Investopedias velstående tusenårs-investeringsundersøkelse har avslørt at nesten halvparten av velstående årtusener sier at de vil bli tvunget til å jobbe utover pensjonsalder, men allikevel sa at deres personlige eller familieøkonomiske situasjon vil forbedre seg i løpet av det neste tiåret, noe som gjør dem mer optimistiske enn begge deres gener X og Gen Z kolleger.
Undersøkelsen ba 1.405 respondenter om å dele hvordan de ser på investeringer, hvem som lærte dem, og hvordan den utdannelsen påvirker hvor de tilbringer, sparer og investerer.
Julie Bang | Investopedia.
Resultatene avslørte også at til tross for inntektene som er større enn gjennomsnittet, er velstående årtusener fortsatt overraskende motvillige til å komme inn i aksjemarkedet. I følge undersøkelsen oppga nesten 40% av dette velstående årskullet at de mener å investere er "risikabelt", og nesten en fjerdedel merket det som "overveldende."
Størstedelen av velstående tusenårige mennesker føler seg ikke kunnskapsrike om investering
Hvorfor er velstående årtusener så på vakt mot aksjemarkedet, til tross for flere tiår med bevis på at investering lønner seg på lang sikt? Forferdelse om aksjer og mangel på kunnskap om investering er hovedfaktorer som fremmer investeringssprengene til de velstående tusenårene i vår studie, til tross for deres medianinntekt på $ 132.000. (Median HHI for årtusener som helhet er 69 000 dollar, ifølge Pew Research Center). Undersøkelsen vår avdekket at mindre enn halvparten av velstående årtusener føler seg trygge på investeringer og pensjonsplanlegging. Faktisk er det bare 37% av velstående årtusener som har kunnskap om å investere i det hele tatt.
Millennials med høy inntekt som føler seg kunnskapsrike om å investere, er 5 ganger større sannsynlighet (73% mot 14%) for å føle seg veldig trygg på deres evne til å ta egne økonomiske beslutninger.
Videre er det sannsynlig at velstående årtusener som anser seg for å være økonomisk kunnskapsrike assosiere investering med positive følelser, og mindre sannsynlig at de synes det er skremmende, risikabelt eller overveldende.
Julie Bang | Investopedia.
"Det gir meg en følelse av kontroll og makt, " sa en årtusen. "Jeg har ansvaret for min egen fremtid ved å håndtere økonomien min riktig, " sa en annen. "Jeg elsker å knuse tall og se hvordan jeg kan vokse formuen min, " sa en tredje, og antydet at til tross for en viss ærbødighet å investere, er velstående årtusener fremdeles søker en følelse av kontroll over deres økonomiske fremtidsutsikter.
Lav økonomisk tillit manifesterer seg i konservative investeringsvaner
Studien fant også at velstående årtusener, til tross for at de hadde et lengre vindu for å investere og hente inn tap, viste overraskende forsiktige investeringsvaner. De har betydelig mindre sannsynlighet enn Gen X til å eie aksjer (37% mot 47%), men like sannsynlig som Gen X til å eie obligasjoner (19% mot 18%), og mer sannsynlig å fordele inntektene til en lav- avkastningsparekonto (21% mot 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Hvorfor viser velstående årtusener en motvilje mot å komme inn i markedet, til tross for en større inntekt å jobbe med? Frykt for å tape penger, grunnlagt eller på annen måte, er hovedgrunnen til at folk synes investeringer er for risikabelt for dem, sier Ted Jenkin, CFP®, administrerende direktør og medstifter av oXYGen Financial i Alpharetta, Georgia. Faktisk har den store resesjonen, spilleøkonomien og belastningen av studentgjeld gjort tusenårsfeil til en forsiktig generasjon. Likevel er frykten en fange-22: fremtidens alder midt i den globale økonomiske uroen varslet dem om viktigheten av å unngå risikable økonomiske beslutninger, men investeringer kan spille en avgjørende faktor for å kompensere for stillestående lønn for generasjonen etter lavkonjunktur.
Sophia Bera, CFP®, fra Gen Y Planning, sier at hun vil fortelle en tusenårs-nøling med å investere i aksjer at "du sannsynligvis allerede er investert i aksjer hvis du deltar i arbeidsplanen 401 (k). Det er viktig å ha forskjellige bøtter med penger for å tjene forskjellige mål. ”
Bishop foreslår at klienter investerer i ETF-er i stedet for individuelle aksjer, fordi folk har en tendens til å være for emosjonelle om individuelle aksjer, kjøpe eller selge på følelser i stedet for gode investeringsbeslutninger. Investering i aksjefond, ETF og indeksfond som har kurver med aksjer kan bidra til å styre risiko gjennom diversifisering.
