Chase Sapphire-tilbudet som er for godt til å være sant, har nettopp kommet igjen - og ikke bare for innehavere av Chase Sapphire Reserve ($ 450 gebyr) kredittkort, som berømt koster JP Morgan Chase millioner. Denne gangen kan du også få 100.000 belønningspoeng hvis du har et Chase Sapphire Preferred ($ 99 gebyr, startende år to) eller til og med et vanlig Sapphire-kort uten gebyr. Alt du trenger å gjøre er å lukke et "nytt, første boliglån" -lån med banken, med søknaden din sendt innen 6. august 2017. Målet er å målrette Millennials, som berømt sappet Sapphire Reserve og nå utgjør flertallet av første gangs boligkjøpere.
I desember kunngjorde JPMorgan Chase Co. (JPM) at overskuddet for fjerde kvartal ville være lavere enn forventet, fra 500 millioner dollar til 300 millioner dollar, på grunn av belønningsprogrammet som fulgte med det ettertraktede Chase Sapphire Reserve-kredittkortet, som har vært tilgjengelig siden midten av 2016. Kredittkortet tilbyr, som med mange andre belønningskort på markedet i dag, poengbaserte bonuser til brukere for å bruke spesielle mengder penger innenfor en gitt tidsramme.
Mens de fleste kredittkort av denne typen utlignet poengpoengene til kunder med årlige gebyrer, og det nye Chase-kortet ikke er noe unntak, ser det ut til at kortet i dette tilfellet har vært så populært at det har kostet selskapet hundrevis av millioner av dollar. Chase kuttet faktisk til slutt den opprinnelige Chase Sapphire Reserve-bonusen til 50 000 poeng 11. januar (for online-kunder) og 12. mars (for de som søkte i en retailbank).
Siden det nye tilbudet gir Chase år med sunne pantelånsrenter, er det sannsynlig at det vil ha en mindre skadelig effekt på selskapets bunnlinje. Nedenfor historien om den opprinnelige virkningen.
Dimon kunngjør resultatnedgang
Nyheter om suksessen til Chase Sapphire Reserve-kortet kom på en konferanse 6. desember, da administrerende direktør Jamie Dimon fortalte investorene at kortet vil være ansvarlig for å senke selskapets fortjeneste i 4. kvartal med 200 millioner dollar, eller omtrent 40%.
Hva er bonustilbudene knyttet til kortet som var så lokkende for Chase-kunder? Som med mange belønningskort, tilbød Chase kundene en stor poengbonus for å bruke et forhåndsinnstilt beløp i løpet av de første månedene av kortbruk. I dette tilfellet fikk kundene 100 000 poeng gratis, verdsatt til mellom $ 1000 og $ 1500, avhengig av innløsningsalternativene, for å bruke $ 4000 i de første tre månedene av bruken. Kortet gir også tilgang til salonger på flyplassen, en årlig kreditt for reiser til en verdi av $ 300 og mer. Kortet krever en årlig avgift på $ 450 og ekstra årlige avgifter for ekstra kortholdere utover hovedinnehaveren.
Signer at kortet er en suksess
På en måte betyr det at det nye kredittkortet koster Chase penger, at det har vært en fantastisk suksess. Dimon antydet i sine kommentarer at "kortet har gjort det bra", og det har raskt rykket opp for å være et av de mest populære belønningskortene som er tilgjengelige. Faktisk løp Chase ut av metallet som ble brukt til å bygge inn kortene for sin unike følelse, takket være et så stort etterspørselsnivå.
Anskaffelseskostnadene forbundet med kortet kan sette Chase i en posisjon der det taper penger i flere år. En analytiker som snakket med Quartz indikerte at det kan ta mer enn fem år for selskapet å til og med bryte seg. Hvis kortets popularitet holder seg, bør det ikke være noe problem. Imidlertid, hvis den første summen som er forbundet med kortet ikke kan opprettholdes, eller hvis "churners" som har meldt seg på de første tilbudene ender opp med å kansellere kontraktene før neste årsavgift treffer, kan Chase fortsette å være i en tapende posisjon.
