Hva er en akkumuleringsperiode?
En akkumuleringsperiode (eller akkumuleringsfase) er det segmentet hvor bidrag til en investering blir gitt regelmessig, eller premier betales for et forsikringsprodukt, for eksempel en annuitet, beregnet til å bli brukt til pensjonsformål. Når betalinger begynner på en livrente, er kontrakten i annuitiseringsfasen.
Viktige takeaways
- For en annuitet er akkumuleringsperioden det segmentet hvor bidrag til investeringen gjøres regelmessig. Lengden på akkumuleringsperioden kan spesifiseres på det tidspunktet kontoen opprettes, eller det kan avhenge av når du velger å ta ut midler basert på pensjonisttidslinjen. Når utbetalinger begynner på en livrente, er kontrakten i annuitiseringsfasen, noe som kan gi pensjonsinntekt hele livet.
Forstå akkumuleringsperioden
En akkumuleringsperiode er den perioden hvor en investor bygger opp sparepengene sine og verdien av investeringsporteføljen, vanligvis med den hensikt å ha reiregg til pensjon. Som navnet tilsier, akkumuleres pengene på kontoen din eller verdien av investeringskapitalen kontinuerlig over tid til det tidspunktet du er klar og har tilgang til den. Lengden på akkumuleringsperioden kan spesifiseres på det tidspunktet kontoen opprettes, eller det kan avhenge av når du velger å ta ut midler basert på pensjonisttidslinjen.
I forbindelse med en utsatt livrente er akkumuleringsperioden den perioden hvor den annuitant gir bidrag til livrenten og bygger opp verdien på annuitetsregnskapet. Dette blir vanligvis fulgt av annuitiseringsfasen, når garanterte utbetalinger blir utbetalt til annuitanten i en spesifikk periode, noe som vanligvis vil være resten av livet.
Akkumuleringsperiode og pensjonsplanlegging
Utsatt livrenter er en populær taktikk for investering i pensjonsformål. Investorer kan velge mellom flere typer utsatte livrenter, for eksempel variabel, fast eller aksjeindeksert. Hver type har sine egne spesifikke egenskaper, og hver kan ha fordeler og ulemper avhengig av din spesielle økonomiske situasjon og langsiktige investeringsmål. De har varierende grad av risiko, så det riktige alternativet vil også avhenge av ditt komfortnivå med risiko.
Fordelene med utsatt livrenter inkluderer mulige skattemessige fordeler, sammen med sikkerheten ved å vite at du vil ha inntekter til å støtte dine økonomiske behov under pensjon. En lang akkumuleringsperiode kan være en smart økonomisk strategi for de som håper å spare mest mulig for pensjonsbehovet.
Som del av Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE) Act, ble flere bestemmelser inkludert for å oppmuntre arbeidsgivere til å tilby sine ansatte livrenter som en del av deres 401 (k) pensjonsalternativer. Disse bestemmelsene inkluderer etablering av en ERISA Fiduciary Safe Harbor, som gir visse ansvarsbeskyttelser for å planlegge fiduciaries som tilbyr livrenter i deres 401 (k) -plan. SECURE Act gjør også livrenter i en bærbar 401 (k), noe som betyr at ansatte som skifter jobb eller går av med pensjon, kan overføre livrenten til en annen plan for direkte bobestyrer uten å utløse overgivelsesgebyr og gebyrer.
Ved å velge å utsette utgiftene til senere i livet, skaper enkeltpersoner besparelser som kan investeres i markedet og derfor vokser over tid. Hvis de med jevne mellomrom investerer penger i løpet av arbeidslivet, kan enkeltpersoner opprette en veldig lang akkumuleringsperiode der sparepengene deres kan vokse til betydelige proporsjoner. I en utsatt livrente, jo større bidragene er i løpet av akkumuleringsperioden, og jo lenger akkumuleringsperioden er, desto større blir inntektsstrømmen når du begynner på annuitiseringsfasen.
Eksempel på livrente
En livsforsikring er et eksempel på en fast annuitet der en person betaler et fast beløp hver måned for en forhåndsbestemt periode (typisk 59, 5 år) og mottar en fast inntektsstrøm i pensjonsårene.
Si for eksempel at en livrente garanterer $ 1000 for månedlig inntekt i livstid for livrenteinnehaveren fra 65 år og fremover. For å oppfylle den fremtidige utbetalingen, må livrentehaveren bidra med $ 100 per måned til fylte 60 år. Denne betalingen er akkumuleringsperioden.
