Det er en beroligende tanke: du skylder ingenting på den føderale selvangivelsen. Og du kan få det til å skje hvis du takler tilbakeholdelsen strategisk. Dette er hvordan.
W-4-skjemaet som du fyller ut for arbeidsgiveren din når du begynner i en ny jobb, avgjør hvor mye inntektsskatt som skal holdes tilbake fra lønnsslippen din, og til syvende og sist hvor mye skatt du enten vil skylde eller komme tilbake som refusjon ved slutten av året.
Det du kanskje ikke vet, er at det ikke er en engangs ting. Du kan sende inn et revidert W-4-skjema til arbeidsgiveren din når du vil. Å kontrollere hvor mye arbeidsgiveren din holder tilbake gjennom W-4-skjemaet ditt vil gi deg et bedre skudd til å skylde ingen skatter, kommer april.
Du bør også unngå å ha for mye tilbakeholdt, selvfølgelig. Det vil gi onkel Sam et rentefritt lån hele året.
Slik får du skatteregningen nærmere null før skattetiden kommer.
Viktige takeaways
- W-4-skjemaet som du fyller ut for arbeidsgiveren din, avgjør hvor mye skatt som holdes tilbake fra lønnsslippen din gjennom året. En online kalkulator kan hjelpe deg med å estimere skatteplikten din for året og avgjøre om du har for lite eller for mye tilbake. Når du vet det, kan du sende inn en ny W-4 for å komme deg nærmere skylder null på skattetidspunktet.
Anslå hva du skylder
Millioner av amerikanere faller ikke i ovennevnte kategori. De jobber freelance, har flere jobber, jobber for en timepris, eller er avhengige av provisjoner, bonuser eller tips. Hvis du er en av dem, må du lage et utdannet gjetning basert på inntektshistorikken din og hvordan året ditt har gått så langt.
Derfra er det flere måter å få et godt overslag over skatteplikten din på:
Bruk en online-kontrollkalkulator
Det er en rekke gratis inntektsskatter kalkulatorer på nettet. Hvis du oppgir brutto lønn, lønnsfrekvens, status som føderal arkivering og annen relevant informasjon, vil kalkulatoren fortelle deg ditt føderale skatteplikt per lønnsslipp.
Du kan multiplisere det med antall lønnsperioder i løpet av et år for å se din totale skatteplikt.
Denne metoden er enkel, og resultatet vil være rimelig nøyaktig, men det er muligens ikke perfekt, siden din faktiske skatteplikt kan avhenge av noen andre variabler, for eksempel om du spesifiserer fradrag og hvilke skattefradrag du krever.
Bruk en skattefradragsberegner
Skattefradragsberegningen på nettstedet Internal Revenue Service er spesielt nyttig for personer med mer sammensatte skattesituasjoner.
Det vil spørre om faktorer som kvalifisering for skattefradrag for barn og avhengig omsorg, om og hvor mye du bidrar til en skatteutsatt pensjonsplan eller helsesparekonto, og hvor mye føderal skatt du hadde holdt tilbake fra din siste lønnsslipp.
Basert på svarene på spørsmålene dine, vil den fortelle deg din estimerte skatteplikt for året, hvor mye du vil ha betalt gjennom forskuddstrekk ved årets slutt, og du forventes overbetaling eller underbetaling.
Fyll ut et eksempel på selvangivelse
Et annet alternativ er å fullføre en eksemplar på selvangivelse, enten ved å bruke skatteprogramvare eller ved å laste ned skjemaene du trenger fra IRS-nettstedet og fylle dem ut for hånd.
Denne metoden skal gi deg et mest mulig nøyaktig bilde av ditt årlige skatteplikt.
Hvis du bruker fjorårets skatteprogramvare eller IRS-skjemaer, må du sørge for at det ikke har skjedd vesentlige endringer i reglene eller skattesatsene som vil påvirke din situasjon.
Hvordan få mest mulig penger på selvangivelsen
Juster skattefradraget
Når du vet det totale beløpet du vil skylde i føderale skatter, er neste trinn å finne ut hvor mye du trenger å holde tilbake per lønnsperiode for å nå dette målet, men ikke overskride det innen 31. desember.
Fyll deretter ut et nytt W-4-skjema tilsvarende.
Du trenger ikke å vente til arbeidsgiveravdelingen din gir deg et nytt W-4-skjema. Du kan skrive ut en selv fra IRS-nettstedet.
Hvis ikke nok blir tilbakeholdt
W-4-skjemaet har et sted å angi mengden tilleggsskatt du ønsker å holde tilbake hver lønnsperiode.
Hvis du har underbetalt så langt, trekker du beløpet du er på vei til å betale innen utgangen av året, på ditt nåværende tilbakeholdelsesnivå, fra beløpet du totalt skylder. Del deretter resultatet med antall lønnsperioder som gjenstår i året.
Det vil fortelle deg hvor mye ekstra du vil ha tilbake fra hver lønnsslipp.
Du kan også redusere antall tilbakeholdte kvoter du krever, men resultatene vil ikke være like nøyaktige.
Hvis du har betalt for mye
Med mindre du ser frem til en stor tilbakebetaling, kan du prøve å øke antall forskuddstrekk som du krever på W-4.
Å bestemme for nøyaktig antall kan være vanskelig. Den beste metoden er å plugge forskjellige antall forskuddstrekk i en lønnsslippkalkulator til den treffer beløpet nærmest den føderale skatten du ønsker å holde tilbake for hver lønnsperiode fremover.
Vær oppmerksom på at skattemyndighetene krever at du har et rimelig grunnlag for forskuddstrekkene du krever. Den vil ikke at du fikler med sin form bare for å unngå å betale skatt før i siste øyeblikk.
Husk at du må holde tilbake nok skatt hele året for å unngå underbetaling og renter. Du kan gjøre det ved å sørge for at forskuddstrekket tilsvarer minst 90% av inneværende års skatteplikt eller 100% av forrige års skatteplikt, avhengig av hva som er mindre.
Du vil også unngå straff hvis du skylder mindre enn 1000 dollar på selvangivelsen.
Andre hensyn
Hvis det er så tidlig på året at du ikke har mottatt noen lønnsjekker ennå, kan du bare dele ditt totale skatteplikt for året som nettopp ble avsluttet med antall lønnsedler du mottar i løpet av et år. Sammenlign deretter beløpet med beløpet som holdes tilbake fra den første lønnsslippet i året når du har fått det og foreta nødvendige justeringer derfra.
Hvis inntekten svinger uforutsigbart, er det selvfølgelig mye vanskeligere. Men hvis du følger trinnene ovenfor, kan du hjelpe deg med et rimelig antall.
Og husk: Du kan gjøre om W-4 flere ganger i løpet av året om nødvendig.
