Charles schwab intelligente porteføljer anmeldelse

Viktig

25. november 2019 kunngjorde Charles Schwab en utkjøp av TD Ameritrades nettmegling. Selve transaksjonen forventes å avslutte i andre halvdel av 2020, og i mellomtiden vil de to firmaene operere autonomt. Schwab forventer at sammenslåingen av plattformene og tjenestene vil skje innen tre år etter at avtalen er avsluttet.

Charles Schwab lanserte sitt tilbud om intelligente porteføljer i 2015 og gjorde en skvett med sin rådgivningstjeneste med null avgift med en minimumsinvestering på $ 5000. Tidligere i år lanserte firmaet en premiumtjeneste som gir sine kunder ubegrenset tilgang til en-til-en-veiledning fra en sertifisert finansiell planlegger som kan produsere en personlig handlingsplan for et oppsetningsgebyr på $ 300 pluss et månedlig gebyr på $ 30. Minimumsinvesteringen for premiumtjenesten er $ 25 000. Denne gjennomgangen og vurderingen vår fokuserer på standardtilbudet, men vi vil også dekke noen av egenskapene til premiumproduktet.

Schwabs tjeneste setter opp en portefølje valgt fra 53 børshandlede fond (ETF) på tvers av 20 aktivaklasser, inkludert råvarer. Få av de andre robo-rådgivningene tilbyr tilgang til en ETF-vare. En del av porteføljen din, vanligvis 8% til 10%, forblir kontant, noe som er en av måtene Schwab tjener penger uten å kreve administrasjonsgebyr. Selskapets øvrige inntektskilder er administrasjonsgebyr opptjent på Schwab-ETF-ene i porteføljen og markedssentrene som utfører ETF-handelsordrer.

Standardkontoen gir deg tilgang til investerende fagpersoner, selv om det ikke er en dedikert planlegger. Porteføljen din overvåkes daglig og rebalanseres etter behov for å gjøre rede for eventuell drift fra den ideelle aktivaallokeringen. Schwabs tilbud er solid, selv om det ikke er nivået på målplanleggingshjelpen du vil motta på noen av de andre tjenestene, for eksempel Wealthfront, med mindre du registrerer deg på premium-kontoen.

Pros

• Ingen administrasjonsgebyr

• Plattformen inneholder et veldig brukervennlig nettsted og app

• En vanlig kontoinnehaver kan bytte til premienivået når kontominimumet er oppnådd

• Schwabs utdanningstilbud og bibliotek med ressurser er tilgjengelige for intelligente porteføljeklienter

Ulemper

• Porteføljen blir ikke avslørt før kontoen er finansiert, og den kan ikke tilpasses

• Plattformen krever kontantbeholdninger som er høyere enn gjennomsnittet

• Porteføljeinnholdet fokuserer på Schwab-administrerte ETF-er, som genererer avgifter for Schwab

• Lite målplanleggingshjelp tilgjengelig

Viktig

Bortsett fra denne Charles Schwab Intelligent Portfolios robo-rådgiver gjennomgangen, har vi også gjennomgått Charles Schwabs tradisjonelle meglingstjenester.

Kontooppsett

2.6

Åpning av en konto tar deg først til en teksttung side som inneholder mange ansvarsfraskrivelse. De fleste andre rådgivningstjenester sparer det fine antallet til du er lenger i prosessen og er litt mer engasjert. Du blir tatt gjennom et kort spørreskjema som spør om hvor mye du vil sette inn innledningsvis og din holdning til risiko. Hvis du allerede er en Schwab-kunde, kan du enkelt flytte kontanter fra et av kontoene dine til den nye rådgivningstjenesten.

Du kan åpne standard skattepliktige kontoer så vel som individuelle pensjonskontoer (IRA). Du kan også åpne tillitskontoer og kontoer for mindreårige. Få av robo-rådgivningene lar klienter åpne en ensartet gave til mindreårige kontoer (UGMA), så Schwab har en fordel her for foreldre eller foresatte som ønsker å lage en økonomisk gave til barna sine, samtidig som de sikrer at det investeres forsvarlig.

Etter at du har fullført spørreskjemaet, får du vist din potensielle aktivaallokering, men ikke de faktiske ETF-ene som vil omfatte porteføljen din. Dessuten er det ingen tilpasningsmuligheter utover å justere risikotiltaket ditt. Schwab anbefaler å ta spørreskjemaet på nytt årlig for å sikre at porteføljen din samsvarer med dine mål, risikotoleranse og investeringstidshorisont.

Målsetting

3.9

Et problem med en plattform som ber deg om å sette mye tillit i porteføljen den utgjør, er at det ikke er mange målgivningsverktøy tilgjengelig foruten et begrenset oppslag i collegeutgifter. Når du først har definert ditt eget mål, lar deg imidlertid hva-hvis-analysefunksjonene stresstest planen ved å endre pensjonsalder eller månedlig sparing. Du kan også se på den potensielle effekten av endringer i markedsavkastningen. Dashbordet innebygd i nettstedet og mobilappen gir deg en rask titt på resultatene dine til dags dato.

Det er flere mulighetsmålingsfunksjoner for premiumproduktet, inkludert ubegrenset tilgang til økonomiske planleggere. Det ville være fint å se et mer robust sett med alternativer for alle kontoer som går utover det grunnleggende. Analysemulighetene og verktøyene antyder at logikken allerede er der for å la interesserte klienter gi mer detaljer og få en bedre målrettet portefølje.

