Innholdsfortegnelse
- Gjør det selv?
- Bunnlinjen
Det økonomiske rådfeltet blomstrer. Fra roboadvisors til banker, meglinger til en uavhengig finansiell rådgiver og økonomiske planleggere, ser det ut til at overalt hvor du ser er det noen som klager for å forvalte pengene dine. Betyr dette at alle trenger å ansette en profesjonell? Ikke nødvendigvis.
Med et informasjonshistorie, riktig mengde tid og litt dedikert studie, kan det hende du kan gjøre det selv. Ingen jobber tross alt gratis, og hvis du ansetter en finansiell rådgiver eller velger en roboadvisor, betaler du for den tjenesten på en eller annen måte.
Viktige takeaways
- Det er viktig i dag å sørge for at din personlige økonomi er i orden, fra pensjonssparing til skatteplanlegging - men å gjøre det galt kan få deg i enda større problemer. Profesjonelle økonomiske rådgivere hjelper til med å lindre belastningen med dyktige og kunnskapsrike råd og praksis - men dette kommer mot et gebyr. Hvis du vil gjøre det selv, sparer du på kostnader, men du må også lese opp, holde deg disiplinert og ta det på alvor. En billig pris på roboadvisor er kanskje det beste alternativet.
Gjør det selv?
Enkeltpersoner har ofte drivkraften og ferdighetsplanen til å planlegge for seg selv når det gjelder personlig økonomi. Her er en rask liste over fem kriterier som kan bety at du vil være OK på egen hånd:
Du liker å lese og lære om økonomiske emner
Dette inkluderer skatter, investeringer, lån og personlig finans. Det er mange bøker, kurs og ressurser for å utdanne forbrukeren om personlig økonomi, investeringer og planlegging. Hvis du liker dette emnet og har tid til å grave deg inn, kan du være godt egnet til å forvalte dine egne penger.
Du har tid til å gjennomgå din nåværende økonomiske situasjon
Og hvis du administrerer gjelden din bra, tar du allerede kloke økonomiske beslutninger. Til slutt, hvis du er i stand til å bruke økonomisk programvare, kan du sannsynligvis lære å planlegge for fremtidige mål og pensjon.
Du er komfortabel med å ta økonomiske avgjørelser
Ikke bare er du komfortabel med å ta økonomiske avgjørelser, men du er også trygg på planleggingen av pensjon. Du har kanskje ikke mye penger nå, men hvis du har en jobb og sparer og investerer, vil formuen på et tidspunkt vokse til de seks tallene og kanskje enda mer.
Du trenger ikke økonomisk håndtering
Dette betyr at du er komfortabel med markedets volatilitet og kan håndtere opp- og nedturer i investeringsmarkedene.
Når du tjener som din egen økonomiske rådgiver, er det viktig å være komfortabel med å se verdien av investeringsporteføljen gå ned ved en anledning. Hvis du kan mage markedsvolatilitet på egen hånd og ikke vil føle deg tvunget til å selge under vanlige markedsnedganger, trenger du kanskje ikke en rådgiver.
Du forstår viktigheten av å maksimere pensjonskjøretøy
Dette inkluderer kontoer som en 401 (k) eller 403 (b), og til og med en Roth IRA hvis du kan.
Så lenge du er på vei til å spare og investere, opprettholder du en diversifisert portefølje, og er sikker på at du kan forbli investert gjennom markedstopper og daler, kan du være OK som din egen økonomiske planlegger.
Bunnlinjen
Pengehåndtering og investering er ikke rakettvitenskap. Hvis du er en disiplinert spender, saver, planlegger og investor, kan du være kompetent til å styre din egen økonomi. Ved å lære personlig økonomi og investere det grunnleggende og forbli nivåhevet og konsistent i dine pengeaktiviteter, kan du samle formue uten å betale for en finansiell rådgiver.
