Blooom ble grunnlagt i 2013 av Chris Costello, CFP, og tilbyr automatiserte porteføljestyringstjenester for sine arbeidsgiver-sponsede pensjonskontoer (ESRA) som inkluderer 401k, 403b, 401a, 457 og TSP. Denne markedsnisjen hadde blitt oversett av industririvaler, noe som gjorde at denne velfinansierte oppstarten kunne bygge relasjoner med et bredt og veldig engasjert kundegrunnlag.
Pros
-
Nært fokusert på arbeidsgiver sponsede pensjonsplaner
-
Konkurransedyktige avgifter for større kontoer
-
Du trenger ikke å åpne en ny konto
-
Kan snakke med rådgiver gjennom live chat
Ulemper
-
Begrenset av individuelle planregler
-
Ingen telefonnummer
-
Kunder betaler transaksjonskostnader
-
Ingen ytelsesdata
Kontooppsett
3.8Søkere fyller ut et kort spørreskjema som spør om din alder, forventet pensjonsdato, markedskunnskap og sysselsettingspsykologi. Svarene dine genererer en foreslått allokering av aksje og obligasjoner, etterfulgt av en side for å få kontakt med de mest populære pensjonsplanene. Du kan velge fra listen eller gå til en søkeside for å finne planen deres. Det er ingen spørsmål om sivilstand, pårørende, eiendeler eller andre personopplysninger som vanligvis brukes til å lage profiler hos andre robo-rådgivere.
Koble til ESRA-kontoen genererer en detaljert oversikt som sammenligner nåværende og foreslåtte porteføljetildelinger, fordelt på følgende markedssektorer: US Large Cap, International, US Mid Cap, Emerging Market og US Small Cap.
Du får i hovedsak en gratis analyse av den nåværende arbeidsgiver-sponsede pensjonsplanen, og utløser et forslag om å erstatte aksjefond med høyere kostnader og børshandlede fond (ETF) med ekvivalenter til lavere kostnader. Strategien understrekes på hele siden i markedsføringspresentasjoner som estimerer besparelser for Blooom-kunder over tid. Analysen foreslår også diversifisering av eiendeler med aksje- og obligasjonsvekt for å oppnå balanse.
Målsetting
2.7Blooom-nettstedet har et imponerende utvalg av målsettingsverktøy og kalkulatorer for å hjelpe klienter å finne ut hvor mye penger som skal settes av for å nå pensjonsmål. Det er generelle verktøy for andre mål, men pensjonsfokuset er sterkt og i tråd med robo-rådgiverens forretningsmodell. Intensjonen med en ansattes sponset pensjonskonto er selvfølgelig å spare til pensjon. Så mens andre plattformer tilbyr en bredere integrasjon av livsmål, er det forståelig hvorfor Blooom virkelig fokuserer på et.
Klienter sjekker fremgangen ved å logge seg på Blooom og se på en digital blomst som visuelt fremhever porteføljens helse eller svakhet. Du kan også grave i resultater gjennom en hurtigmeny eller følge opp live chat med en finansiell rådgiver hvis du tror avkastningen ikke beveger seg i riktig retning. Likevel trenger klienter fremdeles å gjennomgå resultatene direkte gjennom planens kontogrensesnitt.
Kontotjenester
3.4Kunder må stole på bidragsplaner for kontoer som viser transaksjoner og kontosaldoer. Blooom uttaler spesifikt, "vi vil ikke gi uttalelses- eller resultatinformasjon for kontoen din, " selv om den digitale blomsten direkte motsier denne påstanden. Kunder kan kjøpe eller selge verdipapirer sammen med robo-rådgiveren, noe som påvirker tildelinger og periodisk rebalansering, samtidig som de potensielt øker transaksjonskostnadene.
Blooom tilbyr ingen innskudd eller gjentatte innskuddsfunksjoner fordi ansattes bidrag og arbeidsgiveravstemming håndterer denne oppgaven. Uttak behandles også gjennom ESRA-planer, med bratte straffer for investorer under 59 ½ år. Noen pensjonsplaner kan la kunder låne mot egenkapitalen på 1% over Prime, som sto nær 5, 50% i mai 2019.
Porteføljeinnhold
3.8Blooom-algoritmer administrerer planen din etter å ha fått tillatelse, og det er ingen nye kontoer eller overføringer av fond til et tredjeparts clearingfirma. Den anbefalte porteføljen følger planregler og markedsunivers - kjøp og salg av aksjer, obligasjoner, ETF-er, aksjefond og / eller fast inntekt i stedet for å spore et generisk sett med investeringer. Kunder kan kjøpe eller selge samtidig, men ikke endre systemets anbefalinger.
Blooom bygger veldiversifiserte porteføljer og tildelinger i tråd med klientens alder og tid til pensjonering, begrenset av alternativene som er tilgjengelige i ESRA-planen. Vanlige spørsmål sier at de vil bruke følgende strategier når du bygger porteføljer:
- Få aksje- og obligasjonsforhold som er passende for tidsrammen til pensjon. Få eksponering for enhver passende aktivaklasse i oppstillingen på 401 000 fondVelg fondene til lavest kostnad for hver aktivaklasse
ESRA-planbegrensninger kan ha stor innvirkning på effektiviteten av denne bortfallsprosessen gjennom grenser for aktivaklasser, et lite verdipapirunivers og / eller hyppige handelsrestriksjoner. Som et resultat må investeringene tilpasses disse begrensningene for potensielt å omfatte alle slags verdipapirfond, aksjer, obligasjoner og renteprodukter.
