Innholdsfortegnelse
- Hva investerer gjør-det-selv (DIY)?
- Hvordan DIY-investering fungerer
- DIY investeringsverktøy
- Fordeler og ulemper med DIY-investering
Hva investerer gjør-det-selv (DIY)?
Gjør-det-selv-investering (DIY) er en metode og strategi der detaljister eller enkeltinvestorer velger å bygge og forvalte sine egne porteføljer. Gjør-det-selv-investorer bruker ofte rabattmegling og plattformer for investeringskontoer i motsetning til fullservicemegling eller profesjonelle pengeansvarlige.
viktige takeaways
- Gjør-det-selv-investering (DIY) innebærer at enkelte investorer forvalter sine egne porteføljer. To fenomener har bidratt til å oppmuntre til DIY-investeringer de siste årene; bruk av rabattmeglinger og online investeringsverktøy og plattformer. Online selvstyrte meglerplattformer - noen strengt virtuelle, noen drives av murstein og mørtel finansinstitusjoner - har gjort DIY-investeringer mer gjennomførbare og økonomiske, med sine nedsatte provisjoner og avgifter og Robo Advisor-administrerte porteføljer. DIIY-investeringer gir enkeltpersoner mer kontroll over investeringene sine og kan spare dem penger i gebyrer - men det legger også alt ansvaret på skuldrene, og gir mindre beskyttelse i bearish eller ustabile markeder.
Hvordan fungerer-det-selv (DIY) investering
Selv om det alltid har vært individer som administrerte investeringene sine, har to fenomener bidratt til å oppmuntre til DIY-investeringer de siste årene: bruk av rabattmegling og et mangfold av online investeringsverktøy. Sammen har de gjort det mer praktisk for investorer å bygge og personalisere sine egne porteføljer. Den har også introdusert hybrid økonomiske rådgivningsmodeller som integrerer noen former for gratis interaktiv personlig økonomisk rådgivning.
I byggingen av en DIY-portefølje kan investorer ta en rekke forskjellige tilnærminger. De kan velge å investere helt på egen hånd gjennom en rabattmeglerplattform, betale provisjoner på transaksjoner, eller de kan velge en semi-DIY tilnærming som inkluderer bruk av automatiserte robo-rådgivere, som bare krever et minimalt gebyr.
Gjør-det-selv (DIY) investeringsverktøy
For DIY-investorer er det å velge en full-service rabattmeglingsplattform nøkkelen til å bygge ut en effektivt administrert portefølje. Å identifisere aggregatorer for personlige investeringer er også avgjørende for å utføre helhetlig due diligence og porteføljeanalyse.
Meglerplattformer med rabatt
Online selvstyrte meglerplattformer har forskjellige former. Noen operatører er strengt digitale: slike som E * TRADE, TD Ameritrade og Robinhood, blant mange andre. Men i dag tilbyr de fleste finansinstitusjoner og til og med mange banker sine kunder en selvstyrt online meglerkonto.
For eksempel tilbyr Capital One, Citibank og Wells Fargo alle investeringsplattformer. Verdipapirfond-giganten Vanguard gir en av de mest populære gjør-det-selv-plattformene for investorer, med forvaltede fond og tilpassede kontoer for pensjonsinvestering. En av hovedkonkurrentene for investordollar er ærverdige meglerhus Merrill Lynch, som tiltrekker seg DIY-er med sin Merrill Edge.
Nesten 20 år inn i det 21. århundre har det meste av rabattmeglerrommet konsolidert seg til online investering.
For det meste overlater disse plattformene deg til å finne ut hvilke investeringer som er best, men de tilbyr typisk en rekke forsknings- og analyseverktøy, så vel som ekspertanbefalinger og innsikt, for å hjelpe deg med å ta informerte beslutninger. Du er da på egen hånd for å utføre handler for å bygge porteføljen din via deres hjemmeside eller mobilapp.