Mange stoler fortsatt og ansetter finansielle rådgivere
Oppvokst i en epoke med økonomisk usikkerhet, er det ikke rart at mange årtusener med penger (å tape) søker profesjonell rådgivning. 43% av de velstående tusenårsmennene som ble spurt, sa at de bruker en finansiell rådgiver: og de som anser seg kunnskapsrike om investering, er mer enn 2X like sannsynlig å ha en finansiell rådgiver enn sine mindre kunnskapsrike jevnaldrende. Spesielt sa 27% av de som rapporterte å bruke en finansiell rådgiver at investeringene deres yter ekstremt godt - dobbelt så mange velstående årtusener uten økonomiske rådgivere som sa at investeringene deres yter ekstremt godt (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Nesten to tredjedeler (65%) av de velstående tusenårsundersøkelsene sa at de stoler på økonomiske rådgivere, sammenlignet med bare 58% av Gen Xers. De stoler også på bøker (58%), TV-serier (54%), aviser (53%), podcasts / radio (49%), magasiner (48%), nettsteder / blogger (37%) og YouTube (eller lignende video plattform) videoer (27%) for økonomisk rådgivning - bare ikke så mye som rådgivere.
Våre velstående årtusener undersøkte forklarte hvorfor de stoler mest på økonomiske rådgivere: " Jeg føler den personlige forbindelsen gir dem mer innsats i suksessen min, " sa en; "Fordi de har fått mest trening, skolegang osv. I felt og er de mest kunnskapsrike" ifølge en annen. Andre velstående årtusener siterte muligheten til å føre en toveis samtale og utvikle personaliserte strategier, og troen på at økonomiske rådgivere er ansvarlige siden karrieren er avhengig av kunnskap og kompetanse.
Julie Bang | Investopedia.
Til tross for denne viljen til å samarbeide med rådgivere, viser noen imidlertid også en sunn dose skepsis. En velstående årtusenårsdag sa at selv om økonomiske rådgivere var hennes opprinnelige kilde på grunn av deres spesialiserte opplæring, de fortsatt trengte å tjene henne tillit, og hun stiller mange spørsmål for å teste kunnskapen deres.
Tidlig økonomisk utdanning gir større tillit i voksen alder
Måten velstående årtusener føler for å styre økonomien, gjenspeiler ofte hvor effektivt foreldrene deres klarte penger. Bare 9% av de som sa at foreldrene var flinke til å styre økonomi sa at de føler seg "veldig engstelige" for å forvalte egne penger som voksne, sammenlignet med 24% av de som sa at foreldrene ikke var flinke til å styre økonomi.
Derimot, blant respondentene som sa at foreldrene deres klarte pengene sine, har 46% høy tillit til å styre økonomien, sammenlignet med bare 30% av de som sa at foreldrene var ineffektive til å styre økonomien.
Julie Bang | Investopedia.
Det som motiverte en velstående årtuseners første investering var "en livstime fra mine pops." En annen respondent forklarte: "Jeg ble fortalt at jeg må begynne å tenke utover meg selv og tenke på min fremtidige familie." Takeaway? Modellering av ansvarlig økonomisk oppførsel og å snakke om penger med barna dine kan gjøre dem til bedre investorer. Data støtter sunn fornuft.
Hvorfor velstående årtusener?
Investopedia prøvde å undersøke hvilke motiverte investeringsbeslutninger for en generasjon som kom i voksen alder under den store lavkonjunkturen og har notorisk møtt en rekke utfordrende økonomiske faktorer. For å forstå holdninger rundt investeringer, studerte vi de som burde ha disponibel inntekt for å investere, referert til som "velstående årtusener." eliminere økonomisk motgang av grunnene til at de ikke kan investere.
Bunnlinjen
Investopedia Affluent Millennials Survey avslører viktigheten av finansiell utdanning, noe det fremgår av de som lærte om investering som tenåring og føler seg trygg nok til å investere som voksen. Å observere hvordan foreldrene deres klarte økonomi har videre formet mange velstående årtuseneres tillit også som voksne. Å tjene en god inntekt alene går ikke alltid hånd i hånd med å vite hvordan du skal investere eller føle deg komfortabel med å administrere penger.
Basert på disse funnene er her fire måter velstående årtusener kan planlegge mer effektivt for sin økonomiske fremtid:
- Velstående årtusener burde bidra til en pensjonskonto, selv om de ikke er bekymret for økonomien: 12% av de spurte sa at de ikke har det enda, til tross for inntektene. For de som allerede investerer, bør de spare enda mer for pensjon: 46% av de spurte sa at de ikke følte at de sparte nok, selv om nesten 8 av 10 velstående årtusener sa at sparing til pensjon er en topp prioritet. Tidsverdien av penger og sammensetting viser hvordan investeringer mer, tidligere, kan tilføre hundretusener av dollar i løpet av livet. Investering mindre konservativt er også viktig - velstående årtusener har råd til å ta mer kalkulerte risikoer med målet å tjene høyere avkastning, ettersom de både har fordelene med tid og mer penger å jobbe med. Til slutt kan arbeid med en finansiell profesjonell lindre økonomiske bekymringer. Velstående årtusener rapporterer vesentlig bedre investeringsresultater når de jobber med en rådgiver, og å ha ekspertråd kan bidra til å unngå feilstopp og tapte muligheter.
I følge Scott A. Bishop, CFP®, konserndirektør for finansiell planlegging ved STA Wealth Management i Houston, “er det ikke risikabelt å investere. Hvis du ikke sparer eller investerer, er den sanne risikoen at du aldri vil ha noen grad av økonomisk uavhengighet."
