Hva er en livstidsutbetaling?
Livstidsgevinst er en type pensjonsinvestering som utbetaler en del av den underliggende porteføljen av eiendeler i løpet av investorens levetid. Slike livrenter selges av forsikringsselskaper og noen finansinstitusjoner.
En livstid på utbetalingsrente kan struktureres for å gi en fast eller en variabel betaling:
- Med en fast utbetaling mottar investoren et forhåndsinnstilt dollarbeløp for hver betaling. En levekostnadsregulering (COLA) kan legges til. Med en variabel betaling varierer annuitetsbeløpet med verdien av investeringene i annuitets portefølje.
Forstå livstidens livrente
En investor kan velge en livstid på utbetalingsperioden for å eliminere risikoen for å overleve det beløpet som er avsatt til pensjon. De garanterte utbetalingene for livet reduserer en persons levetidsrisiko.
En ulempe er at de kanskje overlater lite eller ingenting for investorens arvinger. Utbetalinger fra livstid på utbetalingsrente ender vanligvis med forsikringstakerens død.
Forsikringstakeren kan kjøpe justeringer av planen som sørger for at utbetalinger kan fortsette til et dødsbo eller som gir mulighet for et garantert antall betalinger. Disse kan føre til en mindre betaling for livrentehaveren.
Generelle hensyn til livrente
En livrente er et finansielt produkt som betaler en fast strøm av betalinger til en person. Det brukes først og fremst av pensjonister som en form for garantert inntekt.
Livrenter opprettes og selges av finansinstitusjoner, som investerer midler som er satt inn av enkeltpersoner over tid og deretter, når klienten er klar, begynner å utstede vanlige utbetalinger trukket fra kontoen til livrenteinnehaveren.
Tiden hvor en livrente blir finansiert og før utbetalinger begynner, blir referert til som akkumuleringsfasen. Når betalinger begynner, er kontrakten i annuitiseringsfasen.
Livrenter er passende for personer som søker stabile, garanterte pensjonsinntekter. Fordi pengene som er investert i livrenten ikke er tilgjengelige uten straff, anbefales det ikke for yngre mennesker eller for de som ikke har beredskapsfond som er lettere å benytte seg av.
Kritikk av livrenter
En kritikk av livrenter er at de er illikvide. Innskudd i livrente-kontrakter er vanligvis låst i en periode kjent som kapitulasjonsperioden. Den annuitant ville pådra seg en straff dersom hele eller deler av pengene ble trukket tilbake.
Overgivelsesperiodene kan vare alt fra to til mer enn 10 år, avhengig av det aktuelle produktet. Overgivelsesgebyrer kan starte på 10% eller mer, og straffen avtar vanligvis årlig over kapitulasjonsperioden.
