Etter to år med sparing og ofring - svette og overtid - har du endelig samlet inn nok penger til å begynne å investere utenfor pensjonskontoer. Du har nettopp tilbrakt ettermiddagen med den nye megleren din, mens han eller hun gikk over en rekke investeringsvalg sammen med deg, forklarte hver enkelt detalj og fikk hodet til å svømme.
Megleren ga deg flere hypotetiske scenarier som beskrev den samlede avkastningsraten du kunne forvente å få i hvert tilfelle, til du til slutt bestemte deg for å kjøpe noe aksjer i et lokalt selskap som du er litt kjent med.
Men når du kjører bort fra kontoret hans, tenker du: "Hva skal jeg egentlig komme ut av dette og hvordan skal jeg få det?"
4 investeringsforhold som kan hjelpe deg med å tjene penger
Renter
Renteinntekter betales på alle slags gjeldsinstrumenter som kompensasjon for å låne investorens hovedstol til låntaker eller utsteder. Denne typen inntekter betales av flere forskjellige typer investeringer, oppført som følger:
- Rentepapirer, for eksempel CDer og obligasjoner. Rentesatsen er vanligvis forhåndsinnstilt og varer til sikkerheten forfaller, eller blir kalt eller satt. Krevende innskuddskontoer, for eksempel sjekking, sparing og pengemarkedsregnskap. Innskytere mottar renter som kompensasjon for å parkere sine kontanter på kontoen fra depositarinstituttet. Faste livrenter, som betaler en fast rente på skatteutsatt basis til forfall.Selgerfinansierte pantelån, der selgeren belaster en avtalt sats av renter på hovedstolen som er utlånt til kjøperen. Verdipapirer som investerer i ovennevnte kjøretøy.
Ingen form for egenkapital betaler renter av noe slag. Hvert av disse gjeldsinstrumentene betaler en oppgitt rente. Denne renten er vanligvis fast, men kan være variabel avhengig av investeringens betingelser.
Satsene for etterspørselsdepotkontoer varierer vanligvis i henhold til endringer i renter, mens rentene for obligasjoner, CD-er og kontrakt med fast annuitet vanligvis holder seg konstante til forfall. Rentebærende investeringer er alltid bundet til dagens renter og kan av natur ikke betale renter høye nok til å slå inflasjonen over tid, med mindre de er høyrisikokjøretøyer som søppelobligasjoner.
De fleste rentebærende verdipapirer har en rating, for eksempel AAA eller BB, tildelt av et av de viktigste ratingbyråene, som Standard og Poor's (S&P). Hvis denne rangeringen faller etter at en sikkerhet er utstedt, kan dette være en mulig indikator på at utstederen vil misligholde forpliktelsen. En merkbar nedgang i inntekter, overskudd eller likviditet kan være et annet varselstegn. I mange tilfeller vil selvfølgelig disse endringene gi lavere rangering.
utbytte
Utbytte er en form for kontant kompensasjon for aksjeinvestorer. De representerer den delen av selskapets inntekter som blir gitt videre til aksjonærene, vanligvis hver måned eller kvartalsvis.
Utbytteinntekter tilsvarer renteinntekter ved at de vanligvis betales til en oppgitt sats i en bestemt tidsperiode. Men utbytte betales bare på aksjer eller fra aksjefond som investerer i aksjer; Imidlertid betaler ikke alle aksjer utbytte. Generelt er det bare etablerte selskaper som betaler utbytte, mens small cap-selskaper vanligvis beholder kontantene for fremtidig vekst.
Det utbetales utbytte på både vanlige og foretrukne aksjer, selv om satsen vanligvis er høyere på foretrukne aksjer enn vanlig. Utbytte kan også være enten ordinære, som beskattes som alminnelig inntekt, eller kvalifiserte, som beskattes som langsiktige kapitalgevinster. I de fleste tilfeller er ikke selskaper pålagt å betale utbytte, i det minste på vanlig aksje. Fordi utbytte er en funksjon av bedriftens inntekter, kan dårlig kontantstrøm eller fortjenestemarginer signalisere en kommende reduksjon eller fravær av utbytte til aksjonærene.
Utbytteutbytte kan variere, avhengig av hvilken type sikkerhet de utbetales. vanlige aksjeutbytter har en tendens til å svinge med selskapets nåværende lønnsomhet, mens foretrukket aksjeutbytte vanligvis er bundet til renten. Fordi de regnes som investeringer med høyere risiko enn obligasjoner, har avkastningen på foretrukne aksjer en tendens til å flyte med en kurs over CD-er eller de fleste typer obligasjoner, bortsett fra kanskje søppelobligasjoner.
Kapitalgevinster
Kapitalgevinster representerer styrking i prisen på en verdipapir eller investering fra det tidspunktet den ble kjøpt. Disse gevinstene kan være enten på lang eller kort sikt, avhengig av om instrumentet som ble solgt ble holdt i mer enn ett år. Både egenkapital og rentepapirer kan føre til gevinster (eller tap). Selv om rentepapirer kan verdsette pris i annenhåndsmarkedet, er de imidlertid først og fremst designet for å betale gjeldende renter eller utbytte, mens aksjer og eiendommer gir størstedelen av belønningen til investorer i form av kapitalgevinster.
Historisk sett er gevinstene fra aksjer og eiendommer de eneste investeringsavkastningene som har overgått inflasjonen over tid, noe som er en av deres viktigste fordeler. Selvfølgelig beveger markedene seg i to retninger, og enhver sikkerhet eller investering som er i stand til å føre en gevinst, kan også føre til tap. Aksjer stiger og faller med de samlede markedene så vel som fra bedriftens resultater.
Skattefordeler
Noen få investeringer gir skattefordelte inntekter av forskjellige slag. Arbeidsinteresser i olje og gass leiekontrakter gir inntekter som kan være 15% skattefrie på grunn av uttømningsgodtgjørelse. Begrensede partnerskap, som vanligvis investerer i enten eiendom eller olje og gass, kan passere gjennom passive inntekter, som er inntekter generert fra partnerskapsaktiviteter som investoren ikke er aktivt involvert i å forvalte. Passiv inntekt kan avskrives med passive tap, som vanligvis er utgifter forbundet med å drive den inntektsbringende virksomheten til partnerskapet.
Total avkastning
Mange typer investeringer gir selvfølgelig mer enn en type avkastning. Vanlige aksjer kan gi både utbytte og gevinst. Rentepapirer kan også gi kapitalgevinster i tillegg til rente- eller utbytteinntekter, og partnerskap kan gi enhver eller alle av de ovennevnte inntektsformene på skattefordel. Totalavkastning beregnes ved å legge kapitalgevinster (eller trekke kapital tap) til utbytte eller renteinntekter og innregne skattemessige besparelser.
Bunnlinjen
Ulike typer investeringer har forskjellige typer avkastning. Noen betaler inntekter i form av renter eller utbytte, mens andre gir potensial for kapitalvurdering. Atter andre tilbyr skattefordeler i tillegg til nåværende inntekt eller kapitalgevinster. Alle disse faktorene utgjør samlet den totale avkastningen på en investering.
