Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Betterment og Charles Schwab nærmer seg robotrådgivningsrommet fra veldig forskjellige utgangspunkt. Bedring er en av de banebrytende robo-rådgiverne og har utviklet seg til å tilby menneskelige råd i stedet for en fast, digital-tilnærming. Derimot er Charles Schwab et etasjet finansfirma som ga navnet sitt til å gi råd til enkeltinvestorer siden 1970-tallet. Det har blitt mer digitalt kunnskapsfullt med årene, selvfølgelig, og er allerede en styrke i online meglerom. Charles Schwab Intelligent Portfolios er et annet skritt i den utviklingen. Begge disse firmaene har skapt solide tilbud, så det kan være utfordrende å velge mellom Betterment og Charles Schwab intelligente porteføljer. Vi vil se på noen av de viktigste tingene du må vurdere når du skal bestemme hva som er best for investeringstollene dine.
Viktig
25. november 2019 kunngjorde Charles Schwab en utkjøp av TD Ameritrades nettmegling. Selve transaksjonen forventes å avslutte i andre halvdel av 2020, og i mellomtiden vil de to firmaene operere autonomt. Schwab forventer at sammenslåingen av plattformene og tjenestene vil skje innen tre år etter at avtalen er avsluttet.
- Konto Minimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen
- Ideell for folk som ønsker å raskt og enkelt sette opp en konto. Disse som ønsker å spore og overvåke økonomiske mål, kan gjøre det enkelt. Fantastiske skattefordelte strategier for de som ønsker å unngå overdreven skatt. Premieplan er flott for folk som ønsker tilgang til en ekte finansiell rådgiver
- Minimumskonto: 5000 dollar
- Gebyrer: $ 0, underliggende ETF-er gjennomsnittlig 0, 08% til 0, 15% administrasjonsgebyr
- De som prøver å unngå for høye kostnader, vil ikke sette pris på ingen administrasjonsgebyr. Klienter som investerer vil verdsette sin brukervennlige og intuitive webside og app. Stor plattform for nybegynnere med Schwabs utdanningstilbud og enorme bibliotek med investeringsressurser. Investorer som leter etter en stor bredde av eiendeler vil glede seg over mer uvanlige eiendeler for robo-rådgivere som eiendomsinvesteringer, høye renter for bedriftsobligasjoner og edle metaller
Målsetting
Betterments målplanlegging og sporing er mer åpenbar enn med Charles Schwab intelligente porteføljer.
Bedring har veldig enkle å følge trinn for å sette mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Du kan sette opp en rekke mål med forskjellige måldatoer, og porteføljene vil variere betydelig. Fordelingstildelingen vises i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser. Hvis du faller bak når du når et mål du har satt deg, blir du oppfordret til å legge mer til side.
Schwabs tilbud har få målsettingsverktøy tilgjengelig i tillegg til et begrenset oppslag i collegeutgifter. Hver konto har en enkelt pott med penger, men du kan ha opptil 10 kontoer dedikert til forskjellige mål. Når du har definert ditt eget mål, lar deg muligheten til å analysere planen ved å endre pensjonsalder eller månedlig besparelse, hva-hvis-analysefunksjonene. Du kan også se på den potensielle effekten av endringer i markedsavkastningen. Dashbordet innebygd i nettstedet og mobilappen gir en rask titt på resultatene dine til dags dato. Det er flere mulighetsmålingsfunksjoner for premiumproduktet, inkludert ubegrenset tilgang til økonomiske planleggere. Analysemulighetene og verktøyene antyder at logikken allerede er der for å la interesserte klienter gi mer detaljer og få en bedre målrettet portefølje.
Pensjonsplanlegging
Som en del av kontooppsettet ber Betterment deg om å koble eksterne kontoer, som bank- og meglerbeholdninger, til kontoen din både for å gi et fullstendig bilde av eiendelene dine og for å gjøre kontante overføringer til investeringsporteføljen enklere. Hvert mål du har satt deg kan investeres i en annen strategi, slik at dine langsiktige mål, for eksempel pensjon, kan ha høyere risiko enn et kortsiktig mål, for eksempel å finansiere en forskuddsbetaling på et hus.
