Når det gjelder å eie et hjem, er de første forskuddsbetalingene og pantebetalingene bare begynnelsen. Det er en rekke utgifter du bør vurdere før du bestemmer deg for å kjøpe ditt første hjem. Mange av disse utgiftene fortsetter så lenge du eier hjemmet ditt - selv etter at pantelånet er betalt.
TUTORIAL: Grunnleggende om pantelån: Kostnader
1. Eiendomsskatt
Eiendomsskatter blir vanligvis betalt til din kommunale eller lokale myndighet, fylke eller stat for å finansiere ting som offentlige arbeider, lønn til offentlige arbeidere eller offentlige skolestyrer. Eiendomsskatt er en utgift som huseiere kan forvente å betale for så lenge de eier hjemmet sitt. Skatter blir vurdert ut fra gjeldende verdi på hjemmet ditt, og kan endres over tid for å gjenspeile hjemets økning eller nedgang i verdi. Eiendomsskatter kan også variere avhengig av region, så du bør alltid undersøke eiendomsskattene i området du ønsker å kjøpe. I 2008 var det nasjonale gjennomsnittet for eiendomsskatter 1.180 dollar per år. (Finn ut hvilke trinn du kan ta for å redusere regningen, se Fem triks for å senke eiendomsskatten .)
2. Vedlikehold av hjemmet
Huseiere kan ikke bare ringe utleier når apparatene må skiftes ut eller varmtvannstanken slutter å fungere. Alle disse husholdningsvedlikeholdsoppgavene - og til og med de større boligrenoveringer - er huseierenes ansvar. Enten du planlegger et stort ombyggingsprosjekt, eller bare for å dekke nødvendige reparasjoner, foreslås det at huseiere budsjetterer minst 1% av boligens kjøpsverdi per år til vedlikehold. Derfor, hvis hjemmet ditt er verdt $ 220.000, bør du planlegge å sette av minst 2.200 dollar til vedlikeholdskostnader. Noen kilder foreslår til og med at du bør budsjettere for opptil 4% per år, noe som vil være $ 8 800 for et hjem på $ 220 000.
3. Pantelenter
Beløpet du betaler i pantelenter over pantelånets varighet, avhenger av hvor lang tid du amortiserer pantelånet ditt (eller antallet år det vil ta deg å betale tilbake boliglånet), betalingsfrekvensen og rente. Renten på pantelånet ditt kan svinge over tid, avhengig av hvilken type pantelån du velger. For en generell ide om hvor mye interesse en huseier kan forvente å betale i løpet av pantelånet sitt, kan du imidlertid betale $ 205, 162 i renter. (Foruten å skape løpende inntekt og kapitalvurdering, gir eiendommer fradrag som kan redusere inntektsskatten på fortjenesten din. Ta en titt på skattefradrag for utleieeiere .)
4. Hjemforsikring
Leietakere må kanskje betale leieforsikring, men huseierforsikring pleier å være mye dyrere. Leieforsikring dekker vanligvis innholdsforsikring; huseiere er imidlertid opptatt av verdien av den fysiske strukturen til eiendommen deres også. Hvis et hjem går tapt i brann eller naturkatastrofe, vil forsikring dekke resten av pantelånet, eller kostnadene for å gjenoppbygge eller reparere boligen. Forsikringspolicyer tilbyr forskjellige nivåer av beskyttelse og dekning, og premier kan variere veldig. I 2008 var den nasjonale gjennomsnittlige kostnaden for boligforsikring $ 791 per år.
5. Eiendom og juridiske avgifter
Bare å kjøpe eller selge et hus medfører kostnader. Selgeren blir generelt møtt med å betale eiendomsmegleravgiftene, som vanligvis kommer i form av provisjon. Provisjoner er omsettelige, men har en tendens til å løpe omtrent 6%. Hvis du selger hjemmet ditt for $ 220 000, kan du se på å betale rundt $ 13.200 i provisjon. Både kjøper og selger må også betale advokatkostnader for å dekke overføringen av tittelen. Advokatgebyr varierer avhengig av advokaten. Det nasjonale gjennomsnittet for juridiske tjenester er $ 284 per time, ifølge Lawyers.com. Selvfølgelig vil de faktiske kostnadene avhenge av kravene og erfaringene fra det juridiske teamet. Eiendomsadvokater tar også betalt for ekstra lukkekostnader forbundet med kjøp eller salg av hjemmet ditt, så du bør alltid budsjettere litt ekstra. (Eiendomstransaksjoner er sammensatte og underlagt spesifikke statlige / lokale regler. En profesjonell kan forenkle prosessen - sjekk oppmerksomhetskjøpere! Hvorfor du trenger advokat .)
6. Landskapsarbeid og plenpleie
Hvis hjemmet ditt har et hage, vil du definitivt trenge å budsjettere med kostnadene for hagearbeid og plen. Å betale et hageanlegg for å ta vare på plenen din kan føre deg rundt $ 30 per uke. Det gir mellom $ 120 og $ 150 per måned for en grunnleggende plen. Hvis du velger å gjøre arbeidet selv, vil kostnadene uten tvil være lavere; Imidlertid må du likevel vurdere utgifter som gjødsel, verktøy og vedlikeholdsutstyr, trevedlikehold og sesongplanter for hagen. Selv om du kanskje vil tro at det er gratis hvis du gjør det selv, trenger du å tenke på tidskostnadene for å klippe plenen, eller å skyve snø, hvis du er i høyere breddegrader.
7. Gebyrer for huseiereierforeninger
Noen utbygginger krever en HOA-avgift eller et sameiegebyr. Disse avgiftene dekker ofte eksterne vedlikeholds- og landskapskostnader for fellesarealer. Dette minimerer kostnadene for boligutgifter som dekkes av HOA-avgiften, selv om disse avgiftene ikke dekker interne vedlikeholdskostnader forbundet med enheten din. HOA-avgifter kan ikke dekke vedlikeholds- eller byggeprosjekter hvis HOA ikke har nok penger i reserven til å dekke det. Dette kan føre til en heftig kostnad for eierne i utbyggingen. De i HOAs bør sette av litt penger til å dekke slike uforutsette utgifter forbundet med vedlikehold av felleseie.
TUTORIAL: Grunnleggende budsjettering - Budsjett Bootcamp
Bunnlinjen
Husk at utleier betaler alle disse utgiftene for eiendommen du allerede bor i. Derfor blir alle disse utgiftene ført inn i leien din. Andre avgifter kan inkludere en ekstra parkeringsplass eller tap av prosentandel av depositumet. Eiendomsverdiene har en tendens til å øke på lang sikt, selv om eiendomsmarkedet definitivt ikke er immun mot kortsiktige svingninger. Hvis du kan gjøre en langsiktig forpliktelse til å eie et hjem, er det et klart potensial for å tjene penger på salg av din eiendom. Bare husk at det er flere utgifter med å eie et hjem enn det du umiddelbart kommer til hjernen. Bare fordi pantelånene dine er mindre enn leien, betyr ikke det nødvendigvis at du kommer frem på kort sikt.