Porteføljeforvaltning
2.9Blooom driver med rebalansering på en "periodisk" basis. Den SEC-manderte ADV-2-brosjyren oppgir at de leverer følgende administrasjonstjenester:
- Gjennomgå din nåværende ESRA-kontoallokeringRådgivning om aktivaallokering og valgVelg passende investeringer basert på den anbefalte eiendomsallokeringen. Utfør tildelingen du først har forhåndsgodkjent hvis Blooom har tilgang til ESRAMonitor og sporer eiendeler under Blooom-ledelseJuster tildelingen automatisk når du nærmer deg pensjon
Disse tilbudene ser grunnleggende ut i motsetning til høsting av skattetap, feiing av sparekontoen og andre dynamiske tjenester som tilbys gjennom noen plattformer. Det er imidlertid viktig å huske på at Blooom ønsker å tjene ESRA-markedet, og at det gjør noen av klokkene og fløytene som tilbys av andre plattformer uten betydning. Sammen med å spare deg for avgifter underveis og sikre grunnleggende diversifisering, er Bloooms hjelp til å skifte ned risikoprofilen til ESRA når pensjonister nærmer seg et nøkkeltrinn mange savner når de selv administrerer pensjonsporteføljene. Så mens porteføljeadministrasjonsverktøyene er grunnleggende, dekker Blooom alle de kritiske punktene for å styre en ESRA.
Brukererfaring
2.2Mobilopplevelse
Nettstedet er mobilklart, men de tilbyr ingen dedikerte mobilapper, og tvinger klienter til å bruke de mobilressursene som er tilgjengelige gjennom pensjonsplanene.
Desktop Experience
Det er enkelt å komme seg rundt på nettstedet, med en stilfull stil som vil appellere til yngre investorer. Imidlertid er denne tilnærmingen et dobbeltkantet sverd fordi søkere som vil ha detaljert informasjon, vil trenge å bore gjennom vanlige spørsmål og avsløringer, og lese alt med små versjoner. Ofte stilte spørsmål dekker de fleste spørsmål, men kommentarene til metodikk er sparsom, og ser ut som en klassisk tilnærming med et overordnet fokus på fondskostnader. Gebyrer er en kritisk komponent, men det vil være betryggende å se litt mer sikkerhet på hvordan algoritmene deres fungerer innenfor ESRA-begrensninger for å gi overlegen diversifisering.
Kundeservice
4Det er ikke noe telefonnummer, og all kundekontakt må skje via live chat eller e-post i løpet av servicetidene som er oppført mellom 8 og 17, mandag til fredag. Denne tilnærmingen bare digital har forårsaket problemer ved andre økonomiske operasjoner de siste årene fordi mange klienter insisterer på å snakke med menneskelige representanter når pengene deres står på spill. Også her ser det ut til at Blooom stoler på en yngre brukerbase som er mer komfortabel med elektroniske interaksjoner.
Utdanning og sikkerhet
2.4Bloooms utdanningsressurser er hovedsakelig fokusert på pensjon. Nettstedet gir målplanleggingsinnhold gjennom en blogg med artikler, verktøy og kalkulatorer. Noen dekker generelle investeringer, men de fleste holder seg til de mer spesifikke pensjonsinvesteringstemaene. Nettstedet bruker 256-bit SSL-kryptering og opprettholder begrensede personopplysninger som inkluderer klientens megleropplysninger. Det er ingen tofaktorautentisering, men Blooom insisterer på tredjepartsverifisering hver gang en forespørsel blir endret.
Provisjoner og avgifter
3.9Blooom belaster 120 dollar for et årsabonnement i stedet for et pakke- eller administrasjonsgebyr. Denne kostnaden inkluderer ikke meglerprovisjoner, transaksjonsgebyrer eller andre relaterte kostnader og utgifter som ESRA eller depotkontor kan ta ut. Dette kan øke de totale kostnadene for Blooom. Det er enda dyrere for små kontoeiere, med en $ 10.000-konto som betaler en stor 1, 2% årsavgift før transaksjonskostnader, mens en $ 20.000-konto betaler 0, 60%. Kostnaden for tjenesten synker under bransjegjennomsnitt på kontoer over $ 50 000. Samlet sett kan abonnements- og andre gebyrer føre til mye høyere kostnader enn administrasjonsgebyr som inkluderer alle roboterådgivere.
Er Blooom en god passform for deg?
Blooom tilbyr en god passform for yngre og middelaldrende investorer som er frustrerte over ytelsen til arbeidsgiverdefinerte bidragsplaner. Dette gjelder spesielt fordi få robo-rådgivere fokuserer på ESRA-kontoer på grunn av logistiske problemer og tredjepartsrelasjoner. Bloooms stramme fokus på dette markedet har hjulpet i utviklingen av en nisjetjeneste som kan levere betydelig verdi til riktig kunde.
Når det er sagt, kan to negativer fraråde potensielle kunder å registrere seg. For det første er det dyrt for små kontoer, med høye kostnader som undergraver årlig avkastning. For det andre spesifiserer de ikke komparative fordeler mellom porteføljetildelinger og rebalansering til verdipapirer med lavere gebyr. Det er et stort spørsmål fordi mange kunder selv kan dirigere seg inn i billigere verdipapirer uten å betale et abonnementsgebyr, mens Bloooms rebalansering med restriktive planer kan gi begrensede besparelser. Blooom er tydeligvis på en solid nisje, og plattformen vil uten tvil fortsette å utvikle seg. Slik det ser ut nå, er imidlertid Blooom en bedre passform for folk med store, fleksible ESRA-kontoer enn for de som nettopp har startet.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Gjennomgangene våre fra 2019 er resultatet av seks måneders evaluering av alle aspekter av 32 robo-rådgiverplattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
