Innholdsfortegnelse
- Åpne og finansiere din Roth IRA
- Finansier det med en Roth IRA-konvertering
- Sett det og glem det
- Roth IRA fordeler
- Krav til Roth IRA
En Roth IRA er en fantastisk måte å spare til pensjon. Selv om du ikke får et forhåndsskatt, vil dine bidrag og inntekter bli skattefrie. Og når du senere tar kvalifiserte distribusjoner, er de også skattefrie. Hvis du forventer å være i en høyere skatteklasse i pensjon enn du er nå, eller hvis du bare ikke vil bekymre deg for noen skatter, kan dette kjøretøyet være en smart skattestrategi.
Viktige takeaways
- Hvis du er kvalifisert for en Roth IRA, kan du bidra med opptil 6000 dollar i året. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du gjøre en ekstra $ 1000 innhentingsbidrag. Roth IRA har inntektsgrenser som avgjør om du kan bidra. Du kan åpne en Roth IRA på mange finansinstitusjoner og ordne med å finansiere den automatisk. Du kan også finansiere en Roth IRA ved å flytte penger til den fra en annen pensjonskonto.
Åpne og finansiere din Roth IRA
Før du kan finansiere en Roth IRA, må du åpne en konto. Nesten alle finansinstitusjoner - inkludert banker, aksjeselskaper og meglerfirmaer - tilbyr Roth IRA-kontoer. For enkelhets skyld kan det være lurt å åpne kontoen din ved en finansinstitusjon du allerede har forretninger med.
Før du søker, må du forsikre deg om at du er kvalifisert for en Roth IRA. Roth IRA har inntektsutfasingsområder og maksimale terskler som kan blokkere noen høyinntektsinntekter fra valgbarhet. Dessuten kan du være berettiget til å gi bidrag ett år, men ikke det neste på grunn av din årslønn.
Inntektstakere under terskelnivåene vil vanligvis ikke ha noe problem. I de fleste tilfeller kan du ta vare på kontoapplikasjonen enkelt online. Du trenger bare følgende:
- Et førerkort (eller noe annet ID). Et personnummer. Bankopplysninger for finansiering, inkludert et rutingsnummer og kontonummer.Detaljer for mottakere.
Når søknaden din er godkjent, kan du vanligvis gi ditt første bidrag med kontanter, en sjekk eller en bankoverføring. For å forenkle saker, kan du også sørge for at fremtidige bidrag kommer regelmessig og automatisk ut av din brukskonto eller andre kilder gjennom automatisering.
Bidragsgrensene kan endre seg med jevne mellomrom, men de er ikke en del av IRS 'årlige inflasjonsjusteringer. Dermed kan du for 2020 bidra med opptil 6000 dollar til en Roth IRA - eller 7 000 dollar hvis du er 50 år eller eldre - det samme som i 2019.
Finansier det med en Roth IRA-konvertering
En annen måte å finansiere en Roth IRA er å overføre penger fra en eksisterende pensjonskonto. Dette er kjent som en Roth IRA-konvertering. Du kan flytte penger til din Roth IRA fra disse kildene:
- Tradisjonelle IRA-er Arbeidstaker-sponsede 401 (k) eller 403 (b) planer Regjering 457 (b) planer SEP-IRAS ENKEL IRAs
Husk at en Roth-konvertering vanligvis er en skattepliktig hendelse. Når du flytter penger fra en avgiftspliktig pensjonskonto (for eksempel en tradisjonell IRA) til en Roth, skylder du inntektsskatt på konverteringsbeløpet. Generelt kan det være en god idé å lagre en konvertering i et år når:
- Du tjener for mye for å bidra til en Roth direkte. Du forventer et langvarig høyere skatteklasse i fremtidige år. Den skattepliktige kontoen du flytter penger fra har tapt tap (en lavere saldo betyr at du skylder mindre skatt på konverteringstidspunktet).
Sett det og glem det
Du har frem til skatteårets innleveringsfrist for å bidra til din Roth IRA. For 2020 er det 15. april 2021. Men du trenger ikke å vente til da. Du kan legge til penger på kontoen din allerede 1. januar i inneværende skatteår. Å finansiere kontoen din så tidlig som mulig betyr at pengene dine vil ha så mye lenger tid å vokse, skattefrie.
Du kan gi et stort bidrag - når som helst mellom 1. januar og midten av april året etter - hvis du har penger til rådighet for det. For mange mennesker er det imidlertid lettere å gi flere mindre bidrag gjennom året.
Uansett hvordan du finansierer Roth IRA, prøv å gjøre det til en vane, og start så tidlig som mulig. Hvis du åpner en Roth IRA når du er 20 år, for eksempel bidrar 6000 dollar i året til fylte 65 år, og kontoen din tjener i gjennomsnitt 8% i året, har du mer enn $ 2, 5 millioner på pensjon. Og det hele vil være skattefritt.
Roth IRA fordeler
Irak fra Roth har andre fordeler også. I motsetning til tradisjonelle IRA-er, trenger du ikke ta noen nødvendige minimumsfordelinger i løpet av livet. Så hvis du ikke trenger pengene til leveutgifter, kan du bare la det ligge på kontoen for å vokse. Du kan deretter overføre hele Roth IRA til mottakerne dine, og gi dem mange års skattefri vekst og inntekt, som nylig er blitt begrenset av loven Setting Every Community Up for Retirement Enhancement of 2019 (SECURE).
SECURE gjorde brede endringer i pensjonslovgivningen. Loven avsluttet effektivt det som var kjent som strekningen IRA, som gjorde det mulig for mottakere av IRA-er å spre sine arvede uttak og dermed skattetrykket over hele deres levetid. Det ga også mer tid til eiendomsvekst. Distribusjons tidsrammen er nå begrenset til 10 år, med noen unntak.
Roth IRA-er hadde også en fordel i forhold til tradisjonelle IRA-er, ved at det ikke var noen aldershette til når du kunne bidra til. Tradisjonelle IRAs begrenset bidrag opp til 70 1/2 alder, men under SIKKER har denne aldersbegrensningen blitt eliminert.
Krav til Roth IRA
Skattemyndighetene har visse inntektskrav for Roth IRAs, som kan være viktig å følge for høyinntektsinntekter. Inntektsnivået endres årlig med inflasjonsjusteringer. For 2020 er IRS's Roth IRA inntektsutfasningsrekkevidde som følger:
- $ 124, 000 til $ 139, 000 for enslige og husholdere. $ 196, 000 til $ 206, 000 for ektepar som arkiverer i felleskap. Utfasningsområdet for en gift person som innleverer en egen avkastning som gir bidrag til en Roth IRA er ikke underlagt en årlig levekostnad justering og forblir $ 0 til $ 10.000.
Med disse utfasingsområdene får bidragsytere under minimumsterskelen bidra med hele beløpet. Bidragsytere innenfor terskelen kan bare bidra med en prosentandel av bidragsbeløpet. Inntekter på eller over terskelen kan ikke bidra i det hele tatt.
Utfasingsprosenten beregnes ved å ta inntektens inntektsnivå trukket fra maksimalt avfasingsområdet og dele med hele intervallet. Dette bidrar til å holde balansen i besparelser for klasser over hele økonomien. Jo mer en tjener tjener innen utfasingsområdet, jo mindre kan de bidra. For eksempel kan en enkeltinntekt under 50 år som tjener $ 129.000 årlig bidra med 67% av $ 6.000. En enkelt inntjener under 50 år som tjener $ 138 000, kan bare bidra med 7%.
