Hva er pålegg?
Impose er et begrep som refererer til handlingen om å plassere et gebyr, avgift, skatt eller avgift på en eiendel eller transaksjon til skade for investoren. Innføring av gebyrer er en vanlig praksis i de fleste investeringsprodukter og -tjenester og kan brukes som avskrekkende for å selge eller forlate en finansiell stilling tidlig.
Viktige takeaways
- Uttrykket "pålegge" refererer til handlingen med å plassere en avgift, avgift, skatt eller avgift på en eiendel eller transaksjon til skade for investoren. Påleggelse av gebyrer er en vanlig praksis i de fleste investeringsprodukter og -tjenester og kan brukes som en avskrekkende faktor for å selge eller forlate en finansiell stilling tidlig. De fleste avgifter skal gjøres kjent for investorene før de kjøper en ny verdipapir eller flytter midler på en måte som vil pådra seg et gebyr av noe slag. transaksjon, men i stedet pålagt årlig i prosent av eiendeler eller beholdninger.
Forstå Impose
Gebyrer er uunngåelige, uavhengig av om du er en liten detaljinvestor eller en multinasjonal investeringsbank (IB). Omtrent hver økonomisk tjeneste innebærer en betaling til parten som er med på å lette transaksjonen.
De fleste avgifter bør gjøres kjent for investorene før de kjøper en ny sikkerhet eller flytter midler på en måte som vil pådra seg noe gebyr. Mange gebyrer ilegges ikke på transaksjonstidspunktet, men blir i stedet pålagt årlig i prosent av eiendeler eller beholdninger.
Typer avgifter som pålegges investorer
Investorer kan bruke pengene sine til å jobbe på forskjellige måter. Noen foretrekker å la noen andre, for eksempel en investeringsrådgiver, ta full kontroll over kapitalen sin. Andre kan ha en ide om hvilken aktivaklasse de ønsker å investere i og derfra velger å overlate en fondsforvalter å velge de aktuelle verdipapirene på deres vegne. Alternativt er det de som velger en fullstendig gjør-det-selv-tilnærming (DIY), og tar på seg oppgaven å velge enkeltaksjer å investere i alene gjennom en meglerkonto.
Naturligvis, jo flere investorer som legger ut beslutninger, desto mer vil de vanligvis måtte betale. Ekstern kompetanse koster en pris, selv om det ikke er å si at å gå solo alltid er en mye rimeligere innsats.
Investeringsrådgiver
Investorer som vil at noen andre skal administrere kapitalen sin vil vanligvis bli belastet med en prosentandel av forvaltet forvaltningskapital. Disse avgiftene, som har en tendens til å variere avhengig av størrelsen på kontoen og porteføljen, kan noen ganger delvis finansieres med skattefradragsbeløp.
Vanligvis debiteres gebyrer fra kontoer hvert kvartal. Det betyr at hvis en investeringsrådgiver belaster 1, 5% for hver $ 100 000 som investeres, vil en klient med den summen under forvaltning betale $ 375 hver tredje måned.
Verdipapirfond
Verdipapirfond, profesjonelt administrerte investeringsbiler som samler penger fra mange investorer for å kjøpe en portefølje av verdipapirer, koster penger å kjøre. Det forventes at investorer som går langs denne ruten, vil sjekke inn for å dekke disse driftsutgiftene, som hovedsakelig består av administrasjons- og administrasjonsgebyr , av å betale det som kalles en utgiftsforhold (ER).
ER, som beregnes ved å dele et verdipapirfonds driftsutgifter med gjennomsnittlig total dollarverdi for alle eiendelene i fondet, presenteres ikke som en regning som skal betales umiddelbart, og trekkes i stedet fra avkastningen som investoren mottar. Noen aksjefond legger også til gebyrer og straffer for tidlig uttak samt en provisjon når du kjøper eller selger dem.
Gebyrene varierer avhengig av type aktivaklasse fondet er investert i og forvaltningsnivået som kreves for å drive porteføljen. For eksempel vil fond som investerer i små lokker ofte pålegge et høyere gebyr enn de som spesialiserer seg i større selskaper. Forståelig nok pålegger aktivt administrerte kjøretøy også heftigere kostnader enn passive, som indeksfond.
Meglertransaksjonsgebyr
Meglerkontoer pålegger investorer et transaksjonsgebyr hver gang de kjøper eller selger et verdipapir. Disse kostnadene, vanligvis fra $ 5 til $ 50, oppfordrer investorer til å utføre større handler og har en tendens til å få dem til å tenke seg om to ganger om å finpusse porteføljene sine, selv om det noen ganger tilbys rabatter for regelmessig aktivitet.
Spesielle hensyn
Forbrukere pålegges også flere gebyrer for bare å administrere kontanter på bankkontoer.
Avgifter pålagt av banker
Siden finanskrisen i 2008 har flere og flere banker pålagt kundekontoer og transaksjoner. Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrukerbeskyttelsesloven av 2010 implementerte en rekke nye forskrifter og regler for finansnæringen, som oversatte til flere gebyrer for bankkunder.
Durbin-endringen til Dodd-Frank-loven satte en tak på gebyrene bankene kan belaste selgere for å behandle debetkort kjøp, noe som resulterer i enda høyere utgifter for kontohavere. Bankene ilegger også gebyrer på automatiserte tellermaskiner (minibanker) fordi minibankavgift gjør disse bankalternativene mer lønnsomme. Ofte ilegger banken som eier minibanken et gebyr, og banken som utstedte kundens debetkort, hvis det er en annen bank, pålegger sin egen avgift. Dette kan føre til totale minibankavgifter på $ 11 eller mer noen steder.
Andre typer gebyrer banker kan ilegge inkluderer:
- Minimum saldoavgift Returerte innskuddsgebyrer Åpenbare gebyrer Årlige eller månedlige vedlikeholdsgebyrKontoer for avslutningsavgiftKontoutdragsgebyrLost debetkortavgift Returnerte postgebyrer Gebyrer for innløsning av belønningspoeng Gebyrer for bruk av en menneskelig teller
I følge Federal Reserve (Fed) kan bankene bare belaste kundene kassakostnader på debetkorttransaksjoner hvis kunden velger inn.
Store banker, de med eiendeler på 50 milliarder dollar eller mer, tar mest avgifter fordi de er mindre effektive enn mindre banker, og de må betale mer for å opprette felles etterspørsel-innskudskontoer. I økende grad velger kundene å unngå å pålegge flest gebyrer ved å banke i mindre samfunnsbanker eller kredittforeninger.
