HVA ER kontantakkumuleringsmetode
Kontantakkumuleringsmetode refererer til en vanlig teknikk for å sammenligne forskjellige livsforsikringer i kontanter. Det forutsetter at dødsfordelene for politikkene er like og uforanderlige. Den samlede forskjellen mellom premiene som er betalt til de to forsikringene blir deretter vurdert over tid.
Å bryte ned kontant akkumuleringsmetode
Kontantakkumuleringsmetoden brukes til å rangere politikker i henhold til kostnadseffektiviteten. Når du sammenligner policyer som bruker denne metoden, regnes den som har mest kontantverdi ved slutten av prøveperioden som den bedre policyen. Denne sammenligningen krever at premiene som er betalt for hver polis i sammenligningsperioden er like. Hvis de ikke er like, må forskjellen mellom de to legges til side for å kunne sammenligne epler-til-epler.
For eksempel, hvis den årlige premien som er betalt for den første polisen er $ 1400, og den årlige for den andre er $ 1100, må $ 300 settes til side under kontantakkumuleringsmetoden. En rentesats må også brukes på denne avsatte kontoen. Hvis for eksempel renten var 4%, vil det være 312 dollar på uttakskontoen ved utgangen av det første året.
Deretter må pålydende verdi av politikken med lavere premie justeres. Anta at begge policyene er for $ 250 000. Ta policyen med den lavere premien, og trekk ut verdien for utsettelse for år 1. I eksemplet er premien på den første politikken fortsatt på $ 250 000, mens den andre må synke med 312 til 249 688 dollar.
Etter disse justeringene, kan kontantverdien av den første policyen for en bestemt periode nå likestilles med kontantverdien til den andre. Politikken som har mest kontantverdi på slutten av den angitte periode, si 15 år, er bedre verdi.
Fordeler og ulemper med 'kontant akkumuleringsmetode'
Den kontante akkumulerte metoden er den vanligste måten å sammenligne kontantverdier med livsforsikringer, som kan tilby dekning hele livet, i motsetning til et bestemt begrep. Det fungerer, så lenge den samme rentesatsen blir betalt i hver polis under sammenligningen. Metoden kan brukes når du evaluerer hele livet, politiske variabler og universelle livspolitikker.
Hva kontantansamlingen ikke kan gjøre er å avgjøre om livsforsikring kan være et bedre alternativ helt i motsetning til bare å sammenligne kontantverdipolicyer.
Generelt har kontantverdiforsikring høyere premier enn terminsforsikring på grunn av kontantverdielementet. De fleste livsforsikringer med kontantverdi krever en fast premiebetaling, hvorav en del blir allokert til forsikringskostnadene og de resterende blir satt inn på en kontantverdikonto. Kontantverdikontoen tjener bare en beskjeden rente, med skatter utsatt på den akkumulerte inntjeningen.
Det er også viktig å vurdere gebyrer og i noen tilfeller skjulte utgifter forbundet med kontantverdipolitikk. Ofte kan det være et bedre alternativ å kjøpe termin og investere resten.
