Hva er en lånestripe?
En lånestripe er en kommersiell lånearrangement der den første utlåneren på et langsiktig lån, for eksempel en bank, kan skaffe finansiering for det lånet fra andre långivere eller investorer. Lånestrimmelen representerer en andel av det langsiktige lånet (for eksempel et femårig lån eller en linje med revolverende kreditt). Når lånestripen når løpetid, vil innehaveren motta et avtalt beløp. Forfall på en lånestripe er vanligvis på kort sikt (ofte 30 eller 60 dager). En lånestripe kan også bli referert til som en stripedeltakelse eller, mer formelt, som en kortsiktig lånedeltagelsesordning.
Slik fungerer en lånestripe
Når en bank eller annen utlåner låner et langsiktig lån, kan den selge lånestripler til investorer for å skaffe kapital til å finansiere lånet. For eksempel når en bank selger en 60-dagers lånestripe, får den penger til å dekke den delen av lånet. Men på slutten av de 60 dagene har kilden til finansiering for lånet tørket opp. Banken må enten videreselge lånestrimmelen til den samme investoren, finne en ny investor for å kjøpe den, eller finansiere lånelisten.
Forskrift om lånelister
Under visse omstendigheter kan lånelister klassifiseres som lånte beløp i bankens kvartalsvise økonomiske rapport til tilsynsmyndigheter, kjent som en samtalsrapport. Siden 31. mars 1988 har bankregulatorer ansett en lånestripe som et lånt beløp hvis investoren har muligheten til ikke å fornye lånestripen på slutten av løpetiden og banken er forpliktet til å fornye den. I så fall blir lånestroppene ikke behandlet som salg, men som lån. Lånestripene blir da ansett som innskudd og blir underlagt reservekravene for depositarinstitusjoner som angitt av Federal Reserve i henhold til forskrift D.
Når en lånestripe forfaller, må utlåneren enten videreselge den eller påta seg ansvaret for å finansiere den.
Videre, hvis den opprinnelige investoren velger ikke å fornye lånestripen ved utløpet av løpetiden, må depositarinstitusjonen som solgte lånestripen påta seg ansvaret for å finansiere lånelisten. Det er fordi låntagers lånevilkår typisk strekker seg langt utover lånestripens løpetid. For eksempel kan låntageren på lånet som blir solgt som lånestripler ha signert for en låneperiode på ett år, fem år eller lenger, eller kan ha sørget for en revolverende kredittlinje med lignende varighet. I virkeligheten har lånelistene kjennetegn ved en gjenkjøpsavtale fordi banken som selger lånestripen samtykker i å kjøpe den tilbake fra kjøperen etter kjøperens skjønn.
Lånestrimmeltransaksjoner kan innebære innskuddsforpliktelser, for eksempel bekreftelse av forskudd, utstedelsesbrev eller andre forpliktelser. Som sådan kan unntak fra definisjonen av innskudd beskrevet i regel D anvendes på disse forpliktelsene. For eksempel, når en innenlandsk bank selger en lånestripe til en annen innenlandsk bank, kan den lånestripen være fritatt for innskuddskrav som angitt i regel D.
