Innholdsfortegnelse
- En rask gjennomgang
- Primærbolig
- Feriehus og utleieeiendommer
- investeringer
- Kunst og andre samleobjekter
Beregningen av nettoverdien gir et finansiell rapportkort for hvordan du gjør det på dette tidspunktet.
Netto verdi beregnes ved å trekke alle dine forpliktelser (det du skylder) fra forvaltningskapitalen (det du eier). Hvis eiendelene dine overstiger gjeldene dine, har du en positiv nettoverdi. Hvis forpliktelsene dine er større enn eiendelene dine, har du en negativ nettoverdi. Husk at nettoformuen svinger over hele voksenlivet ditt, og reagerer på endringer i inntekt og bruksvaner.
Selv om det er nyttig å beregne nettoverdien for å finne ut hvordan du har det økonomisk i dag, er nettoformuen din mest fordelaktig når det beregnes og evalueres med jevne mellomrom. Ved å merke deg endringer i nettoformuen din, kan du se trender i din økonomiske situasjon, være proaktiv når det gjelder å ta bedre økonomiske beslutninger og finne ut hva du trenger å gjøre for å nå dine kortsiktige og langsiktige økonomiske mål.
Du kan forbedre din nettoformue ved å øke eiendelene dine, redusere forpliktelsene dine eller en kombinasjon av de to.
En rask gjennomgang
Netto verdi er forskjellen mellom eiendelene og forpliktelsene dine, beregnet som:
Selv om det er lett å kvantifisere dine forpliktelser (du mottar sannsynligvis en påminnelse hver måned som oppgir nøyaktig hvor mye penger du skylder hver kreditor), kan det være utfordrende å bestemme nøyaktige verdier for noen av eiendelene dine. Det er best å lage konservative estimater for å unngå å overoppbløffe nettoverdien (noe som kan gi deg en falsk følelse av økonomisk sikkerhet).
Hjemmet ditt er sannsynligvis din mest verdifulle eiendel, og verdien du tildeler det kan ha stor innvirkning på beregningen av nettoverdien. En kvalifisert eiendomsmegler kan gi deg et estimat av hjemmets verdi, eller du kan gjøre din egen research ved å bruke online eiendomsaggregater som www.trulia.com eller www.zillow.com . Her kan du slå opp eiendomstrender i ditt område og bestemme salgspriser for nylig solgte, lignende eiendommer i ditt område. For å være realistisk, trekker du den pågående provisjonen (for eksempel 4% eller 6%) for å dekke de fremtidige kostnadene for å selge huset.
Når du er i tvil, vær ærlig og konservativ når du estimerer markedsverdien på noen av dine eiendeler - inkludert hjemmet ditt, kjøretøyer, samleobjekter, møbler og smykker. Vær realistisk om tilstanden til eiendelene dine, og prøv å basere disse tallene på hva du kan selge hver eiendel for nå, i stedet for:
- Hvor mye du betalte for det Hvor mye du skulle ønske det var verdt
Mens en hvilken som helst eiendel kan øke din nettoformue, vil sannsynligvis flere "store" eiendeler ha en større positiv effekt på bunnlinjen. Disse inkluderer:
Viktige takeaways
- Nettoverdien er et mål på hva du eier, minus det du skylder; Det beregnes ved å trekke alle forpliktelsene dine fra forvaltningskapitalen. Ditt hjem er sannsynligvis din mest verdifulle eiendel; andre viktige eiendeler inkluderer investeringer, biler, samleobjekter og smykker. Det er avgjørende å bestemme verdien av eiendelene dine, kontra estimering, inkludert å få en takst for hjemstedet ditt. Å kutte gjeld, betale ned lån eller gjøre noe annet for å begrense forpliktelser, er en annen måte å øke din samlede nettoverdi. Nettoverdien er et stadig skiftende mål på din økonomiske stabilitet som vil endre seg gjennom livet.
