Hva er en overskuddsandel?
En overskuddsandelsavtale er en gjenforsikringsavtale der den avgivende forsikringsselskapet beholder et fast beløp av forsikringsansvar og reassurandøren tar ansvar for det som gjenstår. Overskudd aksjeavtaler anses som pro rata-traktater og brukes ofte med eiendomsforsikring.
Overskudd andel traktat forklart
Et forsikringsselskap vurderer vanligvis en overskuddsandel når den tegner en ny forsikring. Ved å skrive nye forsikringer samtykker forsikringsselskapet i å erstatte forsikringstakeren opp til en spesifikk dekningsgrense, og i bytte får det en premie. For å redusere sine samlede forpliktelser og frigjøre kapasitet til å tegne nye forsikringer, kan et forsikringsselskap avkalle noen av sine risikoer (og premier) til en gjenforsikringsgiver. Hvor mye risiko reassurandøren aksepterer, og under hvilke forhold, er skissert i gjenforsikringsavtalen.
I en overskuddsandelsavtale beholder den avgivende forsikringsselskapet forpliktelser opp til et spesifikt beløp, kalt en linje, med gjenværende ansvar som blir avsatt til reassurandøren. Reassurandøren deltar således ikke i alle risikoer, og deltar i stedet bare i risikoen over det forsikringsselskapet har beholdt, noe som gjør denne typen reassuranse forskjellig fra kvoteandelingsforsikring. Den totale risikoen som en gjenforsikringsavtale dekker, kalt kapasiteten, uttrykkes vanligvis i form av flere av assurandørens linjer.
Overskudstraktater har vanligvis nok kapasitet til å dekke flere linjer, men i noen tilfeller kan ikke hele beløpet som skal forsikres dekkes under en enkelt gjenforsikringsavtale. Hvis dette skjer, må den avgivende forsikringsselskapet enten dekke det gjenværende beløpet eller inngå en ny gjenforsikringsavtale. Dette kan oppnås ved å inngå en annen (eller tredje) overskuddsavtale.
For eksempel, vurder et eiendomsforsikringsselskap som tegner forsikringer med en dekning på $ 500 000 og ønsker å beholde $ 100 000 av forpliktelser som sin linje. De gjenværende $ 400 000 i forpliktelser sies til reassurandøren. $ 400.000 representerer beløpet som dekkes under overskudd aksjeavtalen.
Fordelene med gjenforsikring
Ved å dekke seg mot for store tap gir gjenforsikring av overskuddstrakt den avgivende forsikringsselskapet mer sikkerhet for egenkapitalen og soliditeten og mer stabilitet når uvanlige eller større hendelser oppstår. Gjenforsikring tillater også et forsikringsselskap å tegne forsikringer som dekker et større volum av risikoer uten å øke kostnadene for å dekke solvensmarginene sine eller "beløpet som forsikringsselskapets eiendeler til virkelig verdi anses å overstige dets forpliktelser og andre sammenlignbare forpliktelser. " Re-forsikring gjør faktisk betydelige likvide midler tilgjengelig for forsikringsselskapene i tilfelle eksepsjonelle tap.