Disse plattformene belaster en provisjon per transaksjon, vanligvis fra $ 4, 95 til $ 9, 95 per aksjehandel, og en ekstra $ 0, 50 til $ 1, 00 per opsjonskontrakt. De lar deg handle på margin, lage opsjonsstrategier og investere direkte i verdipapirfond så vel som individuelle aksjer, valutahandel (Forex) og børshandlede fond (ETF).
Hvis du bare skal gjøre noen få handler hvert år, kan det være lurt å betale litt mer per handel for å få tilgang til forskning og analyse av høyere kvalitet. Hvis du er en dagshandler, vil du sannsynligvis vurdere et nettsted som deler ut gratis handler til sine mest aktive brukere.
Fund familiekontoer
Fondsfamiliekontoer er et alternativ for investorer som velger å bygge porteføljer med aksjefond som er gjennomført direkte med fondsselskapet. En DIY-investor kan bygge flere fondsfamiliekontoer eller samarbeide med et enkelt investeringsselskap for alle deres behov.
Fondsfamiliekontoer gir også fordelen med utvekslingsprivilegier. Utvekslingsprivilegier gjør det mulig for en investor å bytte midler innen fondets familie. Utvekslingsprivilegier har vanligvis lave eller ingen transaksjonskostnader. De kan gi fordelen med fondsbørs som en måte å styre investeringer gjennom forskjellige markedsforhold. Bytteprivilegier kan også hjelpe DIY-investorer med å overføre fondsinvesteringer fra aggressive til konservative beholdninger over tid når de når pensjon.
Robo-rådgivere
Robo-rådgivere tilbyr investorer muligheten til å automatisere porteføljer med en strategi bygd på moderne porteføljeteori. Disse porteføljene har vanligvis et lavt årlig rådgivningsgebyr. Robo-rådgivere bruker tekniske handelsalgoritmer for å diktere strategien deres; mens investorer kan ha større eksponering for alle typer potensielle investeringer, bruker robo-rådgivere generelt lavprisindeksfond. Robo-rådgivertjenester gir ofte ofte rebalansering, noe som kan hjelpe en investor med å holde porteføljetildelingen i tråd med sine mål og unngå vekting av drift.
Personlige kontosammenslutere
Med så mange plattformer og kontoer å velge mellom, søker mange DIY-investorer hjelp av personlige kontosammenslutere som et administrativt verktøy for helhetlig overvåking av budsjetter og investeringer. Betterment og Quicken tilbyr to av de beste, og kombinerer automatisert investering med økonomiske planleggingstjenester og anbefalinger.
Fordeler og ulemper ved å gjøre-det-selv-investering (DIY)
Gjør-det-selv-investering kan spare investorer for å spare betydelig på gebyrer. Det gir også investorer uavhengighet til å ta egne investeringsbeslutninger på egen tid og i henhold til egne verdier.
Imidlertid mangler DIY-investering noen av fordelene som følger med å motta profesjonell rådgivning og rådgivningstjenester. En investor er på egen hånd, og læringskurven kan være bratt. Selv om det florerer av studier som viser passive investeringer som sporer markedsstandarder (som robo-rådgivere hovedsakelig gjør), klarer like bra eller enda bedre enn de fleste aktivt forvaltede fond, når en menneskelig forvalter er god, er han eller hun veldig, veldig god - og kan slå markedet. Plus, god porteføljestyring handler ikke bare om å legge inn fortjeneste når markedet er oppe, men å dempe tap når det er nede. Det kan være vanskelig for en amatør, eller en indekssporende robo-rådgiver, å oppnå.
Videre bygger og overvåker effektive økonomiske rådgivere ikke bare investeringsporteføljer, men tilbyr økonomisk rådgivning på alle områder av kundenes liv og leverer hjelpetjenester som forsikring, eiendomsplanlegging, regnskapstjenester og kredittlinjer, enten seg selv eller via en henvisning Nettverk.
