Millennials er barn i sin tid. Født mellom 1982 og 2002, og ble myndige under finanskrisen i 2008 og den alvorlige lavkonjunkturen som fulgte. Da de kom i voksen alder, hadde de det vanskelig for å finne anstendige jobber. De er på vakt mot de store bankene som bidro til den vanskelige arbeidsverdenen de kom inn, men de stoler likevel på teknologi enn eldstemannene deres.
Nå tråkker fintech-apper inn for å gi tusenårs-måter å banke og spare mens de omgår hjørnebankfilialen. Chime og Simple, begge FDIC-forsikrede bankapper for bare mobil, lar brukere spare og administrere penger og sette økonomiske mål ved hjelp av en smarttelefon.
De store bankene har også mobilapper i disse dager, og en tilsynelatende bunnløs penger med å markedsføre disse appene. Apper som bare er til mobilen, flagrer brukervennligheten, lave avgifter og status uten navn for å skille seg fra tradisjonelle banker.
Effekten av bankapper kan overstige de grunnleggende funksjonene deres. Appene må samarbeide med de store konvensjonelle bankene for å overleve. Denne gjensidige avhengigheten er betydelig, og forholdet mellom økonomiske apper og store banker utvikler seg fortsatt. Likevel, ettersom appene får trekkraft hos teknisk erfarne brukere, kan bankbaserte økonomiske rådgivere lide tap av yngre kunder.
Her er hva brukerne kan forvente seg med disse nye plattformene. (For relatert lesing, se: Hvorfor slipper Robo-Advisor-kontokonto. )
Kime banker på lave avgifter
San Francisco-baserte Chime setter sikkerheten foran og sentrum, men lokker nye brukere med sine lave gebyrer. Innskudd er FDIC-forsikret av Bankcorp for opptil $ 250.000. Visa Zero Ansvar-policyen beskytter Chime Debit Visa.
En Chime-konto inkluderer et debetkort, forbruks- og sparekontoer. Fordelene konkurrerer med og i noen tilfeller overgår fordelene med en mur- og mørtelbank og tradisjonelt debetkort. Disse inkluderer:
- Kontanter tilbake på utgifter og regning betaling Ingen gebyrer Elektronisk regning betaling med Chime Checkbook
Chimes automatiske sparefunksjon avrunder hvert kjøp til nærmeste dollar og flytter overskytende kontanter til sparekontoen din. Som en bonus legger Chime til 10% ekstra av ukentlige avrundinger på sparekontoen din. Det er gratis penger kombinert med automatisk sparing.
Enkle fokus på mål
Lansert i 2012, og markedsfører Simple-appen sin målbaserte tilnærming med muligheter for å sette sparemål for småting som et nytt nettbrett eller store mål som en boligbetaling. Simple er tilknyttet Compass og The Bancorp Bank. I likhet med Chime-kontoer dekkes innskudd av FDIC-forsikring.
Enkel funksjonen som er trygg å bruke, er ment å holde deg på sporet og innenfor budsjettet. Det tar kontosaldoen din og trekker fra beløpet du skrev inn for mål og planlagte utgifter de neste 30 dagene. (For relatert lesing, se: Hva hvis Tech Giants lanserer Robo-Advisors? )
Hva med menneskelige rådgivere?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One og HSBC er bare noen få av de store bankene som tilbyr finansielle rådgivere for deres klientell. Små regionale banker og kredittforeninger tilbyr også finansielle rådgivningstjenester. Så hva skjer når færre ser behov for å sette foten ned i en filialbank?
Virkningen kan gi gjenklang i hele industrien, med negative konsekvenser for salg og til slutt inntektsgenerering.
Dette tapet for tradisjonelle banker kan vokse etter hvert som appbankmulighetene utvides. Legg til forskriftsendringene av den nye tilsynsregelen som puster noen bankbaserte økonomiske rådgivere mot robo-rådgivere og apper, og store banker er i utfordringer. Teknologiforbedrede digitale robo-rådgivere kan ha fordel når kunder adopterer online og mobil investering på toppen av telefonbasert bank.
Bunnlinjen
Forbrukerteknologi legger sitt stempel på en rekke virksomheter. Bank er spesielt hardt rammet av nye teknologier. Når bankapper vokser og forbrukere blir mer komfortable med å gjennomføre sensitive transaksjoner via mobile enheter, kan forbrukere ha fordel av det. Men mur- og mørtelbanker og finansrådgivere vil måtte tilpasse seg for å overleve. (For relatert lesing, se: Hvordan teknologi skaper verdi for rådgivere. )
