Hva er en Buydown?
En buydown er en pantefinansieringsmetode som kjøperen prøver å få en lavere rente i minst de første årene av pantelånet, men muligens hele levetiden. Byggherre eller selger av eiendommen gir vanligvis betaling til pantelånsinstitusjonen, som igjen senker kjøperens månedlige rente og dermed månedlig betaling. Boligselgeren vil imidlertid vanligvis øke kjøpesummen for boligen for å kompensere for kostnadene ved buydown-avtalen.
Buydowns forklart
Buydowns er enkle å forstå hvis du anser dem som et pantesubsidie til huskjøperen på vegne av selgeren. Vanligvis bidrar selgeren med midler til en sperrekonto som subsidierer lånet de første årene, noe som resulterer i en lavere månedlig betaling for huskjøperen. Denne lavere betalingen gjør at boligkjøperen lettere kan kvalifisere seg for pantelånet. Utbyggere eller selgere kan tilby et buydown-alternativ for å øke sjansene for å selge eiendommen og gjøre det mer overkommelig for kjøpere.
Buydown Structuring
Buydown-betingelser kan struktureres på forskjellige måter for pantelån. De fleste buydowns varer i noen år, og deretter øker pantebetalingen til en standardrente når buydown utløper. 3-2-1 og 2-1 boliglån er to vanlige strukturer.
3-2-1 Buydown
I en 3-2-1 buydown betaler kjøperen lavere betalinger på lånet for de tre første årene. Disse utbetalingene blir motregnet av det innskuddsbidraget som ble gitt fra selgeren. For eksempel vil en boligkjøper som har fått en fast rente på 6, 75% på et lån på $ 150 000 i 30 år ha lavere utbetalinger de tre første årene. I år en ville de betale 3, 75% rente, i år to 4, 75% og i år tre 5, 75%. I årene etter de tre første årene ville betalingene øke til standardrenten på 6, 75% eller $ 973 hver måned. Mens de fikk besparelser fra lavere rente de tre første årene, ville forskjellen i utbetalingene blitt gjort av selgeren til långiveren som et tilskudd.
2-1 Buydown
En 2-1 buydown er strukturert på samme måte, men rabatten er bare tilgjengelig for de to første årene. Hvis en låntaker fikk et lån på 100 000 dollar i 30 år med en fast rente på 6, 75%, kunne de senke betalingene de to første årene med en 2-1 buydown. I en 2-1 buydown kunne de betale 4, 75% rente i år ett og 5, 75% rente i år to. I årene etter ville betalingene deres øke til standardrenten på 6, 75%, og de ville betale $ 649 månedlig. Besparelsen de oppnådde de to første årene, ville blitt utlignet ved tilskuddsutbetalinger fra selger til utlåner som ga dem to års rabatt.