Primærbolig
Som nevnt tidligere, er huset ditt sannsynligvis din mest verdifulle eiendel (det kan samtidig være ditt største ansvar). Jo mer egenkapital du har i hjemmet ditt, jo mer vil det øke din nettoformue. Husk at når du bestemmer din nettoformue, må du trekke fra deg gjeldene - inkludert pantelånet. Hvis hjemmet ditt er verdsatt til $ 300 000 og du skylder 200 000 dollar på pantelånet ditt, vil huset ditt effektivt legge til $ 100 000 til din nettoformue ($ 300, 000 - $ 200, 000 = $ 100, 000 egenkapital). Hvis du bare skylder 50 000 dollar på det samme huset, vil huset imidlertid legge til $ 250 000 til din nettoformue ($ 300, 000 - $ 50, 000).
Det er litt kontrovers rundt nytten og hensiktsmessigheten av å inkludere hjemmet ditt i beregningen av nettoformuen. Talsmenn mener at hjemmet ditt er din mest verdifulle eiendel og absolutt bør inkluderes i beregningen av nettoverdien. Motstandere hevder at du ikke burde telle det fordi hvis du solgte det (for eksempel under pensjonisttilværelse) hvor ville du bo?
For å tilfredsstille begge tankegangene, velger mange enkeltpersoner å lage to nettoforklaringer: en som inkluderer huset (som både en eiendel og en forpliktelse hvis det er et pantelån), og en som utelater det som en eiendel (mens du fremdeles inkluderer det på ansvarssiden av ligningen hvis det er pantelån).
Uttalelsen av nettoverdien er et meget personlig finansiell rapportkort, som gir et bilde av hvor du befinner deg - økonomisk sett - på dette tidspunktet, og kan hjelpe deg med å gjøre fremskritt mot å nå dine økonomiske mål.
Feriehus og utleieeiendommer
Feriehus og utleieboliger kan ha en positiv innvirkning på nettoverdien. I mange tilfeller betales disse annet enn primærboliger for kontanter. For eksempel kjøper mange borettslagsboliger som fritidsboliger. Leiligheter betales ofte kontant fordi de for det første har en tendens til å være billigere enn eneboliger i området, og for det andre er pantebehovet mye mer komplisert og strengt enn for enebolig.
Du vil ikke ha den inntekten hvis du planlegger å bruke eiendommen selv, men nettoformuen din kan fortsatt øke over tid når du bygger egenkapital i hjemmet.
Fordi du fremdeles vil ha et sted å bo hvis du selger fritidsboligen eller leieboligen din, kan du trygt regne det som et aktivum uten å bekymre deg for ikke-telle-ditt-hjem-som-aktiva tankegangen.
investeringer
Investeringer kan være en annen stor bidragsyter til samlet nettoverdi. Selv om det er flere forskjellige typer investeringer, inkluderer noen av de vanligste aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, ETF-er og andre verdipapirer. Verdien av investeringene dine i eventuelle skatteutsatte pensjonsplaner, for eksempel 401 (k) s, 403 (b) s og IRAs (individuelle pensjonskontoer) kan øke din nettoverdi betydelig. De fleste investeringene vil svinge over tid, så det er viktig å gjenspeile disse endringene i de periodiske beregningene av nettoverdien.
Merk: Skatter på disse eiendelene er betingede forpliktelser som bør inkluderes i forpliktelsessiden av nettooppgaven for å gi et mer realistisk syn på din økonomiske situasjon.
Kunst og andre samleobjekter
Kunst og andre samleobjekter kan øke din nettoformue betydelig. Verdien av disse eiendelene er imidlertid ofte ustabil og endres avhengig av dagens trender og etterspørselen etter slike varer. Fordi markedsverdiene endrer seg over tid, og fordi vi ofte ikke er klar over verdien av visse samleobjekter - bør du vurdere de mange menneskene som slår den rike på PBSs "Antiques Roadshow", og får garasalg for å oppdage at de er verdt titalls eller hundrevis på tusenvis av dollar - det kan lønne seg å oppsøke profesjonelle takseringer. I tillegg til å ha et godt estimat for nettooppgaven din, kan du også sørge for at varen er tilstrekkelig forsikret mot tap (huseiers forsikringspolise dekker kanskje ikke kunst og andre samleobjekter uten en spesifikk rytter).
