Du kan finne mange anbefalinger om gode midler til porteføljen din før pensjonering, men hva fungerer når sparingen din for det meste er fullført og du drar på regnskapet? Vi ba flere økonomiske rådgivere om noen fondsanbefalinger for pensjonisten. Våre eksperter likte stort sett Vanguard-fond, for deres lave kostnader og høye ytelse, og advarte om at noen av de som er nevnt nedenfor, bør være en del av en balansert portefølje som passer til din spesifikke økonomiske situasjon. Når du forsker på disse navnene, må du huske at bare fordi et fond har prestert bra tidligere, ikke betyr det at det vil gjøre det i fremtiden. De fleste av disse midlene fikk Morningstars femstjernersvurdering. (For mer, se Er Vanguard-midler bra for porteføljen din? En ikke partisk vurdering .)
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP og grunnlegger av Prudent Wealthcare, liker to Vanguard-fond. Den første er Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), som har rundt 60% av eiendelene tildelt obligasjoner, 30% til amerikanske aksjer og omtrent 6% i ikke-amerikanske aksjer. Resten er i kontanter og andre investeringer. Dette er et aktivt forvaltet fond med en minimumsinvestering på $ 50 000 og en utgiftsgrad på bare 0, 18%.
Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares
Hvis 50 000 dollar er for høyt for deg, anbefaler DeYoung å sjekke Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Det er stort sett det samme fondet, men har en minimumsinvestering på bare 3000 dollar, med en litt høyere utgiftsgrad på 0, 25%. I følge DeYoung overfører Vanguard Wellesley en vekting på 35% i aksjer for tiden. Vanguard Wellesley ville være for en pensjonist som ikke trekker seg mer enn 3% årlig fra den. Hvis en klient ønsket en større uttrekksrate eller var over 80 år, vil jeg sannsynligvis henvise dem til en egenkapitalvekt på 20% eller mindre. ”
Vanguard Equity Income Fund Investor Shares
Scott Stratton, CFP og president i Good Life Wealth Management, liker Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fondet investerer omtrent 90% av formuen i innenlandske aksjer og resten i kontanter og ikke-amerikanske aksjer. Dette er et aktivt forvaltet fond med en utgiftsgrad på 0, 29% og en minimumsinvestering på $ 3000.
Vanguard Wellington Fund Investor Shares
De fleste pensjonister vil oppdage at en vekting på 90% mot aksjer er for høy, men de vil sannsynligvis ha andre midler til å balansere den. En annen av Strattons favoritter er Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fondet er et mer balansert produkt, med omtrent 57% i amerikanske aksjer, 35% i obligasjoner, 7% i ikke-amerikanske aksjer og resten i kontanter og andre investeringer. Også et aktivt forvaltet fond, det har en utgiftsgrad på 0, 26%.
Stratton gir pensjonister denne advarselen: “Mange pensjonister søker et fond med høyest avkastning, men det er ofte en feil. Fond med høyest avkastning er ofte mindre diversifisert og høyere risiko enn fond med mer gjennomsnittlig avkastning. På lang sikt underpresterer de høyest avkastede fondene ofte og har ofte større tap i bjørnemarkeder fordi de har en tendens til å være konsentrert i bare noen få sektorer. ”
Dodge & Cox Stock Fund
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) er en annen favoritt blant rådgivere. Fondet investerer 90% av formuen i amerikanske aksjer, 9% i ikke-amerikanske aksjer og resten i kontanter og andre eiendeler. Kostnadsgraden er merkbart høyere, på 0, 52%, og den har en minimumsinvestering på $ 2500 eller 1000 dollar i en IRA. Dette er et annet fond som er vektet for høyt i aksjer for de fleste pensjonister, men det fungerer helt fint i en balansert portefølje.
Vanguard PRIMECAP fondsinvestorandeler
Til slutt Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investerer 85% av eiendelene i amerikanske aksjer, 12% i ikke-amerikanske aksjer og resten i kontanter og andre eiendeler. Det har en utgiftsgrad på 0, 40%, og dens største eierandeler er helsevarer. Igjen, bruk den sammen med fond som er veldig vektet mot obligasjoner.
Bunnlinjen
Husk at du ikke bør gå ut og kjøpe disse midlene på grunn av vår anbefaling. Undersøk fondene og snakk deretter med en finansiell profesjonell før du kjøper inn. I tillegg, fordi mange av disse midlene er høyt vektet i aksjer, bør du legge disse til i en portefølje av andre fond som kan ha mer vekt på obligasjoner eller tryggere investeringer. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å vekte porteføljen din riktig og unngå overlapping av investeringer i hvert enkelt fond. (For mer, se Hva gjør finansielle rådgivere? )
