Den største forskjellen mellom en avdragsfri periode og en utsettelse er når en låntaker kvalifiserer for hvert forsinket betalingsalternativ på et gitt lån. En avdragsfri periode er en tidsperiode som automatisk gis på et lån der låntager ikke trenger å betale utsteder noen penger mot lånet, og låntager pålegger ikke noen straff for ikke å betale.
Betalinger kan skje i både avdragsperioder og utsettelse, men er ikke påkrevd. Å betale studielån i løpet av avdragsperioder og utsettelser reduserer kapitalisering og sammensetting av rentescenarier. Å betale andre lån under utsettelser reduserer også ballongen på slutten av lånene.
Viktige takeaways
- Både avdragsperioder og utsettelser er perioder hvor en låntager ikke trenger å betale utlåner penger mot et lån. Samleperioder har en tendens til å være innebygd i lånevilkår, mens de fleste utsettelser krever søknad og dokumentasjon. Utsettelse av lånebetalinger stopper vanligvis ikke renter fra å akkumulere, så det kan være ganske innvirkning på lånerenten skyldt, avhengig av lånets vilkår.
Nådeperiode
Nådeperioder er vanlige i avbetalingslån, for eksempel føderale studielån, som har en avdragsfri periode på seks måneder etter atskillelse fra skolen, og billån eller pantelån, som begge ofte har en avdragsperiode på opptil 15 dager.
I løpet av avdragsperioder kan renter tilfalle eller ikke, avhengig av lånets betingelser. Federalt subsidierte Stafford-lån påløper ikke renter, mens usubsidiserte Stafford-lån påløper renter i løpet av løpetiden.
En forsinket betaling i løpet av en avdragsfri periode medfører ikke at låntaker misligholder eller får et lån kansellert. Å betale i løpet av en avdragsfri periode på studielån senker studielånegjelden raskt. Å betale noen andre lån i løpet av løpetiden betyr at betalingen er sent og resulterer i litt høyere lånebeløp på grunn av sammensatte renter.
utsettelse
Utsettelser er også tidsperioder der låntakere ikke trenger å betale på lån, men utsettelser krever ofte en søknad og bevis på økonomisk vanskeligheter før låneieren kan gi dem. Noen utsettelser er automatiske, for eksempel når det gjelder føderale studielån, som blir utsatt automatisk når studenter melder seg minst halvparten av studietid og holder minst en halvtids kursbelastning.
Andre typer utsettelser må også bevises for utlåner med dokumentasjon, og utlåner kan bestemme seg for å godkjenne eller avvise utsettelse basert på utlåners politikk eller mening om gyldigheten av utsettelsesforespørselen. Siden de fleste utsettelser ikke er garantert, må låntakere være forberedt på å betale lånene sine eller risikere å gå i mislighold.
Spesielle hensyn
På lang sikt kan utsatt lånebetaling ha en mer betydelig økonomisk effekt enn å betale lån i løpet av en avdragsfri periode. Utsettelser av studielån flytter vanligvis en hel låneplan for å begynne igjen på slutten av utsettelsen.
I likhet med avdragsperioder påløper ikke subsidierte Stafford-lån renter, mens usubsidiserte Stafford-lån påløper renter under utsettelse. Selv om utsettelser er mest vanlig for studielån, både føderale og private, av spesifikke, kvalifiserende årsaker, kan andre lån også utsettes.
Pantelån og billån som har blitt midlertidig uoverkommelige for låntakeren, kan modifiseres av utlåner for å utsette hele eller en del av lånet i en periode. Utsettelse av pantelån eller billån resulterer vanligvis i økte utbetalinger etter utsettelsen eller en ballongbetaling ved slutten av den opprinnelige lånetiden.
