Forbrukeropplysninger og kredittrapporter om forbrukere er begge regulert av Fair Credit Reporting Act (FCRA) og rettferdige og nøyaktige kreditttransaksjoner som er gjort til FCRA. De er begge innhentet fra kredittbyråer, og det er rikelig med informasjonsoverlapping mellom de to dokumentene. Til tross for deres likhetstrekk, blir de brukt til forskjellige formål, og de kan også bli bedt om av forskjellige parter når de skal bestemme låntakerens kredittverdighet.
Når du låner penger til et betydelig beløp (normalt $ 100 eller mer), blir detaljene for utlånsordningen og din påfølgende betalingshistorikk vanligvis sendt til de store kredittbyråene som skal arkiveres under ditt navn. Slik opprettes kredittprofilen din, hvordan din kredittscore blir beregnet og en del av hvordan långivere vurderer kredittverdigheten din når du ber om et lån.
I henhold til Fair Credit Reporting Act fra 1970 har du rett til å vite hva som står i filen din, bestride uriktig informasjon og fjerne utdatert informasjon etter en periode på syv til 10 år, avhengig av type informasjon.
Hva er forbrukeropplysninger?
Den lange versjonen av filen din blir referert til som forbrukeravsløring, og bare du kan be om tilgang til den. I følge TransUnion viser en forbrukeravsløring alle henvendelser i filen din, inkludert reklameforespørsler. Du kan også se all informasjon som er blitt undertrykt, noe som betyr at den ikke vises i standard kredittrapport fordi en av kreditorene har bedt om at informasjonen ikke ble delt.
Dine nåværende kreditorer kan ikke be om denne filen, og ingen potensielle långivere kan be om denne filen når du vurderer en kredittsøknad. Hvis du mottar offentliggjøring av forbrukeren og har spørsmål eller ønsker å bestride informasjonen i den, er byrået lovlig å inkludere kontaktinformasjon for å lette din tvisteløsning.
Hva er en kredittrapport?
En annen funksjon av FCRA er å beskytte personvernet til informasjonen som er samlet inn i din personlige kredittfil. Dette gjøres delvis ved å begrense tilgangen til kredittrapporten til bare byråer som kan demonstrere et tillatt formål for å trenge den.
Selv når en enhet kan produsere et tillatt formål, får den ikke tilgang til hele kredittfilen din. I stedet mottar den en forretningsendret versjon, ganske enkelt kalt en kredittrapport. Dette er hva folk flest tenker på når de bruker begrepet "trekke kreditt." Denne versjonen inkluderer ikke reklameforespørsler eller noen henvendelser om kontogjennomgang på kontoen din, og den inkluderer ikke informasjon som er blitt undertrykt av andre kreditorer.
Begrepet "kredittrapport" kan ofte brukes om hverandre med flere forskjellige elementer. Noen ganger refererer det til kredittbetalingsloggen din. Andre ganger refererer det til forbrukeravsløringen. Imidlertid er det flere typer forbrukerrapporter som ikke anses som en kredittrapport, for eksempel informasjon som er lagret på kassakredittkontoene.
