I følge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) klatret antall låntakere fra 60 år og over minst 20% mellom 2012 og 2017. Videre så mer enn 75% av statene minst en 50% uptick i utestående studielån gjeld. Samlet antyder disse to tallene en urovekkende trend som kan bety økonomisk motgang for millioner av eldre amerikanere i årene fremover.
Viktige takeaways
- Antallet amerikanske studielån låntakere over 60 år øker. De fleste eldre med studielån tok opp eller co-signerte lån for andre enn dem selv, typisk et barn eller barnebarn. Før de skulle undertegne et lån, bør folk være klar over at de blir nødt til å betale hvis den andre låntageren ikke gjør det.
Hvorfor det skjer
De aller fleste eldre voksne med studielånsgjeld tok ikke lånene til egen høyere utdanning. CFPB-rapporten fant at 73% fikk eller undertegnet lån på vegne av et barn eller et barnebarn, mens bare 27% sa at de tok opp lån for seg selv eller sine ektefeller.
Medunderskrivere av lån kan finne seg i en vanskelig situasjon hvis lånemottakerne ikke klarer å overholde de avtalte betalingsplanene. Ved å signere under har de satt seg på kroken for utbetalinger, akkurat som om lånet hadde vært deres alene.
Låntaker Vokt dere
Siden de fleste studielånsgjeld ikke kan bli utryddet ved å inngi konkursbeskyttelse (det er mulig i noen sjeldne tilfeller), får ofte pensjonister som skylder saldo noen eller alle følgende konsekvenser:
- De blir tvunget til å jobbe utover tradisjonell pensjonsalder. Deres trygdeytelser og andre pensjonsinntekter er kanskje ikke tilstrekkelig til å dekke levekostnadene pluss lånebetalingene. De ofrer pensjonssparing. I følge en studie fra Association of Young Americans (AYA) og AARP, hevder 31% av baby boomers at lånegjeld enten har hindret pensjonssparingsinnsatsen deres eller fått dem til å dyppe for tidlig i reireggene. De utsetter helsetjenester. I følge AYA / AARP-studien fører også studielånegjeld til at cirka 9% av pensjonistene setter av for å søke medisinsk behandling. De opplever kredittproblemer. Ifølge Credit Sesame kan eldre voksne med minst 40 000 dollar i studentgjeld slite med å få nye lån de trenger for å finansiere reparasjoner av hjemmet, kjøpe biler eller dekke andre store utgifter. AYA / AARP-studien fant også at den dvelende studielånegjelden førte til at 32% satte opp å kjøpe hjem. De kan ikke hjelpe familiene sine. Mer enn 25% av boomere hevder studielånsgjeld hindret dem i å utvide økonomiske hjelpende hender til kjære i nød. Deres trygdeytelser er garnert. American Seniors Association rapporterer at pensjonister som kjemper for å betale tilbake sine føderale studielån på en riktig måte, kan oppdage at långivere har pynt en del av trygdeytelsene eller en del av skatterefusjonene deres.
Å ha for mye studielånsgjeld kan gjøre det vanskelig å få et lån til andre formål, for eksempel å kjøpe bil.
Hvordan minimere studentlånsvansker
Heldigvis er det noen konstruktive grep du kan ta både før og etter at du tar ut eller medtegner for et studielån.
Hold ærlige diskusjoner før du låner
Før du signerer på et lån, kan du snakke med låntakeren for å finne ut hvor mye du trenger å låne og bli enige om en realistisk tidsplan for utbetalinger. Diskuter hvordan stipend, rimeligere høyskoler eller andre alternativer kan lette gjeldsbelastningen.
Utarbeide en beredskapsplan
Også før du forplikter deg, må du sørge for at du har råd til å dekke lånebetalingene selv hvis din låntaker ikke kan. Hvis andre familiemedlemmer tilbyr et sikkerhetsnett, kan du se om de vil gi det løftet skriftlig, i tilfelle de glemmer det.
Overvåke lånet
Når du har lånt, må du forsikre deg om at låneservicen gir regelmessige uttalelser som viser saldoen, betalte betalinger, renten og utbetalingsdatoen. Send inn en klage til CFPB hvis du ikke mottar denne informasjonen i tide eller hvis du blir unødvendig bombardert med trakasserende samtaler eller brev.
Kjenn til tilbakebetalingsalternativene dine
Utsettelses- og tålmodighetsprogrammer kan la deg midlertidig slutte å betale når du opplever vanskelige tider, for eksempel problemer med å mate familien eller betale andre husholdningsregninger. Konsolidering av flere studielån kan føre til mindre utbetalinger.
Det er også andre tilbakebetalingsmuligheter som kan hjelpe, inkludert inntektsbasert tilbakebetaling (IBR), inntektsbetinget tilbakebetaling (ICR), betale som du tjener (LØNN) og revidert lønn etter hvert som du tjener (REPAYE). Noen programmer tilgir en eksisterende saldo etter 20 år, eller hvis du går bort.
Forstå trygdereglene
Mens opptil 15% av betalingene dine i trygden kan garneres for å betale tilbake en studielånegjeld, kan ikke din månedlige fordel synke under $ 750. Videre kan pynten ikke skje før to år etter at du har misligholdt et lån, noe som gir deg god tid til å kontakte låneservicen for å endre tilbakebetalingsplanen.
