Utenlandsk transaksjonsavgift kontra valutakonvertering: vet forskjellen

Kredittkortgebyr er kompliserte, og når det gjelder valutakonverteringsgebyr og utenlandske transaksjonsgebyrer, blir bildet enda mer sammensatt. Det er fordi begge gebyrene kan gjelde for den samme transaksjonen.

Når du gjør et kjøp (eller tar ut kontanter fra en minibank) med ditt amerikanske utstedte kreditt- eller debetkort i et fremmed land eller online med et selskap med base i et fremmed land, kan kortutstederen, vanligvis en bank, belaste et utenlandsk transaksjonsgebyr på 2% til 3% av kjøpesummen. Samtidig vil kredittkortbetalingsprosessoren, typisk Visa, MasterCard eller American Express, ta på seg 1% av kjøpesummen for å konvertere kjøpet fra utenlandsk valuta til amerikanske dollar. Om du betaler disse avgiftene, avhenger av kredittkortet eller minibankenettet du bruker.

Viktige takeaways

• En utenlandsk transaksjonsgebyr ilegges av en kredittkortutsteder på en transaksjon som finner sted utenlands eller med en utenlandsk selger. Et valutakonverteringsgebyr blir pålagt av kredittkortbetalingsbehandlere på samme transaksjon for å konvertere fra en valuta til en annen. ofte kombinert og referert til som et enkelt utenlandsk transaksjonsgebyr. En dynamisk valutakonvertering (DCC) -gebyr kan tilbys av selgeren på salgsstedet, men er valgfri for forbrukeren.

Hva er et gebyr for utenlandsk transaksjon?

Mange, men ikke alle, kreditt- og debetkortutstedere og minibanknett krever et gebyr per transaksjon for kjøp eller uttak gjort utenlands eller når du bestiller online hos en utenlandsk kjøpmann. Avgiften varierer, men går vanligvis mellom 2% til 3% av kjøpets eller uttakets dollar.

Anta for eksempel at du reiser til Paris, tilbringer tilsvarende $ 1000 i et varehus, og belaster kjøpet på kredittkortet ditt eller betaler for det med debetkortet ditt. Med en utenlandsk transaksjonsgebyr på 3%, når du mottar uttalelsen din online eller i posten, vil du merke et gebyr på $ 30. Det er resultatet av et utenlandsk transaksjonsgebyr som er utstedt av kreditt- eller debetkortutsteder.

Anta alternativt at du går tom for kontanter og bestemmer deg for å bruke en minibank som krever et transaksjonsgebyr på 3% for å få 1 000 dollar (tilsvarende dollar) i euro. Den faktiske kostnaden for deg vil være $ 1 030 for $ 1 000 verdt av euro. Forresten, noen ganger kalles den utenlandske transaksjonsavgiften en valutagebyr. På en gang ble det kalt et valutakonverteringsgebyr, men det gebyret er nå noe helt annet (se nedenfor).

Hva er et gebyr for omregning av valuta?

Det er to typer valutakonverteringsgebyrer som vanligvis pålegges av en selger ved kjøp i utlandet - de som belastes av en kreditt- eller debetkortbetalingsprosessor eller ATM-nettverk og de som belastes gjennom en prosess kjent som dynamisk valutakonvertering (DCC).

En valutakonverteringsavgift er en ekstra kostnad for å konvertere en transaksjon fra en valuta til en annen - vanligvis fra den lokale valutaen i landet du besøker til amerikanske dollar. Når konverteringen gjøres av kredittkortbetalingsprosessoren din (vanligvis Visa, MasterCard eller American Express), er kostnaden vanligvis 1% av kjøpsbeløpet i dollar. Når konverteringen skjer gjennom DCC, er ladningen vanligvis mer - opptil 12%, ifølge en europeisk studie.

Forskjellen mellom de to typene valutakonverteringsgebyrer har å gjøre med hvor snart du vet kostnadene for konverteringen. Når kredittkortbetalingsbehandleren tar ut kostnaden, vet du ikke de virkelige kostnadene ved kjøpet i dollar før uttalelsen din kommer eller legger ut på nettet. (Du kan omgå dette ved å bruke en valutakursapp, for eksempel XE Currency, og legge til kortets utenlandske transaksjonsgebyr.) Med DCC vil du se forskjellen umiddelbart på kvitteringen eller på en terminal på salgsstedet.

Siden DCC vanligvis koster mer, er det opp til deg å bestemme deg for om tilleggsgebyret er verdt å vite kostnadene umiddelbart. Husk at DCC ikke erstatter kredittkortets utenlandske transaksjonsgebyr. Du betaler det gebyret i tillegg til DCC-avgiften. Selgeren kan ikke bare bruke DCC uten ditt samtykke. Du har rett til å nekte.

Det er måter å unngå gebyrer på, inkludert bruk av et “ingen gebyr” -kredittkort og synkende DCC når de tilbys.

Sette det sammen

Ofte inkluderer det utenlandske transaksjonsgebyret du betaler for valutakonvertering. For eksempel kan den totale avgiften være 3%, hvor 1% består av valutakonverteringsgebyret og 2% som står for transaksjonsgebyret.

Visa og MasterCard krever et valutakonverteringsgebyr til kortutstederen. Utstederen har muligheten til å passere det gebyret, sammen med eventuelle tilleggsavgifter den bestemmer seg for å legge til, og kalle hele saken for et utenlandsk transaksjonsgebyr. Noen kortutstedere, spesielt reisekort, krever ikke noe gebyr i det hele tatt. American Express, som ikke bruker Visa eller MasterCard for å behandle betaling, belaster et gebyr på 2, 7% på noen kort og gir avkall på gebyret på andre. Trenden, ifølge CreditCard.com, beveger seg mot “no fee” -kort.

Tabellen nedenfor beskriver hovedtyper av utenlandske kredittkortgebyrer, hvem som belaster dem og hvor mye de er.

Typer utenlandske kredittkortgebyrer
Type avgift	Påtvunget	Pålagt av	Vurdere
Utenrikstransaksjon	Utenlandske kredittkorttransaksjoner	utsteder	2% til 3%
Valutakonvertering	Utenlandsk valutakonvertering	prosessor	1%
Dynamisk valutakonvertering	Oversjøisk salgsstedkonvertering	Kjøpmann	3% til 12%