Hva er en inntekt livrente?
En inntekt livrente er en livrente kontrakt som er designet for å begynne å betale inntekter så snart politikken er iverksatt. Når den er finansiert, annuiteres en inntektsrente umiddelbart, selv om de underliggende inntektenhetene kan være i enten faste eller variable investeringer. Som sådan kan inntektsutbetalinger svinge over tid.
En inntekt livrente, også kjent som en øyeblikkelig livrente, en en-premie øyeblikkelig livrente (SPIA), eller en øyeblikkelig betaling livrente, er vanligvis kjøpt med en engangsbetaling (premie), ofte av personer som er pensjonert eller er i nærheten av pensjonisttilværelse. Disse livrentene kan kontrasteres med utsatte livrenter som begynner å utbetale år senere.
Viktige takeaways
- En inntekt livrente er et finansielt produkt designet for å bytte et engangsbeløp for garantert periodisk kontantstrøm (f.eks. Månedlige eller årlige utbetalinger). En inntekt, eller umiddelbar livrente, starter vanligvis betalingen en måned etter at premien er utbetalt og kan fortsette som så lenge kjøperen er i live. Slike livrenter er spesielt egnet for pensjonister som er opptatt av å overleve pensjonssparingen.
Forstå inntekt livrenter
Investorer som søker inntekt livrenter bør ha et klart bilde av hvor mye inntekt som vil bli mottatt og i hvor lang tid. De fleste livrente utbetaling til annuitantens død, og noen utbetaling til ektefellenes død.
Selv om forsikringsproduktet kan annuitiseres umiddelbart, kan variable investeringer gi rom for noen hovedbeskyttelse ved å delta i aksjemarkeder. Selv om alle inntektsenheter er i faste investeringer, kan det være en avsetning som gir høyere avkastning hvis en spesifikk referanseindeks klarer seg eksepsjonelt godt.
Avkastningen en livrente kjøper får fra inntektsrenten er basert på hvor lenge de lever — større levetid tilsvarer flere betalinger og bedre avkastning. Betalinger kan begynne så snart en måned etter at en kontrakt er signert og en premiebetaling foretas. Inntektsrenteutbetalinger kan være månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig. Mange inntekt livrenter tilbyr en dødsstønad.
Hvis det velges et alternativ for tilbakebetaling av kontanter, vil den utpekte støttemottakeren til en livrente som dør før han mottar nok betalinger til å være lik sin opprinnelige premie, motta saldoen. Som sådan er en annuitants alder, forventet levealder og helse relevant for å avgjøre om en slik livrente er egnet.
Inntektsrente kan kjøpes for bare noen få tusen dollar. Mer betydelige inntektsrenter kan imidlertid kreve spesiell vurdering. Noen inntektsrenter kan bli utsatt for å bygge inntekter til bruk senere i livet.
Hvem har mest utbytte av inntekt livrenter
Strategien bak en inntektsrente er å skape en jevn strøm av inntekt for en pensjonist som ikke kan overleves. I realiteten kan en øyeblikkelig livrente fungere som en levetidsforsikring. En god tommelfingerregel er at utbetalinger støttet av en inntekt livrente bør erstatte en pensjonistens lønnsutbetalinger til de går bort.
En annen strategi som bruker en inntekt livrente er å bruke dem til å skaffe inntekter for å betale en pensjonist utgifter - for eksempel husleie eller pantelån, mat og energi - assistanse leve gebyrer og forsikringspremier, eller gi kontanter for andre tilbakevendende betalingsbehov.
En ulempe med livrente er at de ikke kan rulles tilbake eller stoppes når de først er igangsatt. Betalinger for slik livrente kan også være faste og ikke indekseres til inflasjon, og vil dermed forbli de samme. Som sådan vil kjøpekraften til hver betaling reduseres over tid når inflasjonen tar sin toll.
