Hva er en hybrid annuitet?
En hybrid livrente er en pensjonsinntekt investering som gjør det mulig for investorer å dele sine midler mellom fast rente og variabel rente komponenter. Investorer kan dele sparepengene sine mellom konservative eiendeler som tilbyr en lav, men garantert avkastning og risikofylte eiendeler som gir potensial for høyere avkastning.
Som i alle livrenter er målet å skape en jevn strøm av inntekt under pensjon.
Forstå hybrid annuitet
En hybrid livrente gir investorer flere muligheter for å investere enn en standard livrente. Designet deres gjør at en del av en investors penger kan plasseres på et underfondskonto. Resten holdes atskilt for å garantere betaling av et fast beløp etter pensjon.
Andre hybridkontrakter kan koble en fast annuitet med et indeksert produkt i et forsøk på å bedre beskytte hovedstolen i begge segmenter.
Som i alle livrenter, kan hybrider begynne å utbetale umiddelbart eller bli utsatt med faste eller fleksible premier.
Blant deres positive, tilbyr hybrid livrenter muligheten til å øke investorens inntekter og sikre eiendelene mot inflasjon. Blandingen av faste og variable komponenter reduserer nedsidefaren.
Når det gjelder negativer, tilfører det doble rammeverket kompleksiteten til disse produktene, noe som er en avskrekkende virkning for mange investorer. Hybride produkter kan også ha høyere avgifter.
Faktisk gir de fleste livrenter vekst og inntekt. Det vil si at nesten alle variable og indekserte livrenteprodukter i dag leveres med garanterte inntektsryttere. Det noe negerer et stort salgsargument for hybrider.
Målmarked for hybride livrenter
Hybride livrenter kan være nyttige for de som har lengre tidshorisonter. Generelt er livrenter passende for investorer som søker stabile, garanterte pensjonsinntekter. Livrenteinnehavere kan ikke overleve inntektsstrømmen, som fjerner levetidsrisiko.
Spesielt er engangsbeløpet som er satt inn i livrenten ikke flytende. Det er gjenstand for tilbaketrekningsstraff. Livrenter anbefales ikke for investorer som kan trenge tilgang til kontantene sine.
Noen investorer kan også se ut for å utbetale en livrente med overskudd, selv om det er i strid med investeringsstrategien bak disse produktene.
Som for enhver investering, bør en investors risikotoleranse vurderes før du kjøper et livrente.
