelighet og kostnad?
En dødelighets- og utgiftsrisikokostnad er et gebyr pålagt investorer i livrenter og andre produkter som tilbys av forsikringsselskaper. Det kompenserer forsikringsselskapet for tap som det kan lide som følge av uventede hendelser, inkludert livrentehavers død.
Gebyrets størrelse varierer i henhold til en rekke faktorer inkludert investorens alder. Gjennomsnittlig avgift er omtrent 1, 25% per år. Dødelighetsrisikoen er sjansen for at selskapet må utbetale en dødsstønad raskere enn forventet.
Viktige takeaways
- Kostnadene for dødelighets- og utgiftsrisiko beskytter forsikringsselskapet mot uventede hendelser, inkludert forsikringstakerens utidige død. Søkerens alder er den primære faktoren som går inn på størrelsen på dødelighets- og utgiftsrisikogebyret. Avgiften er gjennomsnittlig 1, 25% årlig.
Forstå dødelighet og kostnadsrisiko
En livrente livstid gir investoren en viss sikkerhet om inntekten hans etter pensjonisttilværelsen, men det er noe usikkerhet der for forsikringsselskapet.
Det er grunnen til at det belastes en dødelighets- og utgiftsrisiko hver gang et forsikringsselskap tilbyr en livrente til en klient. Siktelsen er basert på antagelser om forventet levetid for klienten og sannsynligheten for forskjellige andre uønskede hendelser.
Dødelighets- og kostnadsavgiften er ment å kompensere for forsikringsselskapets kostnader for inntektsgarantier som kan inngå i livrentekontrakten.
Dødelighetsrisikoen adresserer spesielt risikoen for at kontraktsinnehaveren vil dø på et tidspunkt hvor kontosaldoen er mindre enn premiene som er betalt på polisen og eventuelle uttak som allerede er foretatt.
Jo yngre søkeren er, jo lavere blir dødelighets- og utgiftsrisikoen.
Den totale dødelighets- og utgiftsrisikokostnaden varierer fra omtrent 0, 40% til omtrent 1, 75 per år. De fleste forsikringsselskaper årliggjør denne utgiften og trekker den en gang i året.
Ved varierende livrenter brukes dødelighets- og utgiftsrisikokostnaden bare på midler som er holdt i individuelle kontoer, ikke for midler som er holdt på den generelle kontoen.
Beregning av dødelighets- og kostnadskostnader
Generelt vil en forsikrer vurdere tre faktorer for å bestemme dødelighets- og utgiftsrisikokostnader: nettobeløpet som er under risiko under forsikringen, risikoklassifiseringen til forsikringstakeren og forsikringstakers alder.
Forsikringsselskapet vil investere den største delen av en premie i et sparefond, og den blir returnert til forsikringstakeren på forfallstidspunktet og til den som er nominert når forsikringstakeren dør.
