Roth 401 (k) planer blir vanligvis matchet av arbeidsgivere i samme takt som de samsvarer med tradisjonelle 401 (k) planer. Noen arbeidsgivere tilbyr ikke Roth 401 (k) planer.
En Roth 401 (k) er en arbeidsgiver sponset investeringskonto som ligner på en tradisjonell 401 (k) plan på nesten alle måter, bortsett fra at bidragene til kontoen beskattes foran enn i uttakstidspunktet.
Det kan være godt egnet for folk som forventer å være i en høy skatteklasse når de går av med pensjon og som ikke vil betale skatt på investeringsavkastning.
Tradisjonell 401 (k) vs. Roth 401 (k)
En tradisjonell 401 (k) er også en arbeidsgiver-sponset pensjonssparing og investeringskonto. Arbeidsgivere og ansatte gir begge bidrag til 401 (k) på valgfri basis.
Arbeidsgivere kan velge å matche en ansattes bidrag, opp til et bestemt punkt. Pengene blir deretter investert i forskjellige verdipapirer og aksjefond for å vokse til de trekkes ut, etter pensjonering.
Viktige takeaways
- En Roth 401 (k) er finansiert med dollar etter skatt kontra en 401 (k) som er finansiert med inntekt før skatt. Ikke alle arbeidsgivere tilbyr pensjonskjøretøy Roth 401 (k), da administrativt arbeid for å håndtere Roth 40 (k) kan oppveie fordelene. Med en Roth 401 (k), vil du ikke bli beskattet på investeringsavkastningen på uttakstidspunktet, hvis du er 59, 5 år eller eldre når du tar penger ut av kontoen.
I en tradisjonell 401 (k) blir bidrag gitt med dollar før skatt. Dette betyr at mer penger går inn helt i starten, og gir deg en større pott med penger til å investere og se vokse. Bidragene er også fradragsberettiget, så de kan til og med flytte deg til et lavere skatteklasse. Det er noe du bør ta i betraktning, spesielt hvis du er på cusp.
En Roth 401 (k) er en hybrid pensjonssparingsplan, og den kombinerer elementer av en Roth IRA og en tradisjonell 401 (k).
Du betaler skatt på det tidspunktet midlene tas ut, noe som betyr at du betaler skatt både på den opprinnelige investeringen og på investeringsavkastningen. Bidrag etter skatt kan inngås etter at grensene før skatt er nådd.
Roth 401 (k) forhindrer deg i å bli skattlagt på investeringsavkastningen din ved uttakstidspunktet, så lenge uttaket skjer etter at du er 59½ år gammel. Baksiden er at bidrag blir gitt etter skatt, noe som gir deg en mindre investeringspot å jobbe med.
Arbeidsgiverkamper
Hvis en arbeidsgiver matcher et tradisjonelt bidrag fra 401 (k), er det standard for det å matche en for en Roth 401 (k). I motsetning til arbeidstakerens bidrag, plasseres imidlertid arbeidsgiveravgiften i en tradisjonell 401 (k) -plan, og den er skattepliktig ved utmelding. Den ansattes bidrag går til en Roth 401 (k). Derfor har mange arbeidsgivere funnet at de ekstra administrative kravene til å tilby Roth 401 (k) oppveier fordelene for sine ansatte og tilbyr ikke ofte en.
Dette er grunnen til oppfatningen, eller misforståelsen, at arbeidsgivere ikke kan gi en match til Roth 401 (k) ansattes bidrag når de i virkeligheten ganske enkelt ikke gir alternativet for planen i det hele tatt på grunn av den administrative bryet.
Bunnlinjen
Det er viktig å merke seg at en tradisjonell 401 (k) plan kan rulles inn i en Roth 401 (k) plan. Når midler fra en hvilken som helst kilde er i Roth (401) k-planen, kan de imidlertid ikke flyttes til en tradisjonell 401 (k) -plan. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en Roth 401 (k) -plan, kan det være verdt å vurdere, men bare hvis du har råd til å avgi bidrag etter skatt, og skatteklassen din vil være den samme eller høyere når du går av.