Som nevnt, lar Schwab deg å stresstest pensjonsplanen din ved å heve eller senke pensjonsalderen eller den månedlige besparelsen. Denne typen scenetesting er veldig nyttig, spesielt hvis mer umiddelbare økonomiske bekymringer spiser bort etter din evne til å planlegge pensjon. Når du er pensjonist, er tildelingen fokusert på fast inntekt, slik at du fremdeles kan få gevinster mens du tar ut midler.
Kontotyper
Charles Schwab intelligente porteføljer har en liten fordel i forhold til bedring når det gjelder støttede kontotyper.
Typer for forbedringskontoer :
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerTrustkontoerKontoer med høy rente
Schwab Intelligent Portfolios kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTrustkontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funksjoner og tilgjengelighet
Charles Schwab intelligente porteføljer og forbedring samsvarer ganske jevn med tanke på funksjoner og tilgjengelighet.
better:
- Gratis økonomiske planleggingsverktøy: Den potensielle klienten kan få en gratis og omfattende analyse av alle sine nåværende investeringer før en finansiering av en konto. Portefølje og målfleksibilitet: En moden plattform gir coaching og andre målplanleggingsressurser mens kontogrensesnittet støtter imponerende porteføljefleksibilitet. Premium-plan: Klienten kan når som helst gratis snakke med en finansiell rådgiver på premium-planen, som krever et gebyr på 0, 40% i stedet for standardavgiften på 0, 25%. Sparing og sjekk : Bedring lanserte en sparekonto som betalte rundt 2% rente i september 2019, og sjekkekontoer deres vil rulles ut høsten 2019.
Charles Schwab intelligente porteføljer:
- Enkel å bruke plattform: Schwabs stasjonære og mobile plattformer er attraktive og brukervennlige. Daglig overvåking: Schwab overvåker brukerporteføljer daglig for drift og rebalanser når det er nødvendig. Flytter opp: En standard kontoinnehaver kan bytte til premiumnivå når kontominimum er oppnådd. Snakk med en proff: Klienter har tilgang til fagpersoner som kan hjelpe deg med en rekke emner, inkludert klientmål, risikotoleranse og tildeling av portefølje.
avgifter
Mot de fleste robo-rådgivere har Betterment fortrinn til avgifter. Dette er imidlertid ikke tilfelle mot Charles Schwab Intelligent Portfolios.
Bedring har to planer tilgjengelig: en digital plan, som vurderer en årlig avgift på 0, 25% med en minimumssaldo på 0 dollar, og en premiumplan, med en årsavgift på 0, 40% og en minimumssaldo på 100 000 dollar. Den digitale planen inkluderer personlige råd, automatisk ombalansering og skattemessige besparelsesstrategier, mens Premium-planen også gir råd om eiendeler som holdes utenfor Betterment, og veiledning om livshendelser som å gifte seg, få barn eller bli pensjonist.
Charles Schwab Intelligent Portfolios ' 0, 0% forvaltningshonorar vil tiltrekke yngre investorer, selv om det relativt høye $ 5000 000 kan være en barriere for noen. Porteføljene inkluderer billige ETF-er med administrasjonsgebyr på 0, 08% -0, 2%, så dette er faktisk det du betaler i form av totale gebyrer. Schwabs premiumtjeneste, med ubegrenset tilgang til økonomiske planleggere, krever et installasjonsgebyr på $ 300 pluss et månedlig gebyr på $ 30 når du har oppnådd minimum $ 25.000.
Minimumsinnskudd
Mens Charles Schwab Intelligent Portfolios vinner kampen om gebyrene, er Betterment den åpenbare vinneren når det gjelder minimumsinnskudd. Intelligente porteføljer krever at investorer setter inn minst 5 000 dollar mens Betterment ikke har noe minimumsinnskudd i det hele tatt.
- Bedring: $ 0Charles Schwab: $ 5000
porteføljer
Betterment tilbyr fem porteføljetyper basert på klassiske MPT-prinsipper (Modern Portfolio Theory) og / eller spesifikke investeringstemaer:
- Standard portefølje av globalt diversifiserte aksjer og obligasjoner ETFsSosialt ansvarlig portefølje bestående av beholdninger som skårer godt på miljømessig og sosial påvirkning (Merk: investeringer oppfyller muligens ikke standardkrav for dette temaet) Goldman Sachs Smart Beta-portefølje som søker å overgå markedet Inkomfokusert alt- obligasjonsportefølje sammensatt av BlackRock ETFs "Flexible Portfolio" konstruert fra standard porteføljens aktivaklasser, men vektet i henhold til brukerens preferanser
Forbedringsregnskap blir balansert dynamisk når de avviker fra de tiltenkte målfordelingene. Porteføljer blir mer konservative når måldatoen nærmer seg, med mål om å låse inn gevinster og unngå store tap.
