Hva er A-kreditt?
A-Credit er en toppletters karakter for en utlåner å tildele til en låntaker. Långivere bruker et kredittsystem for å kvalifisere låntakere. Jo høyere låntagers kredittgrad, jo lavere er renten som tilbys den som låner på et lån.
Viktige takeaways
- En A-kreditkarakter er en toppletters karakter for en utlåner å tildele til en låntaker. Letter-karakterer er ikke alltid knyttet til nøyaktig samme FICO-tallscore over utlånsøkosystemet. En poengsum på "A" hjelper låntaker å kvalifisere seg til lave renter programmer spredt over lengre sikt.
Forstå A-kreditt
Långivere baserer en A-Credit-karakter på mange faktorer. Noen av disse faktorene kan inkludere en låntagers kredittscore fra Fair Isaac Corporation, også kalt en FICO-poengsum, i tillegg til låntakerens gjelds- til-inntektsgrad, belåningsgrad og tidligere kriminelle forhold.
Ulike långivere bruker forskjellige graderingsskalaer, så bokstavkarakterer ikke alltid er assosiert med nøyaktig samme FICO-tallpoeng. For eksempel kan noen långivere vurdere en FICO-score på 720 for å være en A, mens noen andre kanskje ikke. Noen långivere kategoriserer også FICO-score ved å bruke et pluss eller minus på bokstavkarakteren, mens noen bruker strengt A, B, C, D, og så videre. En pluss- eller minusgrad av kreditt gir mer dybde til poengsummen. For långivere som bruker plussgrader og minus, vil en karakter av A + indikere høyere kredittverdighet enn en score på A-.
Hvorfor A-Credit Matters
Låntakere trenger ikke en perfekt kredittscore for å kvalifisere seg for et lån, men resultatene deres betyr noe. Høyere score eller bokstavkarakter hjelper dem å kvalifisere seg til lavere renter og lengre vilkår, noe som gjør det lettere å foreta betalinger i tide og opprettholde sin utmerkede kredittpoeng.
Hvordan få en kreditering
FICO-score er basert på flere faktorer: betalingshistorikk, samlet gjeld, gjeldets lengde, kredittyper og ny kreditt. Långivere belønner vanligvis høye FICO-score med høyere bokstavkarakter.
For å oppnå en bedre poengsum, bør låntakere fokusere på å etablere et godt kreditt omdømme. For å gjøre dette, må låntakere foreta betalinger i tide og holde en lav mengde gjeld eller vise at de gjør en jevn fremgang mot å betale ned gjeld. De bør også bruke mer enn en type kreditt, for eksempel kredittkort, pantelån eller billån, og foreta få harde henvendelser om kredittpoengene sine. En lengre kreditthistorie kan også bidra til å øke poengsummen fordi den viser mer data om låntagers betalingsvaner.
I henhold til føderal lov kan forbrukere få tilgang til en gratis kredittrapport per år fra hver av de tre kredittrapporteringsbyråene. Disse rapportene teller ikke som harde henvendelser, noe som medfører et lite fradrag for låntagers kredittscore. Hvis du sjekker disse gratis rapportene årlig, kan det hjelpe låntakere å vurdere ytelsen, avgjøre om de trenger å forbedre seg og gjøre endringer tilsvarende.
Eksempel på A-Credit Score
Daniel er nyutdannet høyskoleutdannet og har en kredittscore på 550. Han er ikke kvalifisert for flere typer lån og synes det er vanskelig å leie en anstendig leilighet i New York City fordi utleiere generelt ber om en kredittvurdering på B eller over.
Etter å ha fått sin første jobb, søker Daniel om og får et sikret kredittkort. Han bruker jevnlig kortet og betaler det forfalte beløpet i sin helhet hver måned. Kredittpoenget hans forbedres. Deretter søker han om et bedre kredittkort som tilbyr mer fleksible vilkår og lengre tilbakebetalingssyklus. Daniel er imidlertid disiplinert og betaler de forfalte beløpene som tidligere, regelmessig og i sin helhet. Han er også i stand til å finne en anstendig bolig etter at kredittpoengene hans hopper opp til 730, en poengsum som hans nåværende utleier anser som tilfredsstillende.
