Forskudd på tilbakebetaling av skatter er beskrevet som rentefrie og gebyrfrie lån på opp til $ 3500 som de store skatteforberedende selskapene tilbyr i skattesesongen til kunder som skal tilbakebetales.
Dette er ikke det samme som de kostbare forventede lånene til tilbakebetaling av skatt som ble tilbudt for noen år siden, før FDIC tvang bankene til å slutte å tilby dem.
Det store trekkplasteret med disse nye lånene er at skattebetalere som skal tilbakebetale, kan få dem i løpet av få timer i stedet for å vente flere uker på at skattemyndighetene skal behandle avkastningen, og gratis.
Bortsett fra at du må være kunde for å få det, og det kan være kostbart.
Slik fungerer forskudd på tilbakebetaling av skatter
Hvorfor tilby helt gratis lån til skattekontaktkunder? For å få dem inn døra og innkreve gebyrer på andre tjenester.
Med hard konkurranse, online og i mur- og mørtelverdenen, trenger skatteforberedende tjenester en måte å skille seg ut og få markedsandeler.
Viktige takeaways
- Jo tidligere du arkiverer, desto raskere får du refusjon. Ikke vent til den sene forelskelsen. Send inn din retur og be om direkte innskudd av refusjonen. Hvis nødvendig, få et kortsiktig lån, men betal det tilbake i sin helhet så snart du får refusjonen.
Lånene kommer faktisk ikke fra skatteforberedende selskaper, men fra banker som jobber med dem. Når en kunde melder seg på et av disse lånene, sender skattemyndighetene pengene til finansinstitusjonen tilknyttet skatteforberedende selskap, som deretter utbetaler midlene til kunden. Når skattyterens tilbakebetaling kommer, samler skatteforberedende selskap inn lånemidlene den fremskaffet, og overfører deretter gjenværende refusjon til kunden.
Skatteforberedende selskaper risikerer ikke å få tilbakebetalt for lånene sine hvis skattemyndighetene beregner en lavere refusjon enn skatteoppdragsmannen gjør, men de sier de ikke vil forfølge låntakere etter lån som ikke kan tilbakebetales. Bedriftene tar opp kostnadene ved denne tjenesten og avskriver dem som markedsføringskostnader.
Det frie forskuddet kan være kostbart
Det viktigste er at disse lånene er en måte å få forbrukere til å betale for skatteforberedende tjenester, ettersom de bare er tilgjengelige for kunder som betaler for å få avkastningen profesjonelt forberedt.
Andre skattepliktige tjenester kan ende opp med å betale for når de først er inne i døren, inkludert tilbakebetalingskontoer som lar kundene finansiere avgiftsforberedelsesgebyr og gebyrene som er forbundet med forhåndsbetalte debetkort som kundene kan motta lån og skatterefusjon på.
Alternativer til refusjonslån
Selv om refusjonslån i seg selv er gratis, kan skatteforberedelsen knyttet til dem være dyrt, og avgiftene er kanskje ikke klare foran deg.
I tillegg kan det hende at noen forbrukere stiger høye gebyrer ved å bruke de forhåndsbetalte kortene disse midlene blir levert av, avhengig av hvordan de bruker dem. Skattytere som ønsker å spare penger, bør vurdere følgende alternativer.
Fil tidlig
Enten du bruker en profesjonell eller arkiverer dine egne skatter, er nøkkelen til å få refusjonen raskt arkivering tidlig.
Skattemyndighetene får et snøskred av sent innleverte avkastning i måneden før fristen, vanligvis 15. april. Sikkerhetskopien forsinker behandlingen og refunderes etter uker.
Fil så tidlig som mulig for å få refusjonen så raskt som mulig.
E-arkiver din retur
Enten du gjør din egen skatt eller bruker en profesjonell, må du sørge for at du sender inn avkastningen elektronisk og ber direkte innskudd av refusjonen til bankkontoen din eller til et forhåndsbetalt kort med lavt gebyr.
Offisielt bør du tillate 21 dager å motta refusjonen, men direkte innskudd refusjon vil vanligvis ankomme om to uker eller mindre. Elektronisk retur blir behandlet mye raskere enn papirretur, ofte innen 24 timer, og direkte innskudd får penger til kontoen din raskere enn en postkontroll.
Papir-arkiver retur og be om direkte innskudd
Selv om du sender retur via snegle-post, bør du be om direkte innskudd eller et forhåndsbetalt kortinnskudd.
Det kan ta syv uker før returforsendelsen blir behandlet og refusjonen sendes. Det er billig, men tungvint og kan være for tregt for skattebetalere som er avhengige av refusjon for å få endene til å møtes.
Du kan holde oversikt over refusjonsstatusen din på https://www.irs.gov/refunds. Du må kjenne personnummer, arkivstatus og nøyaktig refusjonsbeløp.
Få et kortsiktig lån
Nøkkelen er "kortsiktig" lån. Hvis du tar denne veien, må du love deg selv å betale lånet av i det øyeblikket refusjonen treffer bankkontoen din. Personlige lån og kredittkort har veldig høye renter, og du kan komme inn i et veldig dypt hull hvis du betaler det i lave månedlige avdrag.
I alle fall må du handle rundt for å finne det billigste valget for din situasjon. Å betale en høy årlig prosentsats for en uke eller to kan være rimeligere enn å betale for å få skattene dine profesjonelt forberedt, spesielt hvis du også må betale et gebyr for å låne avgiftsbeløpet.
Alternativer til betalte skatterådgivningstjenester
Skattytere med lav inntekt kan få forberedt skatten sin gratis. Tjenestene som er tilgjengelige inkluderer:
- IRS's Volunteer Income Tax Assistance Program (VITA) for skattytere med inntekter på 56 000 dollar eller mindre, skattytere med nedsatt funksjonsevne og de som snakker begrenset engelsk. Hvis du kvalifiserer deg for programmet, vil du få gratis grunnleggende selvangivelsesforberedelse fra en IRS-sertifisert frivillig. IRSs skatterådgivning for eldre-programmet bruker IRS-sertifiserte frivillige som spesialiserer seg i skattesaker knyttet til pensjon og pensjonsspørsmål.. Det er ikke noe alderskrav, men programmet er vanligvis beregnet på de som er over 60 år. IRSs gratis filprogramvare er tilgjengelig for skattebetalere hvis inntekt er $ 69 000 eller mindre. (Statlig avkastning kan fremdeles påløpe et lite gebyr.) IRS gratis filprogram lar deg velge programvaren fra en rekke kjente selskaper, inkludert TurboTax, H&R Block og TaxAct.
Hvis du går med en proff
Etter å ha fått et estimat, kan det være lurt å se hva de andre alternativene dine er for å forberede skattene dine og låne penger for å tidevende deg til refusjonen din kommer. Avhengig av skattesituasjonen din, kan du spare noen hundre dollar.