Charles Schwab intelligente porteføljer består av ETF-er, hvorav de fleste administreres av Schwab. Schwab tilbyr ikke et sosialt ansvarlig porteføljealternativ eller annen tilpasning utover å passe en portefølje til din risikotoleranse og uttalte mål. Det interessante med intelligente porteføljer er at aktivaklassene strekker seg lenger enn til aksjer og obligasjoner og til eiendomsinvesteringer, høye renter for bedriftsobligasjoner og edle metaller. Inkluderingen av disse risikofylte aktivaklassene forbedrer faktisk den reelle markedsdiversifiseringen av de intelligente porteføljene. Intelligente porteføljer blir balansert på nytt av en algoritme som tar hensyn til skattemessige implikasjoner. En porteføljejustering utløses hver gang aktivetildelingen drifter fra den definerte tildelingen. Dette kan skje når som helst avhengig av innskudd, uttak og markedsaktivitet. Kontoer overvåkes daglig for drift.
Skattefordelte investeringer
Alle forbedringsregnskap er kvalifisert for høsting av underskudd. Hos Schwab er det innhøsting av skattemessige tap for kunder med mer enn $ 50 000 på deres Intelligent Portfolios-konto, og de må melde seg inn i tjenesten for å aktivere den.
Sikkerhet
Betterment og Charles Schwab intelligente porteføljer har begge tilstrekkelig sikkerhet. Betterment og Charles Schwab benytter seg av tunge 256-bit SSL-kryptering på sine nettsteder. Fingeravtrykk, ansiktsgjenkjenning og tofaktorautentisering er tilgjengelig på mobile enheter.
Det er ingen overskytende SIPC-forsikring som Betterment har, men handler blir klarert gjennom Apex Clearing, som har verktøy for risikostyring. Bedringskunder plasserer ikke risikable handler, og det er ikke tilbudt marginutlån, så det er lite sannsynlig at det vil være behov for ytterligere SIPC-dekning. Likevel, hvis kontoen din har mer enn $ 500 000 eller mer enn $ 250 000 i kontanter, kan du vurdere å flytte det overskytende til et firma med tilleggsforsikring.
Schwabs kontoer er forsikret av SIPC opp til $ 500.000, med tilleggsforsikring gitt opp til en samlet grense på $ 600.000.000.
Kundeservice
Charles Schwab intelligente porteføljer har faktisk kanten over bedring når det gjelder kundeservice.
Betterment har nettprat innebygd i mobilappene og nettstedet for hjelp når du trenger det. Kundeservice er tilgjengelig fra 9 til 18 østlig tid, mandag til fredag, og fra 11:00 til 18:00 østlig tid på lørdag og søndag. Du kan når som helst få hjelp fra økonomiske planleggere med en Premium-konto, men du betaler et gebyr på $ 199-299 for å konsultere en planlegger hvis du har en grunnleggende konto.
Schwab har også online chat tilgjengelig, og du kan når som helst avtale en samtale med en finansiell rådgiver for en rask en-til-en. Kunder av premiumproduktet har ekstra tilgang til økonomiske rådgivere. Det viktigste er at teknisk support er tilgjengelig 24/7.
Vår ta
Bedring er rundt toppen av våre robo-rådgiver rangeringer med god grunn. Det har en utmerket prosess for konfigurering av kontoer, god målplanlegging og en samlet eksepsjonell brukeropplevelse. I den sammenheng er det imponerende at Charles Schwab Intelligent Portfolios er så konkurransedyktig med Bedring på andre områder. Imidlertid blir intelligente porteføljer skadet av det høye kontominimumet på $ 5 000 samtidig som det hjulpes av den aggressive tilnærmingen med null avgift. Til slutt er Betterment det bedre valget for den gjennomsnittlige investoren, men dette vil være en kamp å se på når begge robotrådgiverne fortsetter å utvikle seg.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
