Hva er akkumuleringsfasen?
Akkumuleringsfasen har to betydninger for investorer og de som sparer til pensjon. Det refererer til perioden hvor en person jobber og planlegger og til slutt bygger opp verdien av investeringen sin gjennom sparing. Akkumuleringsfasen blir deretter fulgt av distribusjonsfasen, der pensjonister begynner å få tilgang til og bruke midlene sine.
Viktige takeaways
- Akkumuleringsfase refererer til perioden i en persons liv de sparer til pensjon. Akkumuleringen skjer foran distribusjonsfasen når de blir pensjonist og bruker pengene. Akkumuleringsfasen refererer også til en periode hvor en livrenteinvestor begynner å bygge opp kontantverdien av livrenten. (Annuitiseringsfasen, når betalingene er spredt, følger akkumuleringsperioden.) Lengden på akkumuleringsfasen vil variere basert på når en person begynner å spare og når personen planlegger å trekke seg.
Hvordan akkumuleringsfasen fungerer
Akkumuleringsfasen er også en spesifikk periode når en livrenteinvestor er i de tidlige stadiene av å bygge opp kontantverdien av livrenten. Denne byggefasen blir fulgt av annuitiseringsfasen, der utbetalinger utbetales til annuitanten.
Oppsamlingsfasen begynner i det vesentlige når en person begynner å spare penger til pensjon og slutter når de begynner å ta utdelinger. For mange mennesker starter dette når de begynner sitt yrkesaktive liv og slutter når de trekker seg ut av arbeidsverdenen. Det er mulig å begynne å spare til pensjon selv før du begynner på arbeidsfasen i livet, for eksempel når noen er student, men det er ikke vanlig. Typisk er sammenføyning av arbeidsstyrken sammenfallende med starten av akkumuleringsfasen.
Betydningen av akkumuleringsfasen
Eksperter oppgir at jo tidligere en person begynner akkumuleringsfasen, desto bedre, med den langsiktige økonomiske forskjellen mellom å begynne å spare i 20-årene mot 30-årene. Å utsette forbruk ved å spare i løpet av en akkumuleringsperiode vil oftest øke mengden av forbruk man vil kunne ha senere. Jo tidligere akkumuleringsperiode er i livet ditt, jo flere fordeler vil du ha, for eksempel forsterket interesse og beskyttelse mot konjunkturer.
Når det gjelder livrenter, når en person investerer penger i en livrente for å skaffe inntekt til pensjon, er de i akkumuleringsperioden for livrenten. Jo mer investert i akkumuleringsfasen, desto mer vil du motta i annuitiseringsfasen.
Virkelige eksempler
Det er mange inntektsstrømmer som en person kan bygge opp i akkumuleringsfasen, fra og med når de først går inn i arbeidsstokken, eller i noen tilfeller, før. Her er noen av de mer populære alternativene.
- Trygde: Dette er et bidrag som trekkes automatisk fra hver lønnsslipp du mottar.401 (k): Dette er en valgfri skatteutsatt investering som kan gjøres lønnsslipp-til-lønnsslipp, månedlig eller årlig forutsatt at arbeidsgiveren din tilbyr et slikt alternativ. Beløpet du kan sette av har årlige grenser og avhenger også av inntekt, alder og sivilstand.IRAer: En individuell pensjonskonto kan være enten forhåndsskatt eller etter skatt, avhengig av hvilket alternativ du velger. Beløpet du kan investere varierer fra år til år, som angitt av Internal Revenue Service (IRS), og avhenger av inntekt, alder og sivilstand. Investeringsportefølje: Dette refererer til en investors eierandel, som kan omfatte eiendeler som aksjer, statsobligasjoner og selskapsobligasjoner, statsobligasjoner, eiendomsinvesteringer (REIT), børshandlede fond (ETF), verdipapirfond og innskuddsbevis. Opsjoner, derivater og fysiske råvarer som eiendom, tomt og tømmer kan også inkluderes i listen. Utsatt betalingsrente: Disse livrentene tilbyr utsatt skatteutvikling med en fast eller variabel avkastning. De lar enkeltpersoner foreta månedlige eller engangsbeløp til et forsikringsselskap i bytte mot garanterte inntekter på langs, typisk 10 år eller mer. Livsforsikringer: Noen forsikringer kan være nyttige ved pensjon, for eksempel hvis en person betaler en etter -taks, fast beløp årlig som vokser basert på en bestemt markedsindeks. Politikken må være den typen som gjør det mulig for den enkelte å trekke seg tilbake i pensjonen hovedstolen og enhver påskjønnelse fra politikken i hovedsak skattefri.
