5 ting du trenger å være før

Innholdsfortegnelse

• Forkvalifisering vs. forhåndsgodkjenning
• Krav til forhåndsgodkjenning
• 1. Bevis på inntekt
• 2. Bevis på eiendeler
• 3. God kreditt
• 4. Bekreftelse av sysselsetting
• 5. Annen dokumentasjon
• Bunnlinjen

Å shoppe et hjem kan være spennende og morsomt, men seriøse boligkjøpere må starte prosessen på et långiverkontor, ikke på et åpent hus.

Potensielle kjøpere drar nytte av på flere måter ved å konsultere en utlåner og få et forhåndsgodkjenningsbrev. For det første har de en mulighet til å diskutere lånealternativer og budsjettering med långiveren. For det andre vil långiveren sjekke kjøperens kreditt og avdekke problemer. Boligkjøperen vil også lære seg det maksimale beløpet de kan låne, noe som vil bidra til å sette prisklasse.

Potensielle kjøpere bør være nøye med å estimere sitt komfortnivå med en gitt husbetaling i stedet for umiddelbart å sikte mot toppen av forbruksgrensen. Til slutt forventer de fleste selgere at kjøpere vil ha et forhåndsgodkjenningsbrev og vil være mer villige til å forhandle med dem som beviser at de kan få finansiering.

Viktige takeaways

• Alvorlige boligkjøpere trenger å starte prosessen på et långiverkontor, ikke på et åpent hus. Forskuddsbeløpet, uttrykt som en prosentandel av salgsprisen, varierer etter lånetype. Långivere ønsker å sørge for at de kun låner ut til låntakere med stabil sysselsetting.

Forkvalifisering vs. forhåndsgodkjenning

Forkvalifisering av et pantelån kan være nyttig som et estimat på hvor mye noen har råd til å bruke på et hjem, men en forhåndsgodkjenning er mye mer verdifull. Det betyr at utlåner har sjekket den potensielle kjøperens kreditt og verifisert dokumentasjonen for å godkjenne et spesifikt lånebeløp (godkjenningen varer vanligvis i en bestemt periode, for eksempel 60 til 90 dager). Endelig lånegodkjenning skjer når kjøperen har foretatt en vurdering og lånet blir brukt til en eiendom.

5 ting du trenger for å få et forhåndsgodkjent pantelån

Krav til forhåndsgodkjenning

Sett sammen informasjonen nedenfor for å være klar for forhåndsgodkjenningsprosessen.

Emily Roberts {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Bevis på inntekt

Kjøpere generelt må lage W-2 lønnsoppgave fra de siste to årene, de siste lønnsstubber som viser inntekt så vel som årlig inntekt, bevis på eventuelle tilleggsinntekter som underholdsbidrag eller bonuser og de to siste års skatt avkastning.

De fleste huseiere vil være mer villige til å forhandle med dem som har bevis på at de kan skaffe finansiering.

2. Bevis på eiendeler

Låntageren trenger kontoutskrifter og uttalelser om investeringskontoer for å bevise at de har midler til forskudds- og lukkekostnader, samt kontante reserver.

Forskuddsbetalingen, uttrykt i prosent av salgsprisen, varierer etter lånetype. De fleste lån har krav om at kjøperen kjøper privat pantforsikring (PMI) eller betaler en pantforsikringspremie eller et finansieringsgebyr med mindre de legger ned minst 20% av kjøpesummen. I tillegg til forskuddsbetaling, er forhåndsgodkjenning også basert på kjøperens FICO-kredittscore, gjeld-til-inntektsgrad (DTI) og andre faktorer, avhengig av lånetype.

Alle bortsett fra jumbo-lån er i samsvar, noe som betyr at de samsvarer med myndighetene-sponsede foretak (Fannie Mae og Freddie Mac). Noen lån, som HomeReady (Fannie Mae) og Home Possible (Freddie Mac), er designet for boligkjøpere med lav til moderat inntekt eller førstegangskjøpere.

Veteran Affairs (VA) lån, som ikke krever penger ned, er for amerikanske veteraner, servicemedlemmer og ektefeller som ikke er gift på nytt. En kjøper som mottar penger fra en venn eller pårørende for å hjelpe til med utbetalingen, kan trenge et gavebrev for å bevise at midlene ikke er et lån.

3. God kreditt

De fleste långivere krever en FICO-score på 620 eller høyere for å godkjenne et konvensjonelt lån, og noen krever til og med den poengsummen for et føderalt boligadministrasjonslån. Långivere reserverer vanligvis de laveste rentene for kunder med en kredittscore på 760 eller høyere. FHA-retningslinjene lar godkjente låntakere med en score på 580 eller høyere betale så lite som 3, 5% ned. De med lavere score må gjøre en større forskuddsbetaling. Långivere vil ofte samarbeide med låntakere med lav eller moderat lav kredittscore og foreslå måter å forbedre poengsummen på.

Diagrammet nedenfor viser din månedlige hovedstol og rente (PI) på et 30-årig fast rente-pantelån basert på en rekke FICO-score for tre vanlige lånebeløp. (Siden rentene endrer seg ofte, bruk denne FICO-lånesparekalkulatoren til å dobbeltsjekke score og renter.) Merk at på et lån på $ 250 000 vil en person med en FICO-score i det laveste (620–639) betale $ 1, 362 per måned, mens en huseier i det høyeste området (760–850) vil betale bare $ 1.128, en forskjell på $ 2.808 per år.

FICO Score Range	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Rentesats	5, 129%	4, 583%	4, 153%	3, 939%	3, 762%	3, 54%
350 000 dollar lån	$ 1907	$ 1791	$ 1702	$ 1659	$ 1623	$ 1579
Lån på 250 000 dollar	$ 1362	$ 1279	$ 1216	$ 1185	$ 1159	$ 1128
150 000 dollar lån	$ 817	$ 767	$ 729	$ 711	$ 696	$ 677