Hva er en samsvarsundersøkelse?
En samsvarsundersøkelse er en periodisk undersøkelse av banker for å sikre at bankene opererer i samsvar med forbrukerbeskyttelseslovene, lovgivning om rettferdige utlån og loven om reinvestering av fellesskap. Samsvarsundersøkelser er vanligvis fokusert på driftsområder som utgjør den største etterlevelsesrisikoen, og fokuserer på prosedyrene institusjonene har på plass for å sikre overholdelse av forskrifter.
Forståelse av samsvarsundersøkelse
Samsvarsundersøkelsen er en av tre typer tilsynsaktiviteter utført av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Andre aktiviteter inkluderer besøk og undersøkelser. Besøk blir vanligvis gjennomført for å se etter samsvar for nylig charterte institusjoner og for å se hvordan det er gjort tiltak for å korrigere tidligere overtredelser. Undersøkelser kan settes i gang hvis problemer blir gjort oppmerksom på FDIC.
Stadier av en samsvarsundersøkelse
En samsvarsundersøkelse finner sted i tre forskjellige stadier. Dette er forhåndseksamen planlegging; gjennomgang og analyse på stedet og utenfor stedet; og formidle funnene til institusjonens ledelse.
Den første fasen, planlegging av forundersøkelse, krever at samsvarslederen samler inn informasjon som er tilgjengelig for ham eller henne fra FDIC-databaser og poster, og kontakter finansinstitusjonen som er gjennomgått for å be om ytterligere dokumenter og informasjon. Sensoren kan på dette stadiet forsøke å begrense sine forespørsler om informasjon og dokumenter til bare de som er nødvendige for at eksamen skal komme. Sensoren vil komme med en slik forespørsel om dokumenter og informasjon ved å skrive institusjonen et brev som ber om spesifikke dokumenter og informasjon. Han eller hun vil deretter planlegge og forberede seg til eksamen.
Gjennomgangs- og analysefasen av en samsvarsundersøkelse gjør det mulig for sensoren å vurdere og evaluere samsvarsstyringssystemet som er i bruk ved den aktuelle institusjonen. Han eller hun vil dokumentere brudd på føderale lover og forskrifter for forbrukerbeskyttelse, hvis de blir funnet, og vil dokumentere ytterligere svakheter i styringssystemet for samsvar. Han eller hun vil begynne denne fasen ved å analysere typen, kompleksiteten og nivået på institusjonens økonomiske virksomhet; Dette vil gjøre det mulig for sensoren å bestemme omfanget av undersøkelsen og distribuere ressurser der de er mest nødvendig, samt identifisere risikoen for potensiell forbrukerskade som følge av juridiske eller regulatoriske brudd.
Til slutt må sensoren formidle sine funn til den institusjonelle ledelsen. Dette inkluderer å gi anbefalinger og få ledelsen til å forplikte seg til å iverksette korrigerende tiltak, om nødvendig. Vanligvis vil funnene bli kommunisert under et exit-møte med styret eller andre ledere.
