Hva er tidsbegrenset gjeld?
Tidssperret gjeld er penger en forbruker lånte og ikke tilbakebetalte, men som ikke lenger er lovlig å samle inn fordi det har gått et visst antall år. Tidssperret gjeld er også kjent som gjeld som er utenfor begrensningsloven. Hver stat har forskjellige regler om hvor lang tid en gjeld forblir samlebar. I noen stater er det så kort som tre år, og i andre er det så langt som 10 år. Kreditorer og inkasso kan fremdeles forsøke å saksøke forbrukere for å innkassere gjeldsforbud, men de skal ikke være i stand til å vinne i retten siden begrensningsloven har gått ut.
Viktige takeaways
- Tidssperret gjeld er vanligvis gjeld som har passert begrensningsloven og ikke kan samles. Foreldelsesloven for innkreving av kredittkortgjeld kan variere fra tre til 10 år. Morgesyke kan ha en moralsk forpliktelse til å tilbakebetale tidsspent gjeld, men ikke en juridisk forpliktelse.
Slik fungerer tidsbegrenset gjeld
Tidssperret gjeld kommer vanligvis opp når en samler kontakter en låntaker om å tilbakebetale en gammel gjeld. Fordi en låntaker ikke er lovlig forpliktet til å tilbakebetale tidsspent gjeld, bør de forholde seg nøye til inkasso når det gjelder gammel gjeld. Hvis en låntaker erkjenner at de skylder gjelden eller betaler til og med en liten betaling på den, vil den ikke lenger være tidssperret, og låntageren må betale tilbake den. Faktisk er en spesiell rase av gjeldssamlere, kalt zombiegjeldssamlere, spesialisert på å prøve å samle inn tidssperrede gjeld. Disse inkassoene kjøper veldig gammel gjeld for så lite som 2 øre på dollaren. Deretter får de beholde 100% av hva de klarer å samle inn.
Regler for gjeldsforpliktelse
Foreldelsesloven for tilbakebetaling av kredittkort er regulert av de enkelte stater. Det kan variere fra tre til 10 år avhengig av låntakers tilstand. Låntakere kan sjekke statens lovgivning her for å forstå tidsrammen for tidsforhindret gjeld. Det er viktig at en låntager er klar over begrensningsloven for kredittkortgjeld i deres tilstand for å kunne svare riktig på gjeldssamlerne.
Mange kredittkortgjeldssamlere har kanskje ikke aggressiv inkassopolitikk som tillater at ubetalte gjeld passerer uten tilbakebetaling utover en stats lov om begrensninger. Hvis en inkasso kontakter en låntaker om en gjeld som de tror kan være tidssperret, bør låntakeren be om skriftlig bekreftelse av gjelden for å gjøre ytterligere aktsomhet. Låntaker kan deretter bestemme om de vil bestride gjelden fordi begrensningsloven har gått ut, betale tilbake gjelden fordi de føler seg forpliktet eller ønsker å forbedre kredittpoengsummen deres, eller gå på akkord med innkreveren ved å gjøre opp gjelden mindre enn de skylder.
Hvis en låner skylder en gjeld som er tidssperret, kan de føle en moralsk forpliktelse til å tilbakebetale den, selv om de ikke lenger har den juridiske forpliktelsen til å tilbakebetale den. Hvis de imidlertid betaler inkassoen som kontakter dem om pengene, vil betalingen ikke gå til kreditor som opprinnelig skyldte, men heller til en tredjepart som har kjøpt gjelden. Fordi uforpliktede gjeld forblir på en kredittrapport i syv år, kan en gjeld som er tidssperret fortsette å skade en kredittscore, så det kan være praktiske grunner til å tilbakebetale det selv om en låntager ikke har moralske eller juridiske grunner å gjøre slik.
