Hva er en garantert gevinst for tilbaketrekning av levetid (GLWB)?
En garantert levetidstrekkfordel (GLWB) er en rytter til en kontrakt med variabel livrente som gjør det mulig å foreta uttak, enten regelmessige eller sporadiske, fra en livrente i akkumuleringsfasen uten straff. Annuitanten betaler for GLWB-rytteren med tilleggsavgifter som tillegges den totale verdien av livrente-kontrakten. Mengden penger som tillates trukket ut er en prosentandel av den totale verdien av livrenten.
Viktige takeaways
- En garantert levetidstrekkfordel (GLWB) er en rytter som kan legges til en variabel livrente som garanterer en viss minimumsnivå for livstidsinntekt når den annuitiseres. Avhengig av betingelsene, kan GLWB øke etter hvert som investeringene er koblet til den variable delen av livrenteøkning. Rytteren er ofte valgfri, og kommer med ekstra gebyrer og avgifter, men tillater en variabel livrente å ha noen faste aspekter.
Forstå fordeler med garantert levetid
En garantert levetidstrekkfordel (GLWB) gjør at innehaveren av denne rytteren til en livrente kan ta regelmessige eller sporadiske uttak fra livrenten i løpet av akkumuleringsperioden før den annuiteres.
Typisk er en livrente en kontrakt mellom kjøperen, kalt annuitanten, og utstederen, der annuitanten foretar en engangsbetaling eller regelmessige betalinger til utstederen, og i utveksling foretar utstederen månedlige utbetalinger tilbake til annuitanten etter balansen av midler i livrenten er nådd eller en annen kontraheret terskel er oppfylt. Det er en måte å spare på pensjon ved å utføre regelmessige utbetalinger i en periode og deretter motta vanlige utbetalinger under pensjon.
I de fleste tilfeller har den annuitant ikke lov til å ta ut eller motta betalinger fra kontoen før kontoen går over fra periodiseringsperioden, der den annuitanten betaler inn på kontoen for å finansiere livrenten, til livrenteperioden. Denne prosessen kalles annuitisering av kontoen, og det er en relativt enkel mekanisme for å fylle kontoen ved å betale inn i den, og deretter betale ut distribusjoner fra kontoen til den annuitant enten månedlig, kvartalsvis eller årlig. Hvis den annuitant trekker penger ut av kontoen i periodiseringsperioden, står de overfor stive avgifter.
En GLWB-rytter lar annuitanten ta utdelinger fra livrenten i periodiseringsperioden, uavhengig av hvordan fondet gjør det, mens fondet fremdeles vokser og holder seg nær målet for finansieringsdato og annuitisering. Det er mulig at GLWB-distribusjonene tapper fondet for nok penger slik at datoen for annuitisering av fondet må utsettes. Beløpet som kan tas ut gjennom GLWB bestemmes av rytterkontrakten.
Fordeler og ulemper med en garantert gevinst for tilbaketrekking av levetid
I motsetning til en tradisjonell livrente, som binder opp pengene den annuitant legger i fondet frem til pensjon, tillater en GLWB-rytter på en livrente annuitanten å få tilgang til pengene de har betalt til livrenten ved å ta ut noe av det før livrenten er gjort med periodiseringsperioden.
Denne større fleksibiliteten gjør at annuitanten kan bytte noe av stabiliteten i livrenten for å få større avkastning på pengene hvis de investerer pengene de har trukket ut fra livrenten til en mer risikofylt investering med høyere avkastning.
De eneste virkelige ulempene ved en GLWB-rytter er kostnadene ved å kjøpe den og potensialet for at distribusjonsperioden for livrenten kan bli forsinket hvis et betydelig beløp trekkes tidlig ut fra livrenten.
