Verdipapirforhold for verdipapirfond påvirker avkastningen mye. En utgiftsgrad viser hvor mye penger som brukes på administrative kostnader sammenlignet med hvor mye som investeres. Så jo høyere utgiftsforholdet, desto mer penger blir forsinket av avgifter i stedet for å havne i lommen.
Den amerikanske verdipapir- og utvekslingskommisjonen (SEC) har gitt ut en offisiell bulletin for å bevisstgjøre hele effekten av høye gebyrer. Den bruker et eksempel på en investering på 100 000 dollar i gjennomsnitt en årlig avkastning på 4% over 20 år, noe som mer enn vil fordobles til like under $ 210 000-merket med en akseptabel årlig avgift på 0, 25%. Et fond som belaster 0, 5%, en tilsynelatende ubetydelig forskjell, senker sluttresultatet med rundt 10.000 dollar. En 1% årsavgift barberer hele 30 000 dollar.
Høyere gebyrer tilsvarer ikke bedre midler
Du får ikke et bedre fond ved å betale mer i gebyrer. Midler med høyt gebyr har generelt en tendens til å underprestere sammenlignet med deres rimelige kolleger. Disse midlene har noen ganger også frontbelastningsgebyrer, som i utgangspunktet er tilleggsinnkjøpsgebyrer på toppen av årsavgiften. Setter du $ 100 i et slikt fond, kan det belaste en engangsavgift på for eksempel 3%. Det betyr at du bare får $ 97 på kontoen din rett utenfor balltre. Deretter belaster det ytterligere 1% årlig avgift på de resterende 97 dollar fra den dagen da pengene lander på kontoen.
Det kan være vanskelig å bestemme hvilke avgifter et fond tar ut, ettersom mange selskaper er dyktige til å skjule de faktiske kostnadene. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tilbyr en gratis fondsanalysator som kutter gjennom tåken til mer enn 18 000 verdipapirfond, børshandlede fond (ETF) og børshandlede sedler (ETN) for å gjøre gebyrene som blir belastet mer synlige.
