Hva er grenserisiko (forsikring)
Grenserisiko i forsikringsbransjen viser til en forsikringssøker som utgjør en så betydelig risiko for forsikringsselskapet. Forsikringsselskapet veier nøye om de skal tilby dekning til disse personene.
Noen potensielle kunder anses som en grenserisiko hvis selskapet ennå ikke har vært i stand til å vurdere søknaden deres fullt ut, eller hvis forsikringsgiveren av en eller annen grunn tviler på evnen til å dekke søkeren.
Grenselinisiko gjelder oftest helseforsikring.
Å bryte ned grenserisiko (forsikring)
Borderline-risiko betegner en kunde med en høy risikoprofil. Forsikringsselskaper skiller søkere etter risikoklasser basert på deres risikoprofiler, som forsikringsselskapene utvikler ut fra informasjonen som er gitt i forsikringssøknaden. Forsikringssøknader krever at søkerne svarer på et antall spørsmål som er relevante for den type forsikring som tilbys. Søkerens svar hjelper forsikringsselskapet med å utvikle en risikoprofil for søkeren.
Når forsikringsselskapet oppretter en risikoprofil for en søker, kan det bestemme en foreløpig premie som søkeren må betale. Imidlertid må forsikringsselskapet i noen tilfeller gjøre lekser før de gir et endelig tilbud.
Fastsettelse av grenserisiko
Si at en søker for helseforsikring gir svar på spørreskjemaet som angår deres personlige sykehistorie. Noen få av svarene gir helseproblemer som er kjent for å komme igjen hos mange mennesker. Dette utgjør en betydelig risiko for forsikringsselskapet på grunn av negativt utvalg, som sier at personer med høyere risiko for helseproblemer er mer sannsynlig å kjøpe helseforsikring.
Når folk søker om helseforsikring, spør forsikringsselskapet vanligvis om sin egen sykehistorie, familiens sykehistorie og deres nåværende livsstil. Mennesker med god helse og med en sunn livsstil kan fortsatt være en grenserisiko, men hvis den genetisk passerte sykdommen ALS kjører i familien.
Hvis forsikringsgiveren gir et tilbud til søkeren, selv om den anser søkeren som en grenserisiko, gjør den det etter å ha veid sannsynligheten for at det vil oppstå et krav mot den premien den kan tjene. Dette gjenspeiler assurandørens toleranse for risiko. Fordi forsikringsselskapet er mindre sikker på den reelle risikoen forbundet med forsikringen, kan det være vanskeligere for forsikringsgiveren å kjøpe gjenforsikring.
