Hva er et likviditetsbevis?
Likviditetsbevis er en type innskuddsbevis (CD) som lar investorer gjøre uttak uten å pådra seg en straff. Midlene på kontoen er tilgjengelige gjennom hele produktets levetid der de fleste tradisjonelle CD-er krever en stor avgift for å trekke seg tidlig, noe som reduserer opptjente renter til det punktet. Men investorer kan ikke ha kaken og spise den også. Flytende CD-er tilbyr ofte lavere priser enn en tradisjonell CD, noe som betyr at de ofrer avkastningen for større fleksibilitet.
Viktige takeaways
- Likviditetsbevis er en CD-type som lar investorer gjøre uttak uten å pådra seg en straff. Likvide CD-er tilbyr lavere rater sammenlignet med tradisjonelle CD-er. Alternativer til likvide CD-er i markedet inkluderer pengemarkedsregnskap og banksparekontoer.
Forståelse av et flytende innskuddsbevis
Likviditetsbevis gjør at innehavere kan gjøre et uttak før forfallsdato, men ikke uten å gi institusjonen avansert varsel. Det er ikke så enkelt som å gjøre et uttak fra en brukskonto.
Noen banker eller kredittforeninger krever en ukes varsel, mens andre trenger så mye som 30 dager. I mange tilfeller er det også en innledende låsperiode der investorer ikke kan gjøre et uttak i fondets første uke. Dette forhindrer atferd som ofte er vanlig i aksjemarkedet. Videre har flytende CD-er ofte grenser for mengden som kan tas ut på et gitt tidspunkt. Noen banker tillater 100% av midlene å bli trukket ut i en transaksjon, mens andre har strengere krav. Det kan være en minimumsprosent av det første innskuddet, eller bare et minimumsbeløp i dollar.
Straffefri uttak som markedsføres med likvide innskuddsbevis kan også være en lurt å trekke investorer i. For eksempel begrenser likvide CD-er ofte antall straffefri uttak. Liquid CD-er har også høyere minimumsinvesteringer som ikke gir samme avkastning sammenlignet med andre, relativt mindre-likvide instrumenter.
Brudd på disse reglene kan føre til utmeldingsstraff som kan sammenlignes med et tradisjonelt innskuddsbevis. Investorer som er interessert i et likviditetsbevis, må huske å lese alle vilkårene og betingelsene for produktet som tydelig angir de forskjellige uttakskravene og minimum kontostørrelse.
Alternativer til flytende innskuddsbevis
Noen investorer liker fleksibiliteten til en flytende CD. Det gir rask og enkel tilgang til rentebærende midler i tilfelle en nødsituasjon. På den måten trenger du ikke nødvendigvis en enorm pute og tomgang i kontanter som sitter på en sparekonto.
Flytende CD-er er ikke for alle. I dette tilfellet er det mange andre løsninger som tilfredsstiller ulike økonomiske mål. Et alternativ er å kjøpe et tradisjonelt innskuddsbevis som gir bedre avkastning, men mindre fleksibilitet. Med et solid nødfond og ikke behov for å få tilgang til raske kontanter, vil investorene tjene mer på en tradisjonell CD. Laddering er en populær tilnærming for å investere i CD-er som lover jevn inntekt og regelmessige intervaller. Andre tilnærminger inkluderer pengemarkedsregnskap som kan betale så mye som en CD.
Eksempel på likviditetsbevis
Bank ABC tilbyr likvide innskuddsbevis med renter fra 2% til 5% over tidsperioder som spenner fra ett år (for 2% avkastning) til fem år (for 5% avkastning). Minimumsbeløpet på disse sertifikatene er forskjellig basert på investeringsbeløp.
For eksempel krever likvide innskuddsbeviser med 2% rente et minimum investeringsbeløp på 10 000 dollar, mens de som tilbyr 5% avkastning krever et minimum investeringsbeløp på 25 000 dollar. Straffefri uttak for CD-er som tilbyr 2% er begrenset til en gang, mens restriksjoner for de med 5% avkastning er begrenset til tre ganger i hele løpetiden.
