Liftoff: er denne roboten

Liftoff gikk inn på robot-rådgiverarenaen i 2015. Det er babyen til Barry Ritholtz og Josh Brown, partnere i Ritholtz Wealth Management. De to formuesforvalterne ønsket å gi kunder med lavere nettoverdi en mulighet til å dra nytte av sin økonomiske ekspertise til en overkommelig pris. Liftoff-plattformen er basert på Upside-teknologi. Upside, nå eid av Envestnet, lager et back-end digitalt program som kan være lisensiert av finansielle rådgivere.

Før vi bestemmer oss for om Liftoff er verdt det, la oss ta en titt på plattformen. Investorer trenger minimum $ 5000 og kan forvente å betale 0, 40% av forvaltede eiendeler (AUM) for tjenesten. Brown og Ritholtz er respektert i bransjen, og deres omdømme gir denne roboen en grad av gravitas. Ifølge nettstedet Liftoff: "Vi holdes til en fiduciær standard som et registrert investeringsrådgivningsfirma (RIA), og vi jobber bare for en avgift, først som kunde."

Påmeldingen fungerer på samme måte som hos de fleste robo-rådgivere. Du svarer på noen få spørsmål, designet for å oppnå risikotoleranse og investeringsmål, og blir presentert for en diversifisert portefølje av børsnoterte fond (ETF-er) med lav avgift som passer inn i din risikotoleranse.

Konservativ investortildeling

For å få informasjon, må du opprette en konto. Selv om oppsettet er enkelt nok med bare noen få spørsmål og en e-postbekreftelse, var det frustrerende å bli fratatt letende informasjon uten å gjøre det. Se Robo-Advisors og et menneskelig preg: Bedre sammen? )

For å se under panseret til Liftoff for å bestemme om det er verdt det eller ikke, satte jeg opp en konto. Etter å ha svart på listen over spørsmål som om jeg var en konservativ, risikovillig investor, tildelte programmet meg en risikoscore på 1, det laveste nivået. Deretter spurte grensesnittet hvorfor jeg investerte: 1) å investere; 2) for pensjonering; eller 3) et spesifikt økonomisk mål. Neste kom tre pengespørsmål: 1) Hva er det opprinnelige investeringsbeløpet; 2) Hvor mye ekstra vil jeg investere månedlig; og 3) Når trenger jeg midlene. Det tredje spørsmålet var valgfritt. Etter det kom et tiårig diagram som illustrerer en rekke hvor mye midlene mine kan vokse med den anslåtte avkastningen på 8, 6%. Den anbefalte konservative porteføljen vil bli investert i denne tildelingen:

Liftoff Conservative Portfolio Asset Allocation
Prosent investert	symbol	Exchange Traded Fund
25%	VIG	Vanguard Dividend Vurdering
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE Developed Markets
10%	VWO	Vanguard Emerging Markets
30%	BND	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF