Hva er den brede bevisregelen?
Den brede bevisregelen skisserer retningslinjene som forsikringsselskapene må utføre for å bestemme verdien av tapt, stjålet eller skadet eiendom. Det spesifiserer ikke en metode for å verdsette en eiendom, bare at metoden som mest nøyaktig representerer den egentlige kontante verdien av eiendommen, skal brukes. Den brede bevisregelen innebærer at alle fakta og omstendigheter som har betydning for eiendommens verdi kan vurderes.
Forstå brede bevisregler
Den brede bevisregelen brukes av forsikringsselskaper for å bestemme dollarbeløpet som skal utbetales til den forsikrede i tilfelle et krav. I motsetning til å bruke den tradisjonelle faktiske kontantverdien tilnærmingen for erstatningskostnader minus avskrivninger, kan den brede bevisregelen ta hensyn til mange faktorer, inkludert markedsverdi, opprinnelige kostnader, utskiftingskostnad, alder og tilstand på eiendommen, beliggenhet, bruksfrekvens, varighet av varen, vurdert verdi, antall brukere i husholdningen eller bedriften, tilbud om å selge, tilbud om å kjøpe og sjeldenhet. På grunn av dette må hver faktiske kontantverdifastsettelse vurderes på et krav-for-krav-grunnlag.
Statene bruker tre forskjellige tilnærminger for å beregne faktisk kontantverdi når en eiendomspolitikk ikke klarer å definere begrepet tilstrekkelig: virkelig markedsverdi, utskiftingskostnader minus avskrivninger og den brede bevisregelen. Fra 2016 har den brede bevisregelen blitt akseptert av 23 stater, inkludert New York og New Jersey. Det har blitt mer vanlig de siste årene, selv om noen stater som California spesifiserer at faktisk kontantverdi tilsvarer markedsverdien.
Fordeler og ulemper med den brede bevisregelen
Styrken til den brede bevisregelen er dens inkludering og fleksibilitet. Det har blitt rost for å skadesløsgjøre en forsikret part gjennom en rettferdig fordeling av forsikringsinntektene enn resultatene fra andre tilnærminger. Dette fordi forsikrede er i stand til å presentere bevis som viser utilstrekkelighet av markedsverdi eller erstatningskostnad fratrukket avskrivningsmetoder i visse tilfeller.
Noen kritikkverdier av den brede bevisregelen inkluderer at den mangler sikkerhet eller forutsigbarhet fordi den ikke er en bestemt formel. Når du kjøper forsikring, er ingen beregninger om eiendommens verdi tilgjengelige. Regelen pålegger derfor en ekstra belastning for forsikringsselskapene og rettssystemene, siden den krever mer administrativ kompleksitet og tid enn de andre tilnærmingene. Ytterligere kritikk av den brede bevisregelen er at forsikringsselskapene kan dra nytte av sikkerhetsspørsmål for å unnslippe ansvar. En annen klage er at hensynet til et ubestemt antall faktorer kan føre til spekulasjoner og forvirring av faktisk tap.
