Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE og andre meglere på nettet som har en rådgivende tjenestetjeneste kan være nødt til å endre hvordan de flytter penger til kunder hvis et forslag i skattereformen i senatet blir vedtatt.
Den nye regelen vil endre hvordan investorer kan fjerne aksjer som sitter på skattepliktige meglerkontoer. Slik det ser ut, kan investorer velge hvilke lodd de vil selge når de har mer enn én stilling i et aksjefond, aksjefond eller børshandlet fond (ETF), men med den foreslåtte regelen kalt første-i-første-ut, ville investorer være pålagt å selge aksjene de kjøper først, som ofte er det partiet som har mest gevinst og dermed gir større skattetreff.
Hvis regelen trer i kraft, vil det sannsynligvis kreve at robo-rådgivere endrer algoritmer som er utviklet for å hjelpe investorer å velge riktig parti å selge med øye for å redusere skatten. Det kan også forhindre innhøsting av skattetap når en investor selger en vinner og en tapende aksje samtidig for å utligne eventuelle kapitalgevinster hvis investoren eier forskjellige partier av aksjen. Verdipapirfond er ekskludert fra regelen etter tilbakeslag fra investeringsbransjen, som hevdet at klienter ville måtte betale mer skatt og sannsynligvis vil være mer tilbøyelige til å holde aksjen lenger.
"Det betyr i utgangspunktet høyere skatter for investorer fordi de har mindre kontroll, " sa Alex Benke, visepresident for rådgivning og investeringer hos robotrådgiver Betterment, nylig til CNBC. Den utøvende sa at Bedring måtte endre algoritmen hvis regelen går.
Hvorvidt den delen av skatteregningen faktisk passerer eller ikke, er oppe i lufta, da republikanere fremdeles diskuterer hva som skal inkluderes i det endelige forslaget som krysser president Donald Trumps skrivebord. Målet er å ha noe signert innen utgangen av 2017. Den potensielle nye regelen kommer som online meglere, spesielt TD Ameritrade, trekker frem et nytt høstverktøy for skattetap som en måte å skille seg ut fra konkurrenter.
Tidligere denne måneden rullet TD Ameritrade ut en ny høsttjeneste for skattetap for ETF-investorer som holder investeringene sine utenfor skattefordelte pensjonssparekontoer. Selv om det kan være lett å oppdage vinnere og tapere i aksjeporteføljer, kan det bli tøffere å identifisere disse mulighetene for ETF-investorer. For å hjelpe med denne prosessen rullet TD Ameritrade ut gratis tjenesten for de med skattepliktige kontoer som er investert i TD Ameritrade Investment Management's Essential Portfolios og Selective Portfolios.
Kunder som er registrert i høsttjenesten for skattetap får en gjennomgang av porteføljen sin fra nettmeglingen hver dag for å identifisere høstmuligheter for skattetap. Hvis det ikke er noen kapitalgevinster, eller hvis tap overstiger gevinstene, kan investorer bruke tapene for å utligne $ 3000 for annen skattepliktig inntekt hvert år. Etter å ha utlignet kapitalgevinster, kan investorer også føre ekstra tap inn i fremtidige år.