Kontotjenester

3, 5

Charles Schwab Intelligent Portfolios tilbyr noen interessante kontotjenester. Høsting av tap er tilgjengelig for kunder med mer enn $ 50 000 på deres Intelligent Portfolios-konto, og de må melde seg inn i tjenesten for å aktivere den. Innhøstingen av skattemessige tap skjer ved hjelp av algoritmen i forbindelse med den vanlige porteføljen ombalansering. I utgangspunktet identifiserer programmet verdipapirer som skal selges med tap og erstatte med lignende verdipapirer som passer til samme porteføljekrav. Programmet er designet for å samsvare med vaskesalgsreglene.

Schwab-klienter kan også ha en kontanthåndteringskonto, som tilbyr sjekk- og debetkort. Det er verdt å merke seg at det ikke er noen margin tilgjengelig, og du kan ikke låne mot porteføljen din. Renter som er betalt på kontanter er 0, 7%. Hvis du ønsker å handle individuelle aksjer eller ETF-er, kan du åpne en egen meglerkonto.

Porteføljeinnhold

1.9

Charles Schwab intelligente porteføljer består av ETF-er, hvorav de fleste administreres av Schwab. Schwab tilbyr ikke et sosialt ansvarlig porteføljealternativ eller annen tilpasning utover å passe en portefølje til din risikotoleranse og uttalte mål. Det interessante med intelligente porteføljer er at aktivaklassene strekker seg lenger enn til aksjer og obligasjoner og til eiendomsinvesteringer, høye renter og obligasjoner med edelmetaller. Inkluderingen av disse risikofylte aktivaklassene forbedrer faktisk den reelle markedsdiversifiseringen av de intelligente porteføljene.

Porteføljeforvaltning

4

Som nevnt i kontotjenester, blir de intelligente porteføljene balansert på nytt med en algoritme som tar hensyn til skattemessige konsekvenser. En porteføljejustering utløses hver gang aktivetildelingen drifter fra den definerte tildelingen. Dette kan skje når som helst avhengig av innskudd, uttak og markedsaktivitet. Kontoer overvåkes daglig for drift.

Brukererfaring

4.5

Mobilopplevelse

Alle funksjonene som finnes på skrivebordet er aktivert på den mobile enheten. Oppsettet bruker fliser på en mobiltelefon, og nettbrettversjonen virker veldig lik skrivebordsnettstedet. Det visuelle er opplagt og polert, noe som gjør det enkelt for investorer å gjøre en rask innsjekking med pengene sine og ytelsen med et minimum av søk.

Desktop Experience

Når du er forbi den første teksttunge siden, er arbeidsflyten jevn, og trinnene som følger, er logisk organisert. Det finnes visualiseringer som hjelper deg med å oppsummere porteføljen din og klare, rene menyer for å bevege deg gjennom alle handlinger du ønsker å gjøre.

Kundeservice

4.8

Det er online chat tilgjengelig, og du kan når som helst avtale en samtale med en finansiell rådgiver for en rask en-til-en. Kunder av premiumproduktet har ekstra tilgang til økonomiske rådgivere. Teknisk support er tilgjengelig 24/7.

Utdanning og sikkerhet

4.8

Som forventet av en etablert aktør, har Schwab robuste ressurser og sikkerhet. Intelligente porteføljekunder kan dra nytte av det store utvalg av tilgjengelig innhold, som inkluderer videoer, artikler på nettet, podcaster (Choiceology and Financial Decoder), OnInvesting magazine, live webcasts og spesielle begivenheter, markedsoppdateringer og Investing Insights-bloggen. Brukere kan logge seg på mobilapper med et fingeravtrykk eller ansikts-ID, og ​​nettstedet bruker høy sikkerhet.

Provisjoner og avgifter

5

Gebyrer er selvfølgelig et område der Charles Schwab Intelligent Portfolio skinner.

• Månedlig kostnad for å administrere en portefølje på $ 5, 000: $ 0 (Premium er ikke tilgjengelig) Månedlig kostnad for å administrere en $ 25, 000 portefølje: $ 0 (Premium $ 30 / month pluss oppsett av $ 300) Månedlig kostnad for å administrere en $ 100, 000 portefølje: $ 0 (Premium $ 30 / month pluss $ 300 setup)

Selvfølgelig er Schwab i stand til å eliminere avgifter fordi det vil være noen i ETF-ene de tilbyr. Men som alle ETF-avgifter er disse relativt små og Schwabs ETF-er holder godt med resten av bransjen. Noen vil hevde at dette er en mindre gjennomsiktig måte å ta ut avgifter på, men det er definitivt en tydelig differensierer for Schwab uansett.

Er Schwab intelligente porteføljer en god passform for deg?

Hvis du er ekstremt kostnadsbevisst og allergisk mot å betale administrasjonsgebyr, er den gratis, digitale rådgivningstjenesten som tilbys ved bruk av standardplanen et solid tilbud. Hvis du allerede er en Schwab-klient, er det ekstremt enkelt å komme i gang. I hovedsak tilbyr Schwab en portefølje du kan investere i og glemme det meste av året. De vil ta seg av omfordelingen, skattemanøvreringen og alt annet.

Selvfølgelig setter de også porteføljen for deg, og din innflytelse er begrenset til undersøkelsen. Når det er sagt, hvis du ønsker en fullstendig tilpassbar portefølje med muligheten til å legge til de valgte aksjene, vil du sannsynligvis trenge å se deg utenfor robo-rådgivningene og være forberedt på å ponere for flere gebyrer.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.