I kjølvannet av den globale finanskrisen i 2008 ble banksektoren i USA underlagt noen nye forskrifter etablert ved myndighetslovgivning. Disse bankbestemmelsene påvirker fortsatt administrasjonen og driften av banker og andre tilknyttede finansielle enheter. De etterlyser også økt årvåkenhet og sikkerhetstiltak for å beskytte regjeringen, finansinstitusjoner og viktigst av alt folket.
Lovregler
Lov om bolig- og økonomisk gjenoppretting fra 2008 var den første i en serie reguleringslover for å styrke den amerikanske økonomien. Denne loven ble opprettet for å forhindre tvangsinngrep gjennom gjeldsrådgivning og samfunnsutviklingsprogrammer. Denne loven krevde også pantelångivere og andre bankinstitusjoner å registrere seg i det landsdekkende pantelisenser og -registret gjennom Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mens de utvidet omfanget av estimatet for god tro estimat til å dekke en bredere gruppe av låneprodukter. Derfor er banker og långivere pålagt å drive virksomhet med større åpenhet overfor sine kunder.
Den andre lovgivningen var Emergency Economic Stabilization Act fra 2008, som ga den føderale regjeringen fullmakt til å kausjonere og kjøpe flere banker og finansinstitusjoner som var i fare for full konkurs som en konsekvens av investeringene deres i beslag på pantelån. Denne lovgivningen tjener til å regulere kontantstrømmen til disse institusjonene og plasserer dem under direkte regjeringskontroll til de er i stand til å erklære solvens. Dette krever at bankene øker kapitalen og opprettholder en lavere gjeldsgrad.
Lov om hjelpende familier redde hjemmet fra 2009 gir FDIC muligheter for robust finansiering - over 100 milliarder dollar - for å hjelpe banker og deres kunder med å forhindre tvangsauksjon. Denne handlingen påla også banker og långivere å samle informasjon om kundene sine for å hjelpe til med å redusere tapsprosessen gjennom lånemodifiseringsprogrammer og arbeide for å gjenopprette kredittverdigheten til låntakere hvis kreditt ble skadet av feilaktige låneprodukter.
Den fjerde store lovforslaget, loven om reform og forbrukerbeskyttelse på Dodd-Frank Wall Street, understreker forskriftene for innsamling, styring og gjennomgang av kundedata. Loven oppfordrer banker og finansinstitusjoner til å forbedre sine "know-your-customer" (KYC) prosedyrer og overholde de nye reguleringsmaktene til FDIC. Det opprettet også Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) for å regulere kapitalkrav og finansiell praksis for banker, kredittforeninger, långivere, servicere og inkassobyråer vedrørende kompensasjon, ledelsesnivå, styring, risikostyring, derivater og kredittrating. Bankene er pålagt å røpe disse dataene til FDIC og andre føderale organer under tilsyn av det amerikanske statskassen.
Finansreformloven krever at bankene overholder føderale forskrifter som hjelper åpenhet i utlånspraksis, reduserer institusjonell risiko, forbedrer selskapenes ansvarlighet og forhindrer gjentakelse av den globale finanskrisen.
