Hva er den elektroniske overføringsloven (EFTA)?
The Electronic Fund Transfer Act (EFTA) er en føderal lov som beskytter forbrukerne når de overfører midler elektronisk; inkludert bruk av debetkort, automatiserte tellermaskiner (minibanker), og automatisk uttak fra en bankkonto. EFTA gir en annen måte å korrigere transaksjonsfeil og begrense ansvaret som følge av et tapt eller stjålet kort.
I 1978 vedtok den amerikanske kongressen den elektroniske overføringsloven - også kjent som regulering E - som svar på veksten av minibanker og elektronisk bankvirksomhet, og Federal Reserve Board (FRB, Fed) implementerte det.
EFTA etablerte regler for å beskytte forbrukerne og definerte rettighetene og ansvarene til alle deltakere som var involvert i overføring av midler elektronisk.
Forståelse av den elektroniske overføringsloven
Elektroniske pengeoverføringer er transaksjoner som bruker datamaskiner, telefoner eller magnetstrimler for å autorisere en finansinstitusjon til å kreditere eller debitere en kundes konto. Elektroniske overføringer inkluderer bruk av minibanker, debetkort, direkte innskudd, POS-transaksjoner, overføringer initiert via telefon, automatiserte clearinghouse-systemer (ACH) og forhåndsgodkjente uttak fra kontroll- eller sparekontoer.
Loven om elektronisk overføring skisserer krav til bankinstitusjoner og forbrukere som skal følge når feil oppstår. I henhold til EFTA kan forbrukere utfordre feil og få dem rettet innen en 45-dagers periode og motta begrensede økonomiske straffer. EFTA krever også at bankene gir viss informasjon til forbrukerne og definerer hvordan forbrukere kan begrense sitt ansvar i tilfelle et tapt eller stjålet kort.
Den elektroniske overføringsloven på jobb
Bruken av papirkontroller har gått stadig ned siden den elektroniske overføringsloven ble vedtatt, men sjekker fortsetter å tjene som et bevis på betaling. Eksplosjonen av elektroniske finansielle transaksjoner skapte et behov for nye regler som vil gi forbrukerne samme nivå av tillit som de har i sjekkesystemet. Dette inkluderer muligheten til å utfordre feil, rette dem i løpet av et 60-dagers vindu og begrense ansvaret på et tapt kort til $ 50 - hvis kortet rapporteres som tapt innen to virkedager.
Imidlertid, hvis institusjonen blir varslet innen 3 til 59 dager, kan erstatningsansvaret være så mye som $ 500. Hvis et mistet kort ikke blir rapportert innen 60 dager, er forbrukeren ikke beskyttet mot ansvar og kan miste alle midlene på den tilknyttede kontoen, og være ansvarlig for å betale eventuelle kassakostnader.
Måter at EFTA beskytter forbrukere
Grunnleggende tjenester som er beskyttet under EFTA inkluderer de som gjøres via
- Minibank - EFTA autoriserer døgnåpen tilgang til minibanker. Hvis minibanken eies eller drives av en annen institusjon enn banken din, kan du bli pålagt et gebyr. Direkte innskudd - De fleste banker tilbyr direkte innskudd, som lar deg forhåndsgodkjenne innskudd (for eksempel lønnskontroll eller statlige fordeler) eller gjentatte regninger (som pantelån, forsikringsutbetalinger eller bruksregninger). Du har rett til når som helst å stoppe forhåndsgodkjente overføringer, uavhengig av motstridende kontraktsvilkår. Betal per telefon - Du kan gi din finansinstitusjon fullmakt til å utføre betalinger eller overføre midler via telefon. Bankene må bekrefte identiteten din ved å stille kontospesifikke spørsmål. Internett — Du kan få tilgang til kontoene dine via finansinstitusjonenes nettportaler for å overvåke kontoene dine, overføre midler og betale regninger. Debetkort - Debetkort utstedt av finansinstitusjoner lar forbrukere kjøpe online eller i en butikk eller bedrift. Dette inkluderer ikke gavekort, lagrede verdikort, kredittkort og forhåndsbetalte telefonkort, som er ekskludert fra EFTA. Elektronisk sjekkkonvertering - Denne funksjonen gjør det mulig for en virksomhet å konvertere en papirsjekke til en elektronisk betaling ved å skanne sjekken og fange banknavn, adresse, kontonummer og ruteringsnummer. Etter at papirkontrollen er skannet til en elektronisk betaling, blir den ugyldig.
Viktige takeaways
- Den elektroniske overføringsloven beskytter forbrukerne ved overføring av midler elektronisk. EFTA ble utført i 1978 som et resultat av økt bruk av minibanker. Beskyttelse under EFTA inkluderer overføringer gjort via minibanker, debetkort, direkte innskudd, salgssted, og telefon.
Krav til tjenesteytere under EFTA
EFTA krever at finansinstitusjoner og enhver tredjepart involvert i elektronisk overføringstjenester skal offentliggjøre følgende spesifikke opplysninger til forbrukerne:
- Et sammendrag av ansvaret angående uautoriserte transaksjoner og overføringer.Kontakt informasjon for personen (e) som skal varsles i tilfelle en uautorisert transaksjon, sammen med fremgangsmåten for å rapportere og sende inn et krav. Hvilke typer overføringer du kan gjøre, hvilken som helst gebyrer tilknyttet dem, og eventuelle begrensninger som kan eksistere. Et sammendrag av dine rettigheter, inkludert retten til å motta periodiske uttalelser og salgskvitteringer for salg. Et sammendrag av institusjonens ansvar overfor deg hvis det ikke klarer å gjøre eller stoppe visse transaksjoner. Omstendighetene under hvilke en institusjon vil dele informasjon med en tredjepart om din konto og kontoaktiviteter. Et varsel som beskriver hvordan du rapporterer en feil, ber om mer informasjon og hvor lang tid du må sende inn rapporten.
