Er studentlånet ditt amortisert? Ja, det er det - som avdragslån amortiseres alle studielån. Amortisering refererer til prosessen med å betale tilbake et lån på en fast betalingsplan over en bestemt tidsperiode.
Studielån er et engangslån, noe som betyr at de ikke dreier seg og at du ikke kan låne penger du allerede har betalt tilbake. Dermed blir de amortisert, noe som betyr at hver måned utbetales en betaling og en del av den betalingen blir brukt på forfalte renter, mens en annen del blir brukt til lånets hovedstol. Med hver betaling blir lånet mindre. I de tidligere tilbakebetalingsårene blir en større del av den månedlige betalingen brukt til forfalte renter fremfor hovedstolen.
Eksempel på amortisering
Studielån som tilbys fra organisasjoner som Sallie Mae eller Discover er vanligvis langsiktige lån. For enkelhets skyld forutsetter eksemplet nedenfor bare et lån på 60 måneder. Anta et lån på 20 000 dollar med en rente på 5% som tilbakebetales i 60 like betalinger. Det månedlige betalingsbeløpet er $ 377, 42. I måned én er startbalansen $ 20 000 og betalingen er $ 377, 42. Basert på amortiseringens matematikk blir $ 294, 09 av dette beløpet brukt til rektor og $ 83, 33 brukt på renter. Sluttbalansen på en måned er 19 705, 91 dollar. I måned to blir $ 295, 32 av betalingen $ 377, 42 brukt på hovedstolen og $ 82, 11 brukt på renter. Sluttbalansen på måned to er $ 19.410.59.
Sakte øker andelen av den månedlige utbetalingen som brukes på hovedstolen, og beløpet som blir brukt på renter synker. Etter måned 60 i dette eksemplet er begynnelsesbalansen 375, 86 dollar. I løpet av måneden belastes $ 1, 56 for renter, noe som gir beløpet som skyldes $ 377, 42 og lar hele betalingen ta seg av den gjenværende saldoen.
Få amortisering til å fungere for deg
Amortisering kan motvirke noen lånelån til studenter, fordi det betyr at mer av hver betaling blir brukt til renter på lånet tidlig i tilbakebetalingsperioden. Som et resultat avtar skylden eller prinsippet som skyldes sakte, slik at låntageren føles som om det gjøres lite fremskritt mot tilbakebetaling av lånet. I noen tilfeller kan det hende at låntagerens månedlige betaling ikke engang dekker mengden av renter - dette er kjent som negativ amortisering, og det kan føre til at saldoen på lånet øker i stedet for å redusere.
Låntakere som opplever negativ amortisering kan fortsatt være i stand til å kvalifisere seg for tilgivelse av studielån gjennom Public Service Loan Forgiveness-programmet. Låntakere kan unngå negativ amortisering, og betale ned studielånet raskere, ved å betale ekstra hver måned eller betale ekstra. Når du gjør dette, er det imidlertid viktig å spesifisere at overskuddsbetalinger skal brukes mot prinsippet om lånet.
Amortisering av studielån kan få det til å virke som om du ikke gjør noen fremgang med å betale ned lånet. Men amortisering er normalt for avdragslån som studielån, autolån og til og med pantelån. Betal ekstra på lånene dine for å redusere hovedstolen raskere, og unngå negativ amortisering.
