Et inkassosøksmål oppstår når en kreditor inngir en begjæring for retten for å innlede et søksmål mot en forbruker som skylder dem penger. Innsamlingssøksmål kan være dyre og tidkrevende. De fleste kreditorer vil velge å ikke gå denne ruten når de prøver å innkreve en påstått tilbakebetaling av gjeld. Hvis det er andre alternativer tilgjengelig, vil kreditorene ha en tendens til å gå med en annen. Det meste av tiden vil en kreditor velge den raskeste måten å få betalingene sine ved å ta tilbake bilen, hjemmet eller avslutte verktøyene dine. Innkrevingssaker blir sjelden utstedt for gjeld under 1 000 dollar. I tilfeller der en kunde foretar små betalinger, selv om disse betalingene er under minimumskravet til kreditor, vil ikke kreditor uttale et søksmål.
Mer aggressive inkassobyråer vil true med å pynte ansattes lønn som betaling for gjeld. Kreditor kan imidlertid ikke ta kontroll over lønningene dine med mindre de har oppnådd en dom.
En kredittrådgiver kan hjelpe med å avklare kredittproblemer før et søksmålsproblem oppstår, men sørg for at du har å gjøre med kvalifiserte rådgivere. Hvis problemet ditt er boliggjeld, kan du se etter institusjoner for bolig- og byutvikling (HUD) som er godkjent. Consumer Credit Counselling Service (CCCS) er et godt valg for kredittkortspørsmål og andre gjeldsproblemer.
Gjeld under 1000 dollar fører sjelden til søksmål om innsamling.
Før et søksmål
Å prøve å forhandle frem en treningsavtale med kreditoren kan hjelpe på dette tidspunktet, men det vil ikke være lett. Robert J. Hobbs fra National Consumer Law Center og hovedforfatter av "Fair Debt Collection", den 1100 sider lange autoritative avhandlingen om inkassolovgivningen, sier:
For å forhandle, trenger forbrukeren noe å gi opp. Forbrukeren kan tilby et engangsoppgjør hvis de har sparing, men de fleste ville ikke være i den posisjonen hvis de gjorde det. Noen samlere vil kreve 100%; en gjeldskjøper kan godta 50%. Noen kredittkortselskaper vil kreve 100% pluss 25% advokatgebyr. Hvis forbrukeren finner en advokat med litt erfaring i området, kan advokaten finne et rettslig forsvar, sier begrensningsloven, som gir større forhandlingshåndtak.
Kunne det å erklære konkurs hjelp?
Å fortelle kreditorer du kanskje må erklære konkurs, kan bidra til å minimere truslene deres. De fleste kreditorer foretrekker å få betalt noe av gjelden kontra ingen i det hele tatt. Hvis de innser at forbrukeren vil gå konkurs, kan de være mer mottakelige for å utarbeide en plan. Dette kan være en god idé. Hobbs sier: "Det kan være hvis forbrukeren hadde snakket med en konkursadvokat og derfor kunne være overbevisende mot inkasso."
Forsvare deg selv
Du kan være i stand til å forsvare saken din hvis du aldri mottok godset eller tjenesten som er angitt i søksmålet, varene var mangelfulle, kontrakten for tjenesten ble lovlig kansellert eller kontrakten var ulovlig til å begynne med. Sørg også for at informasjonen samleren har om gjelden du skylder er korrekt, og be om dokumentasjon som sikkerhetskopierer kravet.
Når det er utstedt søksmål mot deg, må du lese og følge instruksjonene for innkalling nøye, vises i alle nødvendige domstolopptredener og gi all dokumentasjon som kan hjelpe deg med å forsvare deg. I noen tilfeller vil en kreditor droppe et søksmål hvis det ser ut til at du ikke bare gir opp. Kreditor bruker penger på advokathonorar og opptredener i domstolene som forfølger dette søksmålet, og jo lenger du kjemper, jo større er sjansene dine for å få avvist saken. Rådfør deg imidlertid med advokaten din om de nødvendige trinnene du må ta for å forsvare din konkrete sak. Hver sak er forskjellig, og lovene som gjelder forbrukere og kreditorer i hver stat varierer også.
Etter en rettssak, foreslår Hobbs å gå til National Association of Consumer Advocates som en ressurs. "Den har en oversikt over gode advokater. Det er for sent for kredittveiledere på det tidspunktet."
I følge boka, "Solve Your Money Troubles" av Robin Leonard & John Lamb, når du leter etter måter å forsvare saken din, kan du stille deg følgende spørsmål:
- Brukte selgeren falsk reklame for å lokke deg til å kjøpe produktet eller tjenesten deres? Ble du presset til å kjøpe? Ble høye trykk-taktikker brukt? Ble nøkkelinformasjon om transaksjonen eller avtalen gjemt og dukket først opp etter at du allerede hadde signert avtalen? Har selgeren gitt deg et "rett til å kansellere" -skjema? Dette dokumentet gir deg rett til å kansellere et salg innen tre dager av en eller annen grunn. Har produktet du kjøpte mangelfullt eller ikke fungerte i det hele tatt, og selgeren nektet å reparere eller erstatte det? Virket ikke produktet slik du fikk beskjed om at det ville? Ble tjenesten du betalte for ikke levert eller ble det bare delvis gitt? Har ikke selgeren overholdt garantiavtalene? Var det villedende vilkår i lånet du signerte? Var bilen kjøpte du en sitron og koste deg hundre eller tusenvis av dollar i reparasjoner? Ble betalingene til kreditor ikke godkjent på kontoen din?
Bunnlinjen
Det er flere måter å forsvare deg selv når det er lansert et søksmål mot deg. Bare husk at det er ressurser tilgjengelig hvis dette noen gang skjer. Hvis du er usikker på hva du skal gjøre, er det alltid best å konsultere en advokat. "Det beste er å finne en advokat som erkjenner at de har et forsvar som lar ham representere deg for et lavt gebyr eller et gebyr som vil bli betalt av inkassatoren, " sier Hobbs.
