Hva er en lånelås?
En lånelås viser til utlåners løfte om å tilby en låntaker en spesifisert rente på et pantelån og å holde denne renten i en avtalt periode.
Slik fungerer en lånelås
En lånelås garanterer en låner at en pantelångiver ved stenging vil gi et lån med en spesifisert rente. Långivere tilbyr vanligvis tilbud til potensielle låntakere som gjenspeiler gjeldende renter på tilbudstidspunktet, i stedet for på oppgjørstidspunktet. Den oppgitte renten vil også omfatte utlåners margin. Priser kan gå opp eller ned før stenging, slik at en lånelås gir låntakeren beskyttelse mot en økning i rentene i låsperioden. En utlåner vil noen ganger tilby en lånelås som en spesifikk rente pluss et antall poeng. Poeng representerer et gebyr betalt ved opprinnelsen til et lån for å få en lavere rente i løpet av lånets levetid.
Hvis prisene går ned, kan låntakeren ha muligheten til å trekke seg fra avtalen. Sannsynligheten for en slik tilbaketrekning er kjent som en nedfallsrisiko for utlåner. Låntaker bør imidlertid være nøye med å sørge for at låseavtalen åpner for uttak.
I noen tilfeller der gjeldende renter synker i låseperioden, kan låntaker ha muligheten til å dra nytte av en flytende avsetning for å låse inn en ny, lavere sats. Som med alle funksjoner som øker renterisikoen for långiveren, vil en flytende avsetning kun være tilgjengelig mot en ekstra kostnad for låntakeren.
Lånelåser varer vanligvis 30 eller 60 dager. På et minimum bør de dekke den perioden som er nødvendig for utlåner å behandle låntakers lånesøknad. Et eksempel på en kort låseperiode er en som utløper kort tid etter avsluttet lånegodkjenningsprosess. I noen tilfeller kan denne låseperioden være så kort som noen få dager. En låntaker kan forhandle om vilkårene for en låslås og ofte forlenge låsens løpetid for et gebyr eller litt høyere rente.
En lånelås gir låntakeren beskyttelse mot en økning i renten i løpet av låseperioden.
Lånelås vs. Lånengasjement
Det er verdt å skille mellom en lånesperre og en låneforpliktelse. En låneforpliktelse kan referere til en kommersiell kredittlinje, men når den brukes i forbindelse med en panteavtale, refererer begrepet til en utlåners intensjon om å låne ut et visst beløp på et uspesifisert punkt i fremtiden. Forpliktelsen kan inneholde eller ikke inneholde en lånelås. Generelt bruker en låntaker en utlåners forpliktelse til å gjøre tilbudet hans mer attraktivt for selgeren av en eiendom i et konkurransedyktig budgivningsmiljø.
